??房貸能貸多少錢？時間是不是越長越好？

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• 136****3487

  由于國內(nèi)通貨膨脹厲害，很多物價實際年化上漲達到10%以上，因此對于能夠占用銀行年化貸款利息7%以下都是劃算的，現(xiàn)在余額寶7天理財都達到年化6%的收益，許多銀行理財產(chǎn)品都已經(jīng)高于5%的年化收益率，因此，如果你是公積金貸款，大概4.6%的利息的話，那么你低息貸來的錢去做理財都還可以賺2%/年，由于近2-3年錢荒、流動性緊張，所以從目前來說是能貸銀行的錢越多，時間越長越劃算。具體貸多少錢每個月還多少跟還款方式有關(guān)，隨便上一個賣二手房的網(wǎng)站用貸款計算器即可。

  查看全文↓ 2019-04-05 08:08:11
• 136****6454

  目前市場上存在的兩種觀點：
  
  觀點一：通脹高貨幣貶值快貸款期限越長越好
  
  首先有一句話：將一次性債務(wù)轉(zhuǎn)化成為分期債務(wù)，然后將中短期債務(wù)轉(zhuǎn)化成為中長期債務(wù)，是一個比較明智的選擇。
  
  貨幣，是在不斷貶值的，也就是我們通常所說的通貨膨脹率，通脹越高，貶值越快。也就是說去年的一千塊到今年已經(jīng)不是1000了，能夠購買的東西會變得更少，這就是為什么在十年前我們覺得100塊錢很多，到今天100塊錢已經(jīng)不算什么是一個道理。所以，建議還是把還款期拉的越長越好，雖然貌似付出了很多的利息，但是仔細算算還是很劃算的。
  
  觀點二：貸款期限并非越長越好會造成更多利息
  
  還款期限越長，您需要支付的利息就越多。有人算過一筆賬，按揭購買一套房子，**三成，按揭七成(按基準(zhǔn)利率算)，貸款30年下來，**終的總成本比原房屋總價多了七八成，有的甚至翻了一倍。也就是說，按揭購房的利息負擔(dān)占了總成本的近一半，30年后，購房者等于花費了兩套房子的價錢只購買了一套房子。這就是按揭的代價！
  
  《買房貸款年限越長越好？別讓房貸捆死你的人生》關(guān)注“融360房貸”（fangdai123）微信號，回復(fù)“年限”即可獲得全面解析。
  
  總結(jié)：
  
  投資收益率超過貸款利率則期限越長越好
  
  是盡量多占據(jù)現(xiàn)金，還是盡快把手中的現(xiàn)金給銀行？占據(jù)現(xiàn)金顯然是要用于投資，不可能放在家里睡大覺。所以這個問題再變一下：我是盡量占據(jù)資金去投資，還是盡快還給銀行？這個問題再翻譯一下：我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率？
  
  1.對于投資收益率能超過貸款利率的人來說，期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好、等額本息好。
  
  2.對于投資收益率低于貸款利率的人來說，期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
  
  注意：這里的投資收益率，是指長期來看，平均的年化收益率。
  
  為什么投資收益率和貸款利率的大小關(guān)系就決定了是期限長短好、是否提前還貸好呢？
  
  你可以這樣理解：利率就是資金的價格。如果我們以一個利率買入(借入)資金(比如以6%的利率獲得銀行貸款)，然后可以以8%的利率將資金賣出(投資)(將錢去投資獲得8%的回報)，那么顯然我們賺了2%，這樣賺錢的買賣我們應(yīng)該多做為好，多占用資金。反過來，如果我們買入資金的價格成本高于我們賣出資金的價格，那么顯然我們盡量不要占用這種資金，盡快脫手為好。
  
  量力而行收入高且穩(wěn)定者期限越短越好
  
  總之，貸款年限并非是越長越好,主要是看自身的經(jīng)濟基礎(chǔ)和償還能力。如果是中老年人,則盡量貸時間短點,因為中老年人收入比較穩(wěn)定,投資和花費也比較穩(wěn)定,還貸對生活影響不大。而青年人則不同,投資和花費比較大,所以貸款年限可以稍微長一點,把現(xiàn)金留在手上,多從事一些投資,能夠產(chǎn)生更大的財富,有錢了直接都還清就可以了。
  
  此外，收入高并且穩(wěn)定的購房者，可以選擇等額本金的還款方式或是縮短還款期限，用盡早還款的方式，減少按揭所產(chǎn)生的利息成本；而收入中等，穩(wěn)定的購房者則別無他法，只能通過選擇較長還款期限，降低月供負擔(dān)，緩解自身的還款壓力，這樣一來，還款的總成本也因年限的延長增高了。因此，這部分按揭購房者要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備。
  
  拋開經(jīng)濟償還能力，仔細對貸款年限、月均還款進行科學(xué)計算，就會發(fā)現(xiàn)，貸款期限不是越長越好，適當(dāng)?shù)乜s減貸款年限，月供多付兩三百，**終省下的利息款可多達十幾萬?？茖W(xué)地取舍和選擇，也可以讓購房者省去一筆不小的開支。理解了這些本質(zhì)，也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。

  查看全文↓ 2019-04-05 08:08:06
• 156****4551

  貸款年限并非是越長越好,主要是看自身的經(jīng)濟基礎(chǔ)和償還能力。如果是中老年人,則盡量貸時間短點,因為中老年人收入比較穩(wěn)定,投資和花費也比較穩(wěn)定,還貸對生活影響不大。而青年人則不同,投資和花費比較大,所以貸款年限可以稍微長一點,把現(xiàn)金留在手上,多從事一些投資,能夠產(chǎn)生更大的財富,有錢了直接都還清就可以了。
  此外，收入高并且穩(wěn)定的購房者，可以選擇等額本金的還款方式或是縮短還款期限，用盡早還款的方式，減少按揭所產(chǎn)生的利息成本；而收入中等，穩(wěn)定的購房者則別無他法，只能通過選擇較長還款期限，降低月供負擔(dān)，緩解自身的還款壓力，這樣一來，還款的總成本也因年限的延長增高了。因此，這部分按揭購房者要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備。
  拋開經(jīng)濟償還能力，仔細對貸款年限、月均還款進行科學(xué)計算，就會發(fā)現(xiàn)，貸款期限不是越長越好，適當(dāng)?shù)乜s減貸款年限，月供多付兩三百，**終省下的利息款可多達十幾萬?？茖W(xué)地取舍和選擇，也可以讓購房者省去一筆不小的開支。理解了這些本質(zhì)，也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。

  查看全文↓ 2019-04-05 08:07:51

相關(guān)問題

• 問 ??房貸能貸多少年?是不是貸越長時間越好呢?
  答

  這個問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟狀況來討論。如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，對于高收入只是為了暫時周轉(zhuǎn)的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較劃算。具體情況，我們以貸30萬、貸款基準(zhǔn)利率(6.55%)計算、等額本息還款方式試算一下。如果借款人選擇20年還清，那么每月需還款2245.56元，總利息為238934.18元；如果選擇10年還清，那么每月需還款3414.08元，總利息109689.16元。根據(jù)以上計算結(jié)果，可以看出：期限10年的房貸將比期限20年的房貸每月少支付1168.52元，總利息將少支出129245.02元。也就是說，貸款年限越長，月供越低，但總利息支出較高；貸款年限越短，月供越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年劃算，對于高收入人群來說，越短越好；而對于低收入人群來說，拉長還款時間才有利于保證生活質(zhì)量。

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• 問 ??房貸越短越好貸嗎？房貸還款時間越短越好，還是越長越好？
  答

  經(jīng)濟條件允許的條件下短期能夠還款那是**好的，還的時間長了就沒必要提前還了，因為前期大部分還的都是利息，后面基本上銀行利息還完了，還的大部分是房款。

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• 問 請問大家，買房的貸款時間是不是越長越好？
  答

  這個要根據(jù)自身情況而定。針對穩(wěn)定工作的年輕人來說，更適合等額本息的還款方式，后期資金到位之后可以提前跟銀行溝通進行還款。如果是中年客戶，建議選擇等額本金還款方式，這樣利息相對較少。

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• 問 ??房貸分幾年劃算？房貸是不是越長越好啊?
  答

  1、現(xiàn)值為負，表明投資達不到期望收益率15%。根據(jù)投資期限的長短，首套房收益率大約在9%～11%。2、炒房的期限越短，現(xiàn)值越高，說明短期炒房收益率高。因為投資期限越長，投入其中的本金越多，炒房的杠桿越低，在固定的房價漲幅下，收益率趨向降低。3、二套房投資現(xiàn)值大大低于首套房，說明提高**和貸款利率的做法大幅降低了二套房貸收益。因二套房投入的本金較多，杠桿率低，收益率低。4、貸款年限越長，同樣條件下投資現(xiàn)值越高，說明貸款年限越長越好。但這不一定。通過測算不同的期望收益率，發(fā)現(xiàn)期望收益率大約在13.07%時（首套房，2年賣掉的情況），貸款年限不影響投資現(xiàn)值。高于這個數(shù)，貸款年限越長收益越高；低于這個數(shù)，貸款年限越短收益越高。該期望收益率臨界點不受房價漲幅的影響，但投資期限越長其越低。為什么呈現(xiàn)這個現(xiàn)象的原因我暫時還沒想明白。那么，該項消費的現(xiàn)值為：這張表說明：1、貸款年限越長，總消費現(xiàn)值越高，即花費越多。2、二套房總消費現(xiàn)值低于首套房，說明貸款越少，總消費現(xiàn)值越低，花費越低。1、購房自住，并且長期都不打算賣掉房產(chǎn)或者更換新房的，屬于消費，能力所及范圍內(nèi)越短越好（不一定，下文有補充分析）；2、購入房產(chǎn)，自住或投資目的，很可能中長期會更換新房或者賣掉的，屬于長期投資，期限越長越好；3、購入房產(chǎn)，但僅打算短期持有，抱有炒房目的，屬于短期投資。這個要看你認為你能從炒房中取得多少收益。如果認為房產(chǎn)將延續(xù)大牛市，房價繼續(xù)飆升，能取得很高的收益，那么貸款年限越長越好；如果認為房產(chǎn)暴漲時代已經(jīng)結(jié)束，未來增長步入低速，比如題中假設(shè)增速在8%左右徘徊，那么貸款年限越短越好。=====================想到一個問題，補充一下：對于將住房看作消費來講，我在上面的分析忽略了一個因素：機會成本。即使購房者不將房產(chǎn)作為一項投資，并不代表他不會將資金用于其他項目的投資。因為將資金用在還貸而喪失了投資其他資產(chǎn)從而取得收益的權(quán)利，為購房的機會成本。（對于投資而言，15%的折現(xiàn)率也就是期望收益率，本來就是投資者期望該項投資的回報，從而無需考慮機會成本）那么，消費的折現(xiàn)率中就應(yīng)當(dāng)包含機會成本，從而導(dǎo)致折現(xiàn)率高于無風(fēng)險收益率3%。那么，因為總消費的現(xiàn)值取決于折現(xiàn)率，也就是總消費現(xiàn)值取決于購房者能從其他投資中取得的回報率。這也就與其他幾位朋友的答案相適了。對個人的決策而言，上文中歸屬于消費類的，即購房自住且長期不打算出賣房產(chǎn)或更換信訪的，應(yīng)當(dāng)再區(qū)分以下兩種情況：1、如果能從其他渠道取得高于貸款利率6.55%的投資回報，貸款期限越長越好；2、如果不能從其他渠道取得高于貸款利率的投資回報，貸款期限越短越好。另外，如何看待通脹呢？通脹其實也是一種機會成本，代表你今天的消費比未來消費節(jié)約。也就是說，假設(shè)通脹為3%，那么你今天消費就比明年消費節(jié)約了3%，即今天消費比明年消費“賺了”3%，類似一種投資收益率。既然可以看作投資收益率，那就可以當(dāng)作一種投資渠道，應(yīng)用于上文的判斷條件中。

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• 問 請問房貸的年限是不是越長越好呢? 
  答

  房貸的年限是不是越長越好？選擇貸款買房的人大多數(shù)都是因為眼下沒那么多錢全款買房，貸款買房本身就是為了減輕生活壓力和負擔(dān)，貸款年限越短，每月還款越多，生活壓力越大！反之貸款年限越長，每月還款越少，生活品質(zhì)更高。幾十年的生活品質(zhì)和分為幾十年還給銀行的利息相比，這個還是需要個人選擇的。一般銀行都是支持提前還款的，如果日后真有錢了可以申請一次性提前還款，貸款滿一年提前還款是不收取違約金的，而且剩余的貸款也不收取利息，這樣可以節(jié)省一大筆錢。中國目前處于通貨膨脹時期，人民幣貶值的速度將遠遠大于您所支付的利息。即使沒有通貨膨脹的存在，物價仍然是不斷上漲的，也就是錢只能是越來越不值錢。合理的負債，是一種資金在機會成本上的“套利”，從低成本的地方拿到錢，放到收益相對更高的地方。如果問房貸應(yīng)該貸20年還是30年，當(dāng)然是30年；**應(yīng)該付5成還是3成，應(yīng)該付3成，越少越好；這樣說并不是沒有道理。但是這個“套利”，首先取決于你對于房價上漲的判斷。因為如果房價的漲幅高于銀行貸款的利率，那么貸款買房就是賺錢的，貸款的收入回報放大了這種效應(yīng)。但如果房價的漲幅低于貸款的利率，也會放大虧錢的效應(yīng)，所以說這需要依賴對未來房價走勢的判斷。如何選擇合適的貸款年限借款人選擇貸款年限要考慮這幾個方面：利息的可承受程度、自身經(jīng)濟能力。1、利息的可承受程度在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長所需支付的總利息越多。2、自身經(jīng)濟能力借款人申請貸款，自己要考慮對應(yīng)的月供能不能承受，銀行也要對借款人的還款能力做評估，防范自身風(fēng)險。月供占借款人月收入30％左右時，不會對借款人生活產(chǎn)生太大影響；銀行要求借款人在貸款時提供收入證明，且需要滿足月收入能夠覆蓋月供及其他負債的2倍，也就是說借款人的月供不能超過借款人月收入的50％。

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