??房貸利率如何變動

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• 133****5942

  根據(jù)慣例，是的，房貸利率隨利率變動而浮動。
  今年利率的調(diào)整，不是當(dāng)時就調(diào)整到房貸利率上，而是到第二年的一月再體現(xiàn)在房貸利率的調(diào)整上。但是你獲得的利率折扣，比如獲得七折優(yōu)惠，是始終跟著基準(zhǔn)利率的七折的，但是基準(zhǔn)利率調(diào)整后，在第二年一月，你的房貸利率會在新的基準(zhǔn)利率的條件下，再打七折。

  查看全文↓ 2018-07-05 21:17:04
• 143****4761

  近年來，各種中國家庭債務(wù)，中央銀行的家庭貸款數(shù)據(jù)，以及對親友的債務(wù)，以及私人貸款統(tǒng)計。此時，我國所有家庭成員的負債率甚至更高。自2012年以來，我國家庭按揭貸款與各類貸款中家庭按揭貸款的比例大幅上升。
  近些年，我國家庭房貸杠桿率和住戶貸款占住戶存款比的變化情況。以2016年為例。根據(jù)央行發(fā)布的《2016年四季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》，2016年，我國個人購房貸款余額19.14萬億元，同比增長35%，增速比上月末低0.1個百分點；全年增加4.96萬億元，同比多增2.31萬億元。
  這個數(shù)據(jù)看上去已經(jīng)夠快了，如果和同期人民幣各項貸款余額再一比，更夸張。
  2016年12月末，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額106.6萬億元，同比增長13.5%，增速比上月末高0.4個百分點；全年增加12.65萬億元，同比多增9257億元。
  個人房貸增速是同期各項貸款增速的2倍多，新增房貸占到全部新增貸款近40%！2016年，房地產(chǎn)果然是瘋狂的一年。
  根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2016年末，我國住戶本外幣存款606522.23億元，同期住戶本外幣貸款333729.46億元。
  2016年末，我國家庭房貸杠桿率約為31.56%，我國住戶貸款占住戶存款比為55.02%?？磥?，20171年無論家庭房貸杠桿率，還是住戶貸款占住戶存款比重都是在繼續(xù)上升，2012年末時，我國家庭房貸杠桿率大約只有19.75%，而到了2017年末上升到33.59%；同期，我國住戶貸款占住戶存款比從2012年末的不到40%，上升到2017年末的62.14%。
  不得不感嘆，這幾年，我國居民加杠桿真的太快了。當(dāng)然，伴隨這個過程的關(guān)鍵是M2持續(xù)較快增長，2012年我國M2為97萬億，到了2017年這個數(shù)字為168萬億。
  房貸和央行版住戶貸款，并不是我國家庭負債的全部，如上文所述，央行的個人房貸數(shù)據(jù)，只能統(tǒng)計正規(guī)金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)。除此之外，我國居民為了買房子，往往還有其他借貸。
  比如一個小白領(lǐng)，為了買上車房，很多時候都是家里親戚朋友、同學(xué)，到處借錢湊**。然后慢慢還。這意味著，他（她）既要還房貸，還要存錢還親戚朋友處借的**款。
  這幾年，主要一二線城市房價漲到超過很多人負擔(dān)的地步。但是剛需往往還得買啊，所以，有時候除了借家里親戚朋友的，還要借類金融機構(gòu)的，比如一些**貸、現(xiàn)金貸。
  還有的炒房客，其配資方式除了正規(guī)金融機構(gòu)外，還有大量民間途徑。這部分往往也是央行無法統(tǒng)計的。
  如上所述，千萬不能低估目前33.59%的房貸杠桿率，因為實際可能更高。
  同樣，住戶貸款占住戶存款，2017年末已經(jīng)達到62.14%。應(yīng)該說已經(jīng)不低了，考慮到上述類似的分析，家庭還有其他債務(wù)，也不可掉以輕心。
  **后，在日本房價大幅上漲的背景下，我們不得不說房地產(chǎn)（負債）占家庭資產(chǎn)的比例很高。相反，如果房價不升或降，家庭債務(wù)比率將面臨壓力，甚至可能惡化。

  查看全文↓ 2018-07-05 21:16:52
• 152****8328

  國內(nèi)個人房貸主要以浮動利率房貸為主。2006年時，光大銀行、浦發(fā)銀行和招商銀行等先后推出過固定利率房貸。目前市場上，大多數(shù)借款人與銀行簽訂的房貸合同都是浮動利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相應(yīng)的增加;反之，則會有相應(yīng)的減少。
  　　與我國不同，歐美國家主要推行以固定利率為主的住房抵押貸款制度。根據(jù)美國抵押貸款銀行家協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在美國的購房者中，有近八成的人選擇利用固定利率抵押貸款來鎖定未來利率變動可能帶來的風(fēng)險。
  　　對于廣大購房者來說，如果未來一段時期內(nèi)市場普遍對利率看漲，選擇固定利率房貸就比較合算;反之，選擇浮動利率就比較合算。是否選擇固定利率房貸，可以通過以下幾個方面來衡量：
  　　一是要判斷未來的利率水平是否處于升息通道;
  　　二是仔細考慮自身的收入情況;
  　　三是申請第二套以上住房貸款的，可以考慮用固定利率貸款來鎖定中長期住房貸款利率，避免利率和通貨膨脹風(fēng)險。
  另注：
  1、固定利率房貸，指在一定期間內(nèi)，貸款利率保持不變的人民幣個人住房貸款。也就是說在貸款合同簽訂時即設(shè)定好一個固定的利率，不論貸款期內(nèi)市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨行就市。
  2、浮動利率房貸，指房貸利率采取浮動制，中長期貸款利率根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化及時調(diào)整的人民幣個人住房貸款。
  　　浮動利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展需要適時調(diào)整利率，利率風(fēng)險由借款人承擔(dān)。如果碰到貸款利率調(diào)高或調(diào)低的情況，貸款買房者就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。由于住房貸款一般期限都比較長，借款人的利息支出會一直處于不確定的狀態(tài)。

  查看全文↓ 2018-07-05 21:16:42
• 153****9718

  是的。已經(jīng)貸的房貸利率根據(jù)基準(zhǔn)利率變動而變動。但上浮(或下浮)的幅度在貸款期內(nèi)是不變的,如果基準(zhǔn)利率調(diào)整，貸款利率則在新的利率基礎(chǔ)上進行上浮(或下浮)。
  貸款利息計算是浮動利率計算的,利息隨著利率調(diào)整而調(diào)整.當(dāng)然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調(diào)整后的利息會有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。公積金貸款利率的調(diào)整一律在每年的一月一日。
  

  查看全文↓ 2018-07-05 21:16:27

相關(guān)問題

• 問 ??房貸利率如何變動合適呢？應(yīng)該怎么辦呢？
  答

  房貸貸款利率上調(diào)對購房者的影響如下：1、只要基準(zhǔn)利率不調(diào)整，房貸貸款利率上調(diào)對已發(fā)放貸款沒有影響。2、貸款利息計算是按浮動利率計算的,利息隨著利率調(diào)整而調(diào)整.當(dāng)然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。一 . 房貸利率是什么？房貸利率是指用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個商業(yè)銀行執(zhí)行的時候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的，而是經(jīng)常變動的。2012年6月7日，央行向各商業(yè)銀行下發(fā)特急文件，要求商業(yè)銀行對個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準(zhǔn)利率的0.7倍。二 . 利率變動對未還清貸款者的影響貸款利率變動一般分為兩種：基準(zhǔn)利率變動、貸款利率浮動。1. 基準(zhǔn)利率變動對以購房者的影響基準(zhǔn)利率變動是指央行對具有指導(dǎo)意義的貸款利率進行調(diào)整，調(diào)整后對購房者以還的貸款不受影響，對尚未還清部分的貸款利率產(chǎn)生影響，一般重新計算利率的時間為調(diào)整后的下一年的一月一日開始調(diào)整。在借款期限內(nèi)，如未遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，則貸款利率不作調(diào)整。2. 貸款利率浮動對以購房者的影響對于已經(jīng)放款的購房者來說，貸款利率浮動并不受影響。三 . 利率變動對計劃購房者的影響房貸利率變動對計劃購房者的影響較大，如果利率上升不管是基準(zhǔn)利率還是浮動利率都會增加購房者的購房成本，支付更多的利息，抑制投資客炒房防止樓市過熱。相反如果利率下降則會在原有的基礎(chǔ)上降低購房者的購房成本，支付的利息更少，可以加快樓市的去庫存。

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• 問 房貸利率每年會變動嗎
  答

  央行調(diào)息后，房貸利率至于具體怎么調(diào)整是在房貸合同中會有約定的。據(jù)一銀行，專門辦理貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)理介紹說：如果約定按年調(diào)息的話，就會在次年1月初，開始執(zhí)行前一年**后一次調(diào)息后的利率；如果是約定按月調(diào)息的話，就會在每次調(diào)息后的次月進行調(diào)整利率。 為了大家理解起來更為直觀，我們舉個例子說明一下。具體情況是這樣的：去年4月份王先生向銀行申請了一筆55萬元、20年期限的貸款，在郊外購買了一套住房。當(dāng)時執(zhí)行的是7.05%的基準(zhǔn)利率，但是買房后沒多久央行就連續(xù)兩次降息，他查了一下目前月供額，仍為3891.52元和降息前的一樣。 王先生去銀行交涉。銀行給的答復(fù)是：當(dāng)時簽訂的房貸合同是約定按年調(diào)息的，也就是說要到明年1月份才可以按今年**后一次調(diào)息后的利率重新計算利息和月還款額。 王先生有些失望的說：從今年國家的宏觀調(diào)控政策上來看降息仍有空間，即便下半年不再調(diào)整了，但是按現(xiàn)行的5年期貸款利率6.55%計算月供也能減少100多元，要是可以把按年調(diào)息改成按月調(diào)息就好了!和王先生有著相同想法的房貸客戶很多，在本地多家銀行了解到由于央行一個月內(nèi)連續(xù)兩次降息，一些房貸客戶已紛紛找到銀行咨詢能否更改調(diào)息方式。 需要提醒各位的是：如果需要改成按月調(diào)息的，可持本人身份證和房貸合同等材料到銀行申請更改，但這種更改只能申請一次。 上述王先生提到過的5年期貸款利率究竟可以能省多少錢呢?我們?yōu)榇蠹矣嬎阊菔疽幌?。如?年期貸款利率累計下調(diào)0.5%的話，以降息前申請一筆20年期的50萬元貸款為例：按當(dāng)時7.05%的基準(zhǔn)利率計算，月供應(yīng)為3891.52元；若按現(xiàn)行利率6.55%計算，月供僅為3742.6元，兩者相差近150多元。如果選擇按月調(diào)息的情況即使下半年不再降息，8月—12月這5個月也能省下約750元房貸利息費用。

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• 問 首套房貸利率2018是多少? 房貸利率隨時變動嗎
  答

  所在城市若有招行，可通過招行嘗試申請貸款，貸款利率需要結(jié)合您申請的業(yè)務(wù)品種、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進行綜合的定價，需經(jīng)辦網(wǎng)點審批后才能確定。

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• 問 房貸可以固定利率嗎? 房貸利率隨時變動嗎
  答

  根據(jù)合同具體問題具體判斷，合同上會有明確說明。按揭貸款利息是按照浮動利率計算的，銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息計算的利率水平也隨之調(diào)整。當(dāng)然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調(diào)整后的利息會有影響。擴展資料：房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件。浮動利率是在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。常常采用基本利率加成計算。通常將市場上信譽**

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• 問 ??房貸利率變動如何計算好呢？應(yīng)該怎么查詢呢？
  答

  房貸利率調(diào)整每年一次，具體時間是第一次還款日期。　　當(dāng)房貸利率無變化時，月供不用變化還是按照前一年月供執(zhí)行；　　當(dāng)房貸利率變化了，就要按照新的房貸利率重新計算月供。計算方法和第一次還貸的計算方法是一樣的。就是貸款額變?yōu)楸窘鹩囝~，貸款月數(shù)變?yōu)槭Ｓ噙€款月數(shù)，貸款利率變?yōu)樾碌哪昀剩ㄕ鬯愠稍吕剩＞唧w計算公式如下：　　a=F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]　　a:月供;　　F:貸款總額;　　i:貸款利率(月利率)；　　n：還款月數(shù)　　^：次方

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