??買房貸款時(shí)銀行如何判斷你的收入

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• 134****7109

  一、個(gè)人收入不僅僅是指工資收入
  
  首先大家需要清楚的是，收入并不僅僅是指工資收入，收入的范圍很廣，工資、租金收入、股利收入、津貼、版權(quán)費(fèi)等都屬于個(gè)人收入。
  
  舉個(gè)例子，假如你的工資收入為5000元，每月可以拿到版權(quán)費(fèi)1000元，那么你的個(gè)人收入就是6000元。
  
  二、月供占收入的比重是否超過50%
  
  對于房貸，銀行并沒有明確規(guī)定借款人的收入一定要達(dá)到多少才能申請，所以很多人在申請房貸時(shí)擔(dān)心自己的收入不夠也是可以理解的。
  
  一般來說，在審批房貸時(shí)，銀行銀行判斷借款人的收入是否達(dá)標(biāo)主要看月供和借款人收入的比重，如果月供占收入的比重大于50%，那么就算收入不達(dá)標(biāo)，申請房貸時(shí)就會被銀行拒絕。
  
  需要注意的是，如果你還有其它負(fù)債，那么銀行對你的收入要求會更嚴(yán)格，在這種情況下，若想順利申請房貸，每月需還的貸款和月供之和占收入的比重同樣不能超過50%，否則房貸申請就會被拒絕。
  
  舉個(gè)例子，假如你原本每月就需要還貸款1500元，申請房貸后月供為5000元，也就是說你每月需要還的總貸款金額為6500元，這時(shí)候若想順利申請房貸，月收入至少要達(dá)到1.3萬元才行，否則房貸申請就會被拒絕。
  
  申貸網(wǎng)小編提醒，現(xiàn)在的房價(jià)很高，買房一定要從實(shí)際出發(fā)，特別是貸款買房，如果沒有足夠的收入作為支撐，不僅申請房貸容易被拒，而且就算成功申請到房貸也容易被巨大的房貸壓力壓垮，影響正常的生活，這樣買房的意義就大打折扣了

  查看全文↓ 2018-07-05 16:13:34
• 136****0415

  一、什么是銀行流水？
  銀行流水就是指針對銀行某個(gè)活期賬戶，這個(gè)賬戶可以是個(gè)人的，也可以是企業(yè)的對公賬戶，可以是銀行卡，也可以是存折，其進(jìn)出賬款的賬單，就是銀行流水。
  二、銀行流水的種類
  銀行流水分為工資流水，自存流水和轉(zhuǎn)賬流水。工資流水就是你上班公司每個(gè)月固定時(shí)間公司打給你的工資；自存流水是你的本金存??；轉(zhuǎn)賬流水是你的賬戶和一些其他賬戶之間的轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出流水。
  三、銀行流水有什么用？
  銀行流水是個(gè)人或者企業(yè)做貸款的必備資料，同時(shí)銀行流水也可以作為一種證明材料，往往在發(fā)生勞務(wù)糾紛、債務(wù)債權(quán)經(jīng)濟(jì)糾紛時(shí)，可以用得到。這里要注意一點(diǎn)，作為證明材料時(shí)，銀行流水打印出來后，必須要得到相應(yīng)銀行加蓋銀行工作章才行。
  
  四、銀行如何根據(jù)銀行流水發(fā)放貸款？
  銀行或者貸款機(jī)構(gòu)看銀行流水**主要的目的是看借款人的還款實(shí)力，比如說你沒有上班，也沒有其他國定的收入，賬戶銀行流水額度不高，而且不規(guī)律，這種就很難貸到款。
  當(dāng)然如果你有穩(wěn)定的工作，每月固定日期有款項(xiàng)進(jìn)賬，單從賬戶的收支上，收入又遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于每月開支。
  那么放款機(jī)構(gòu)就可以根據(jù)你具體的流水，比如每月進(jìn)賬的額度，總收入的額度，名下所有的賬戶綜合判斷，在滿足其他要求可不可以給你放款，放款的額度，期限，什么利率標(biāo)準(zhǔn)等。
  五、什么是無效的銀行流水？如何讓自己的銀行流水更有效？
  所謂的無效的銀行流水就是指當(dāng)天存錢當(dāng)天取，不管你金額大小都是無效流水。舉個(gè)例子：假如你把自己的工資卡作為銀行流水的證明。但是每次發(fā)完工資后，你卻第一時(shí)間把工資轉(zhuǎn)到別的地方，那么這就不算有效流水。
  
  那么如何讓自己的銀行流水更有效呢？
  1、借款人的銀行賬戶能夠保證每個(gè)月都有固定金額的存入
  一般銀行會要求借款人提供連續(xù)3－6個(gè)月的工資流水，目的是為了評估你收入的穩(wěn)定性和還款來源的持續(xù)性。如果你領(lǐng)取的是現(xiàn)金工資，就可以每月在固定的時(shí)間存入固定的金額，越多越好。
  2、多存少取，即存入金額要大于取現(xiàn)金額，并且個(gè)人賬戶每月要有一定余額
  比如：申請貸款后每月還款額是2000，那借款前你的銀行賬戶每月余額如果是2000以上，這樣銀行就可以根據(jù)流水初步評估出你是有還款能力的。

  查看全文↓ 2018-07-05 16:13:10
• 153****4532

  　一、個(gè)人收入不僅僅是指工資收入
  　　首先大家需要清楚的是，收入并不僅僅是指工資收入，收入的范圍很廣，工資、租金收入、股利收入、津貼、版權(quán)費(fèi)等都屬于個(gè)人收入。
  　　舉個(gè)例子，假如你的工資收入為5000元，每月可以拿到版權(quán)費(fèi)1000元，那么你的個(gè)人收入就是6000元。
  　　二、月供占收入的比重是否超過50%
  　　對于房貸，銀行并沒有明確規(guī)定借款人的收入一定要達(dá)到多少才能申請，所以很多人在申請房貸時(shí)擔(dān)心自己的收入不夠也是可以理解的。
  　　一般來說，在審批房貸時(shí)，銀行銀行判斷借款人的收入是否達(dá)標(biāo)主要看月供和借款人收入的比重，如果月供占收入的比重大于50%，那么就算收入不達(dá)標(biāo)，申請房貸時(shí)就會被銀行拒絕。
  　　需要注意的是，如果你還有其它負(fù)債，那么銀行對你的收入要求會更嚴(yán)格，在這種情況下，若想順利申請房貸，每月需還的貸款和月供之和占收入的比重同樣不能超過50%，否則房貸申請就會被拒絕。
  　　舉個(gè)例子，假如你原本每月就需要還貸款1500元，申請房貸后月供為5000元，也就是說你每月需要還的總貸款金額為6500元，這時(shí)候若想順利申請房貸，月收入至少要達(dá)到1.3萬元才行，否則房貸申請就會被拒絕。
  　　小小金融小編提醒，現(xiàn)在的房價(jià)很高，買房一定要從實(shí)際出發(fā)，特別是貸款買房，如果沒有足夠的收入作為支撐，不僅申請房貸容易被拒，而且就算成功申請到房貸也容易被巨大的房貸壓力壓垮，影響正常的生活，這樣買房的意義就大打折扣了。

  查看全文↓ 2018-07-05 16:12:34

相關(guān)問題

• 問 ??買房貸款時(shí)銀行如何判斷你的收入好呢？誰有什么建議呢？
  答

  有的銀行要看個(gè)人所得稅交稅單。有的銀行會打電話去公司核實(shí)個(gè)人實(shí)際工資。不過你媽媽是擔(dān)保人，應(yīng)該沒什么問題的，只要以后接時(shí)還款就行了。

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• 問 ??買房貸款時(shí)收入證明怎么開？
  答

  你好,很高興為你解答。這個(gè)需要你所在單位的人事來開的。證明中必須說明你(身份證號碼)所在的職位,月收入情況。一般是蓋人事章或者財(cái)務(wù)章。

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• 問 買房時(shí)如何判斷性價(jià)比 買房時(shí)判斷性價(jià)比有什么技巧
  答

  業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，80后買房置業(yè)講求實(shí)用性和性價(jià)比，接下來就為您曝光行業(yè)市場“潛規(guī)則”，教您如何**省錢的方法買到便宜房。 省錢秘笈一： 不要死盯超多人買的房子，要選擇得房率高的房子，目前市面上得房率高于80%的房子，價(jià)格更為接近套內(nèi)均價(jià)。 省錢秘笈二： 如果你有繳納公積金，可根據(jù)自身積蓄選擇貸款額在80萬以內(nèi)的房子。公積金貸款一般情況下上限為80萬，選擇全部公積金貸款，能夠避免商貸所帶來的大量利息。譬如，房子總價(jià)控制在120萬左右，只需**40萬左右，剩下全部公積金貸款。 省錢秘笈三： 毛坯房和精裝修，選擇精裝修的房子。精裝修的房子交房便可直接入住，省去了裝修的費(fèi)用，但是買精裝修房子要多關(guān)注交房標(biāo)準(zhǔn)，不要抱過高的期望。 省錢秘笈四： 有開發(fā)商送室內(nèi)面積啦，要不要？當(dāng)然要。目前市面上不少樓盤會推出贈送面積的促銷措施，除去常見的送飄窗露臺之外，更有項(xiàng)目推出直接贈送10平米小書房的情況。要注意的是，多問清楚這些面積的由來，是否寫入合同等信息。 省錢秘笈五： 可以選擇購買尾房，還是很劃算的。市面上多數(shù)尾房價(jià)格低于集中銷售期的價(jià)格，如果能趕上合適的戶型，以較低的價(jià)格獲得同等品質(zhì)的房子性價(jià)比更高。 省錢秘笈六： 購買房子時(shí)，如果房價(jià)相當(dāng)，你可以考慮一下物業(yè)費(fèi)。物業(yè)費(fèi)雖說與買房相比是一筆微不足道的開支，但物業(yè)費(fèi)是一項(xiàng)長久的持續(xù)的支出，購買物業(yè)費(fèi)較低的房子，入住后的居住成本則能省下不少。 省錢秘笈七： 第一次買房，盡量選擇現(xiàn)房或準(zhǔn)現(xiàn)房。除了能盡快入住外，也變相省了房租，減少了生活支出成本。 省錢秘笈八： 選擇首次開盤的純新盤樓盤。新盤首次開盤價(jià)格往往低于區(qū)域價(jià)甚至市場價(jià)，而隨后的房源卻低開高走。 省錢秘笈九： 買地鐵盤，主要關(guān)注尚未開通地鐵的周邊樓盤。已經(jīng)開通地鐵的區(qū)域價(jià)格，必然因?yàn)檐壍蓝鴥r(jià)值提升，房價(jià)也相對較高，而在軌道尚未通車前，就關(guān)注選好待開通軌道周邊的樓盤，及時(shí)置業(yè)，既可享受實(shí)惠價(jià)格，又能享受便利交通。

• 問 ??買房貸款哪個(gè)銀行好?判斷銀行好壞的標(biāo)準(zhǔn)有哪些?
  答

  申請貸款時(shí)判斷銀行好壞的幾個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn):要點(diǎn)一：貸款利率折扣申請房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規(guī)定的5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.90%，但是各地銀行在實(shí)際操作中，會根據(jù)房貸市場大環(huán)境設(shè)定利率折扣，這樣就會出現(xiàn)較低利率和較高利率。以北京為例，目前北京首套房利率較低的是浦發(fā)銀行的8折，較高為渣打銀行、大華銀行的9折。低利率意味著房貸利息就少了，對于購房人來說是省錢的關(guān)鍵，也是選銀行時(shí)首先要考慮的因素。要點(diǎn)二：優(yōu)惠門檻一般情況下，銀行對于想要獲得優(yōu)惠利率的客戶，都有一定的要求，不是所有人都能享受利率優(yōu)惠，這就是我們要說的另一個(gè)選銀行的標(biāo)準(zhǔn)——看貸款門檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門檻。比如有的銀行會要求申請貸款的購房人在該銀行有賬戶且存款達(dá)到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達(dá)到多少額度以上。還有銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡**長不能超過20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。要點(diǎn)三：調(diào)息方式房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟(jì)壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整利息后的第2年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個(gè)月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另外除了根據(jù)央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變，簽約時(shí)的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認(rèn)次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。要點(diǎn)四：還款方式我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種，等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大，但隨著還款時(shí)間的推移還款負(fù)擔(dān)減輕。等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中?？偟膩碚f等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息，但是在申請貸款的時(shí)候，有銀行會規(guī)定只能選等額本息還款，有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。能讓自己根據(jù)自身情況做決定的銀行當(dāng)然值得考慮了。同時(shí)，考慮到未來很多購房人都有可能提前還款，還要詳細(xì)了解一下該銀行對于提前還款的規(guī)定。因?yàn)橛械你y行要求還貸滿一年才能申請?zhí)崆斑€貸，有的還會收取違約金。那些對提前還貸時(shí)間和違約金沒有硬性限制的銀行，自然是在考慮范圍內(nèi)的。要點(diǎn)五：工作效率這一點(diǎn)，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時(shí)間，體現(xiàn)了銀行的批貸效率，也可以說是工作效率。當(dāng)然是時(shí)間越短，對貸款人越有利。

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• 問 ??買房貸款哪個(gè)銀行好?判斷銀行好壞的標(biāo)準(zhǔn)有哪些?
  答

  申請貸款時(shí)判斷銀行好壞的幾個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn):要點(diǎn)一：貸款利率折扣申請房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規(guī)定的5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.90%，但是各地銀行在實(shí)際操作中，會根據(jù)房貸市場大環(huán)境設(shè)定利率折扣，這樣就會出現(xiàn)較低利率和較高利率。以北京為例，目前北京首套房利率較低的是浦發(fā)銀行的8折，較高為渣打銀行、大華銀行的9折。低利率意味著房貸利息就少了，對于購房人來說是省錢的關(guān)鍵，也是選銀行時(shí)首先要考慮的因素。要點(diǎn)二：優(yōu)惠門檻一般情況下，銀行對于想要獲得優(yōu)惠利率的客戶，都有一定的要求，不是所有人都能享受利率優(yōu)惠，這就是我們要說的另一個(gè)選銀行的標(biāo)準(zhǔn)——看貸款門檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門檻。比如有的銀行會要求申請貸款的購房人在該銀行有賬戶且存款達(dá)到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達(dá)到多少額度以上。還有銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡**長不能超過20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。要點(diǎn)三：調(diào)息方式房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟(jì)壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整利息后的第2年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個(gè)月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另外除了根據(jù)央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變，簽約時(shí)的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認(rèn)次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。要點(diǎn)四：還款方式我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種，等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大，但隨著還款時(shí)間的推移還款負(fù)擔(dān)減輕。等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。總的來說等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息，但是在申請貸款的時(shí)候，有銀行會規(guī)定只能選等額本息還款，有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。能讓自己根據(jù)自身情況做決定的銀行當(dāng)然值得考慮了。同時(shí)，考慮到未來很多購房人都有可能提前還款，還要詳細(xì)了解一下該銀行對于提前還款的規(guī)定。因?yàn)橛械你y行要求還貸滿一年才能申請?zhí)崆斑€貸，有的還會收取違約金。那些對提前還貸時(shí)間和違約金沒有硬性限制的銀行，自然是在考慮范圍內(nèi)的。要點(diǎn)五：工作效率這一點(diǎn)，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時(shí)間，體現(xiàn)了銀行的批貸效率，也可以說是工作效率。當(dāng)然是時(shí)間越短，對貸款人越有利。

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