??請(qǐng)問房貸越長(zhǎng)越好嗎？房貸貸幾年比較劃算？

已有3個(gè)回答

• 138****4660

  這個(gè)問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟(jì)狀況來討論。如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少，
  
  對(duì)于高收入只是為了暫時(shí)周轉(zhuǎn)的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長(zhǎng)比較劃算。
  
  具體情況，我們以貸30萬、貸款基準(zhǔn)利率(6.55%)計(jì)算、等額本息還款方式試算一下。如果借款人選擇20年還清，那么每月需還款2245.56元，總利息為238934.18元；如果選擇10年還清，那么每月需還款3414.08元，總利息109689.16元。
  
  根據(jù)以上計(jì)算結(jié)果，可以看出：期限10年的房貸將比期限20年的房貸每月少支付1168.52元，總利息將少支出129245.02元。也就是說，貸款年限越長(zhǎng)，月供越低，但總利息支出較高；
  
  貸款年限越短，月供越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年劃算，對(duì)于高收入人群來說，越短越好；而對(duì)于低收入人群來說，拉長(zhǎng)還款時(shí)間才有利于保證生活質(zhì)量。

  查看全文↓ 2019-05-13 07:23:43
• 146****0462

  1、無論貸款多少，均要以自身的經(jīng)濟(jì)狀況，也就是月收入來權(quán)量，一般月供款不能超過你月收入的50%。
  注意：貸款期限越長(zhǎng)，月供款相對(duì)就少
  2、提前還貸金額＝ 本金+當(dāng)期要支付的利息 + 提前還款罰息（可能有）
  3、利息的歸還是以你借款的實(shí)際時(shí)間來計(jì)算的。所以，如果樓主第5年全部提前還款，
  需歸還金額＝第5年時(shí)的 貸款余額 + 應(yīng)支付的當(dāng)期利息 +提前還款罰息（可能有）
  注意：提前還款罰息，具體看你的貸款合同有沒有約定，如我自己在工行的貸款，只是規(guī)定貸款頭半年不能提前還款，以后就沒有罰息了。

  查看全文↓ 2019-05-13 07:23:39
• 133****7124

  1. 選擇全款買房還是貸款買房呢？
  
  這個(gè)問題，答案很明顯，當(dāng)然是貸款買房更劃算。為什么？
  
  貸款買房，而且能用公積金貸款買就更劃算，這幾年，公積金政策也在放寬和調(diào)整，買房，租房都可以用，對(duì)買房**利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。如果你房子的總價(jià)高，貸款還可以公積金和商業(yè)貸款混合貸，也很人性化。
  
  公積金貸款現(xiàn)在的利率是3.25%，商業(yè)貸款也在4.9%上線，均為歷史新低，這么低的利率，即便隨便做個(gè)投資理財(cái)都能超過這個(gè)利潤(rùn)，因此貸款一定是貸的越多越好。
  
  2. 如果貸款，貸多長(zhǎng)時(shí)間合適，要提前還款嗎？
  
  答案也不難看出，貸款買房，貸的越多越久越劃算。為什么？
  
  第一個(gè)方面，在目前房貸利率創(chuàng)新低的情況下，只要投資的利息只要大于5%，假如現(xiàn)在主流P2P平臺(tái)10%，那么如果不還銀行的錢，而是投資收益大于10%，那我們的資金又多創(chuàng)造了5%的利息哦，比我們現(xiàn)在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。
  
  而另外一個(gè)方面，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浀纫蛩氐挠绊?，以及國民收入水平的不斷提高，將來的總體物價(jià)水平依然有上漲的空間，這種情況下，用現(xiàn)在的錢辦將來的事情還是更合適

  查看全文↓ 2019-05-13 07:23:33

相關(guān)問題

• 問 ??房貸分幾年劃算？房貸分期越長(zhǎng)越好嗎?
  答

  1、無論等額本金還是等額本息，肯定是越早還清越合適，因?yàn)槔⒃缴?，但這只是理論的，牽扯到通貨膨脹及自身的能力，需要綜合考慮；2、等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。銀行利率錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對(duì)于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。銀行計(jì)算方式銀行利息的計(jì)算公式是：利息=資金額×利率×占用時(shí)間。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理！不同的還款方式，只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念人們的不同需要或消費(fèi)偏好而設(shè)定。其實(shí)質(zhì)，無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還，造成貸款本金事實(shí)上的長(zhǎng)用短用、多用少用，進(jìn)而影響利息隨資金實(shí)際占用數(shù)量及期限長(zhǎng)短的變化而增減。可見，不管采取哪種貸款還款方式，銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節(jié)省利息支出的實(shí)惠。分析優(yōu)點(diǎn)：每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對(duì)簡(jiǎn)單。每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。缺點(diǎn)：由于利息不會(huì)隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時(shí)間長(zhǎng)，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。計(jì)算公式個(gè)人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個(gè)月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計(jì)算公式如下：每月等額還本付息額P:貸款本金R:月利率N:還款期數(shù)其中：還款期數(shù)=貸款年限×12如以商業(yè)性貸款20萬元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為：月利率為5.58%÷12=4.65‰，還款期數(shù)為15×12=180(月)即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年后，20萬元的借款本息就全部還清。如果你認(rèn)為這個(gè)公式太復(fù)雜不好用，你可以直接用搜房網(wǎng)的貸款計(jì)算器算算，也可以到公積金貸款萬元還本息金額表和商業(yè)貸款萬元還本息金額表查出對(duì)應(yīng)期限的萬元還款系數(shù)，乘上您的貸款額（萬元）就可以了。選擇方式盡管等額本金還款法被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但是很多市民還是不太清楚自己究竟適合哪種還款方式。從測(cè)算的結(jié)果來看，等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少，兩種還貸方式在提前還款時(shí)都是根據(jù)占用多少本金歸還相應(yīng)比例的利息來計(jì)算的，二者的差別不是很大。適合自己的才是**好究竟采用哪種還款方式，專家建議還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況來定?！暗阮~本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，對(duì)于參加工作不久的年輕人來說，選擇“等額本息還款法”比較好，可以減少前期的還款壓力。對(duì)于已經(jīng)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人來說，采用“等額本金還款法”效果比較理想。在收入高峰期多還款，就能減少今后的還款壓力，并通過提前還款等手段來減少利息支出。另外，等額本息還款法操作起來比較簡(jiǎn)單，每月金額固定，不用再算來算去。總而言之，等額本息還款法適用于現(xiàn)期收入少，負(fù)擔(dān)人口少，預(yù)期收入將穩(wěn)定增加的借款人，如部分年輕人，而等額本金還款法則適合有一定積蓄，但家庭負(fù)擔(dān)將日益加重的借款人，如中老年人。比較從某種意義上說，購房還貸，等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法)，到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異?！暗阮~本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出**大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大；“等額本金還款法”(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。兩種還款方法都是隨著剩余本金的逐月減少，利息也將逐月遞減，都是按照客戶占用管理中心資金的時(shí)間價(jià)值來計(jì)算的。由于“等額本金還款法”較 “等額本息還款法”而言同期較多地歸還貸款本金，因此以后各期確定貸款利息時(shí)作為計(jì)算利息的基數(shù)變小，所歸還的總利息相對(duì)就少。舉例來說，A、B兩人同時(shí)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款10萬元，期限10年，合同生效時(shí)間為2005年6月20日。A選擇等額本息還款法，B選擇等額本金還款法。如不考慮國家在利率方面的調(diào)整因素，A每月的還款額相同，都為1032.05元，期滿后共需償付本息123846元。B第一個(gè)月還款額為1200.83元，以后隨著每月貸款期末余額的減少而逐月減少還款額。**后一個(gè)月還款額為836.40元，期滿后共需償付本息122233.90元（注：計(jì)算B的還款額時(shí)，假定每月都為30 天，實(shí)際還款應(yīng)以每月實(shí)際天數(shù)計(jì)算）。所以，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“等額本金還款法”的利息總額要少于“等額本息還款法”，以貸10 萬10年為例，B比A要少支付利息1612.10元。適用人群收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師,老板等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。等額本金等額本息與等額本金的區(qū)別等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時(shí)間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項(xiàng)而減少利息的支出，比較適合還款能力較強(qiáng)的家庭。等額本息還款方式是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

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• 問 ??房貸哪種還款方式**劃算?房貸越長(zhǎng)越好嗎?
  答

  為什么房貸越長(zhǎng)越好先來舉個(gè)例子：地點(diǎn)坐標(biāo)：北京，**30％，公積金和商業(yè)貸款混合貸款，公積金：4.05％商業(yè)貸款：6.15％，公積金貸款120萬，商業(yè)貸款280萬，貸款400萬。很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，尼瑪，坑爹啊，銀行收了我們這么多利息。但是我們換位思考，投資的利息只要大于6.15％，假如現(xiàn)在主流P2P平臺(tái)10％，那么如果不還銀行的錢，而是投資收益大于10％，那我們的資金又多創(chuàng)造了3.85％的利息哦，比我們現(xiàn)在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。建議：按**長(zhǎng)的時(shí)間貸款，能貸30年，按**長(zhǎng)的時(shí)間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于6.15％的投資，不用著急還銀行貸款的。為什么房貸越長(zhǎng)越好? 哪種還貸方式更劃算?哪種還貸方式更劃算其實(shí)無論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計(jì)算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對(duì)應(yīng)的月利率（約定的年化利率／12個(gè)月），計(jì)算出自己當(dāng)月應(yīng)該償還銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實(shí)是一樣的。之所以計(jì)算出的利息不同，其實(shí)是因?yàn)槟悴煌路萁栌玫谋窘鸩煌斐傻?。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。舉個(gè)例子：如果借款100萬，20年還清，年利率6.15％，則月利率為0.5125％。1．假設(shè)等額本金，則月還款本金為：100萬／240個(gè)月，即每月為4167元；（1）第一個(gè)月還款利息為：100萬＊0.5125％＝5125元，則第一個(gè)月的實(shí)際還款額為4167＋5125＝9625元。（2）第二個(gè)月剩余本金為100萬－4167＝995833元，則第二個(gè)月要還的利息為：995833＊0.5125％＝5103.64元，則第二個(gè)月的實(shí)際還款額為4167＋5103.64＝9270.64元以此類推等額本金下20年共還款約161.7萬元，共支付利息61.7萬元。2．如果是等額本息，借款100萬元，20年還清，年利率6.15％，月利率0.5125％，則每月還款額（含本、息）為7251.12元。（1）第一個(gè)月計(jì)算出的利息同樣為5125元，第一個(gè)月只歸還了本金7251.12－5125＝2126.12元；（2）第二個(gè)月計(jì)息的基礎(chǔ)是上個(gè)月的本金余額，即100萬－2126.12＝997873.8元，則第二個(gè)月應(yīng)還的利息是5114.10元，即第二個(gè)月歸還的本金為2137.01元以此類推等額本息下，20年共還款約174萬元，共支付利息74萬元。通過上面的計(jì)算可以看出：兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧占便宜、不存在哪個(gè)更合算的問題。

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• 問 ??房貸分幾年劃算？房貸是不是越長(zhǎng)越好啊?
  答

  1、現(xiàn)值為負(fù)，表明投資達(dá)不到期望收益率15%。根據(jù)投資期限的長(zhǎng)短，首套房收益率大約在9%～11%。2、炒房的期限越短，現(xiàn)值越高，說明短期炒房收益率高。因?yàn)橥顿Y期限越長(zhǎng)，投入其中的本金越多，炒房的杠桿越低，在固定的房?jī)r(jià)漲幅下，收益率趨向降低。3、二套房投資現(xiàn)值大大低于首套房，說明提高**和貸款利率的做法大幅降低了二套房貸收益。因二套房投入的本金較多，杠桿率低，收益率低。4、貸款年限越長(zhǎng)，同樣條件下投資現(xiàn)值越高，說明貸款年限越長(zhǎng)越好。但這不一定。通過測(cè)算不同的期望收益率，發(fā)現(xiàn)期望收益率大約在13.07%時(shí)（首套房，2年賣掉的情況），貸款年限不影響投資現(xiàn)值。高于這個(gè)數(shù)，貸款年限越長(zhǎng)收益越高；低于這個(gè)數(shù)，貸款年限越短收益越高。該期望收益率臨界點(diǎn)不受房?jī)r(jià)漲幅的影響，但投資期限越長(zhǎng)其越低。為什么呈現(xiàn)這個(gè)現(xiàn)象的原因我暫時(shí)還沒想明白。那么，該項(xiàng)消費(fèi)的現(xiàn)值為：這張表說明：1、貸款年限越長(zhǎng)，總消費(fèi)現(xiàn)值越高，即花費(fèi)越多。2、二套房總消費(fèi)現(xiàn)值低于首套房，說明貸款越少，總消費(fèi)現(xiàn)值越低，花費(fèi)越低。1、購房自住，并且長(zhǎng)期都不打算賣掉房產(chǎn)或者更換新房的，屬于消費(fèi)，能力所及范圍內(nèi)越短越好（不一定，下文有補(bǔ)充分析）；2、購入房產(chǎn)，自住或投資目的，很可能中長(zhǎng)期會(huì)更換新房或者賣掉的，屬于長(zhǎng)期投資，期限越長(zhǎng)越好；3、購入房產(chǎn)，但僅打算短期持有，抱有炒房目的，屬于短期投資。這個(gè)要看你認(rèn)為你能從炒房中取得多少收益。如果認(rèn)為房產(chǎn)將延續(xù)大牛市，房?jī)r(jià)繼續(xù)飆升，能取得很高的收益，那么貸款年限越長(zhǎng)越好；如果認(rèn)為房產(chǎn)暴漲時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，未來增長(zhǎng)步入低速，比如題中假設(shè)增速在8%左右徘徊，那么貸款年限越短越好。=====================想到一個(gè)問題，補(bǔ)充一下：對(duì)于將住房看作消費(fèi)來講，我在上面的分析忽略了一個(gè)因素：機(jī)會(huì)成本。即使購房者不將房產(chǎn)作為一項(xiàng)投資，并不代表他不會(huì)將資金用于其他項(xiàng)目的投資。因?yàn)閷①Y金用在還貸而喪失了投資其他資產(chǎn)從而取得收益的權(quán)利，為購房的機(jī)會(huì)成本。（對(duì)于投資而言，15%的折現(xiàn)率也就是期望收益率，本來就是投資者期望該項(xiàng)投資的回報(bào)，從而無需考慮機(jī)會(huì)成本）那么，消費(fèi)的折現(xiàn)率中就應(yīng)當(dāng)包含機(jī)會(huì)成本，從而導(dǎo)致折現(xiàn)率高于無風(fēng)險(xiǎn)收益率3%。那么，因?yàn)榭傁M(fèi)的現(xiàn)值取決于折現(xiàn)率，也就是總消費(fèi)現(xiàn)值取決于購房者能從其他投資中取得的回報(bào)率。這也就與其他幾位朋友的答案相適了。對(duì)個(gè)人的決策而言，上文中歸屬于消費(fèi)類的，即購房自住且長(zhǎng)期不打算出賣房產(chǎn)或更換信訪的，應(yīng)當(dāng)再區(qū)分以下兩種情況：1、如果能從其他渠道取得高于貸款利率6.55%的投資回報(bào)，貸款期限越長(zhǎng)越好；2、如果不能從其他渠道取得高于貸款利率的投資回報(bào)，貸款期限越短越好。另外，如何看待通脹呢？通脹其實(shí)也是一種機(jī)會(huì)成本，代表你今天的消費(fèi)比未來消費(fèi)節(jié)約。也就是說，假設(shè)通脹為3%，那么你今天消費(fèi)就比明年消費(fèi)節(jié)約了3%，即今天消費(fèi)比明年消費(fèi)“賺了”3%，類似一種投資收益率。既然可以看作投資收益率，那就可以當(dāng)作一種投資渠道，應(yīng)用于上文的判斷條件中。

  全部3個(gè)回答>
• 問 房貸越長(zhǎng)越好嗎
  答

  房貸越長(zhǎng)不一定越好。因?yàn)閷?duì)于期限比較長(zhǎng)的貸款，在償還貸款時(shí)，支付的利息也是比較高的，而且貸款人一旦出現(xiàn)無力償付貸款的情況，則開發(fā)商或貸款銀行有可能收回房屋。當(dāng)然，如果貸款期限太短，貸款者承受壓力會(huì)較大，所以貸款期限還是需要根據(jù)自己還款能力而定，選擇自身比較適合的貸款方式。通常情況下,貸款時(shí)間越長(zhǎng),償還的利息就比較多,而且本息還會(huì)出現(xiàn)各占一半的情況。所以，對(duì)于能夠一次付款買房的業(yè)主，也可以不選擇貸款。但是，對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件不足的業(yè)主，雖然貸款時(shí)間越長(zhǎng)，總共償還給銀行的利息越多，但畢竟貸款時(shí)間越長(zhǎng)，每月還款的負(fù)擔(dān)也會(huì)比較小，而且，在貸款的時(shí)候，貸款6年至25年都執(zhí)行同一個(gè)利率，從這個(gè)角度講，貸款時(shí)間越長(zhǎng)也是越劃算的。

• 問 房貸時(shí)間越長(zhǎng)越好嗎
  答

  房貸時(shí)間越長(zhǎng)不一定就越好。通常來說，房貸的時(shí)間越長(zhǎng)，還款期限越長(zhǎng)，那么需要支付的利息也就會(huì)越多，在銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)，銀行會(huì)審查借款人的月收入情況，主要是確定借款償還房貸的能力，而借款人也是需要依靠收入以及實(shí)際狀況來確定還款方式的。除此之外，在申請(qǐng)購房貸款時(shí)，往往是需要滿足條件才可以進(jìn)行貸款的，具體有以下幾點(diǎn)：1、借款人需要持有有效的戶口簿、身份證或營業(yè)執(zhí)照的等證件；2、需要向銀行提供**支付證明，或者在貸款行的存款余額不少于擬購住房款的30%；3、具有有效的購房合同、協(xié)議和其他證明文件；4、貸款人同意以購房合同項(xiàng)下的房屋物業(yè)作抵押；5、貸款人愿意履行貸款合同的全部條款以及銀行規(guī)定的其他條件。6、貸款人征信報(bào)告良好，沒有出現(xiàn)多次逾期的情況。