??征信后房貸好批嗎？個人征信查多了，影響房貸嗎？

已有3個回答

• 131****0703

  據(jù)媒體報道，**近，一位購房者準(zhǔn)備向銀行申請，個人住房按揭貸款，但由于此前半年，他有多次在商業(yè)銀行或者互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，申請個人消費(fèi)貸款的征信查詢記錄，**后因疑似"**貸"被銀行拒貸。
  報道稱，關(guān)于征信有污點(diǎn)無法申請房貸，這已經(jīng)成為很多人都了解的常識，而**近又有傳聞，征信查詢次數(shù)多了，也辦不了房貸，不少網(wǎng)友也紛紛表示，征信查詢次數(shù)過多，會影響房貸嗎?
  業(yè)內(nèi)人士稱，央行征信中心明確表示，貸款能否申請取決于商業(yè)銀行，銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商業(yè)銀行審批貸款申請時參考，放貸機(jī)構(gòu)在放貸時，將關(guān)注信用報告中的"硬查詢"情況。也就是如果短時間內(nèi)查詢過多，則容易給人"缺錢"的印象，由于缺錢的人一般違約風(fēng)險較高，貸款經(jīng)理更會傾向于做出謹(jǐn)慎放貸的決定。
  此外，征信查詢一個月**好不要超過5次，兩個月**好不要超過10次。同時，征信中心網(wǎng)站也顯示，如果在一段時間內(nèi)，申請人的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)，申請人沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明申請人向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。

  查看全文↓ 2019-08-20 11:05:01
• 137****9177

  個人征信報告包含哪些信息?
  
  1、個人基本信息
  
  包含被記錄人的姓名、年齡、性別、工作單位、聯(lián)系地址等用于識別個人身份的信息。
  
  2、銀行信用
  
  這一項會詳細(xì)記錄每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)情況,具體展現(xiàn)了當(dāng)事人的負(fù)債史,銀行會根據(jù)這項分析貸款申請人的消費(fèi)偏好、行為方式、從其還款意愿分析還款能力。需要注意的是,在銀行審批房貸的時候,通常會查5年內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)情況,和2年內(nèi)的信用卡業(yè)務(wù)情況,要求嚴(yán)格的銀行審查期限范圍可能會更長。
  
  3、非銀行信用
  
  主要是指申請人在通信、水電、燃?xì)?、繳稅情況、執(zhí)法情況等公共信息。
  
  4、異議記錄
  
  當(dāng)事人對于征信報告中的內(nèi)容存在異議時,可以以添加聲明的方式在該部分予以反映,也被體現(xiàn)在征信報告中。
  
  5、查詢次數(shù)
  
  這部分是**近6個月內(nèi)所有查詢記錄的匯總。
  
  哪些行為會影響征信?
  
  1、信用卡或貸款逾期記錄
  
  如果申請人信用卡、貸款有連續(xù)3次或累計6次逾期記錄會被銀行拒貸。即便是逾期額度很小,次數(shù)少,也有可能被提高**比例、貸款利率、減少貸款額度,尤其在信貸政策收緊的時期,銀行對貸款人征信審查變嚴(yán),各位一要養(yǎng)成按時足額還款的習(xí)慣。
  
  2、信用卡數(shù)量過多
  
  如果購房人手里有多張信用卡,銀行會懷疑其有以卡養(yǎng)卡的嫌疑,同時多張卡意味著負(fù)債率過高的風(fēng)險加大,這里說的負(fù)債率指的是家庭總負(fù)債與總資產(chǎn)之比。
  
  計算公式為:負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額
  
  舉個例子:比如你月收入5K,但你當(dāng)月信用卡以及其他貸款加起來要還銀行3K,那你的負(fù)債率=3000/5000=60%,一般負(fù)債率控制在50%左右比較安全,**高不要超過60%。不同銀行對負(fù)債率的規(guī)定不盡相同,較為寬松的銀行規(guī)定負(fù)債率不超過50%都有放貸空間。而嚴(yán)格的銀行規(guī)定負(fù)債率超過30%的,都是還款能力不足的表現(xiàn),放貸的可能性幾乎為0。因此根據(jù)銀行規(guī)定的不同,只要在其規(guī)定的安全負(fù)債范圍內(nèi),是可以獲得貸款的。
  
  建議購房人聯(lián)系銀行客服,將不用的信用卡銷卡,減少信用卡數(shù)量。
  
  3、公共信息中有欠費(fèi)、欠稅情況
  
  有的城市將公共事業(yè)繳費(fèi)逾期記錄記錄到征信中,如果申請人有欠水電、燃?xì)?、手機(jī)通訊費(fèi)用,并被記入征信報告中,嚴(yán)重的會被拒貸,輕則被提高**比例、貸款利率,貸款額度被降低。
  
  4、征信查詢次數(shù)過多
  
  如果當(dāng)事人在半年內(nèi)查詢次數(shù)較多(超過6次),又沒有貸款放款或信用卡下卡記錄,銀行會認(rèn)為其資質(zhì)不好,影響房貸發(fā)放。
  
  總結(jié):總的來說,查征信太多會影響到房貸申請,政策收緊時期,要避免出現(xiàn)上面說的幾種影響征信的行為。

  查看全文↓ 2019-08-20 11:04:55
• 137****4574

  征信報告分為個人信用報告以及企業(yè)信用報告，是由中國人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄，用于查詢個人或企業(yè)的社會信用。
  征信報告不好或查詢次數(shù)多了,銀行就會認(rèn)為其資質(zhì)不好,影響房貸申請。
  征信報告的用途很廣泛，比如 簽證 貸款 入職等等，報告分為詳版和簡版，逾期 不良記錄 我們可以。改。征信報告。
  

  查看全文↓ 2019-08-20 11:04:48

相關(guān)問題

• 問 ??征信后房貸好批嗎？個人征信沒問題，為什么房貸批不下來？
  答

  個人征信只是銀行參考的一個重要指標(biāo)，不代表沒有不良記錄就一定能下。貸款考察綜合因素，可以說現(xiàn)在考察的還是兩個方面的征信，一個就是央行的征信;另一個就是大數(shù)據(jù)了，比如像支付寶的芝麻信用。再有征信沒有逾期同樣分好與壞。比如一個進(jìn)場正常刷卡的人和一個有卡從來不用的人，那么前者的征信肯定會比后者好，但是兩者都沒有征信不良的。還有一種情況即使兩個同等情況的人一起申請一個平臺都可能出現(xiàn)一個下款一個不下款的情況，所以征信沒有問題沒有下款是正常的，不必糾結(jié)此事。先檢查各項信息看有無紕漏，如工作信息，住宅信息，財力信息，聯(lián)系人信息，支付寶，微信，京東等平臺信息是否一致等，沒有問題再重新選擇平臺即可，如果有問題就得進(jìn)一步優(yōu)化?？赡艽蟛糠仲J友都不會考慮那么多，更不會去分析自己資料，只管見人就問，有沒有好下款的口子，為什么我不能下款等等毫無意義的問題。

  全部3個回答>
• 問 ??征信后房貸好批嗎？個人征信記錄不好申請住房按揭貸款能通過嗎？
  答

  會的一、商品房按揭貸款的基本條件1、借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；2、所購住房座落在城鎮(zhèn)（包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn)）且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地；3、已與開發(fā)商簽訂了《商品房買賣合同》，根據(jù)個人信用情況，并已支付了銀行規(guī)定的**款比例，**低為30%以上；4、貸款金額根據(jù)借款人的信用情況、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購住房變現(xiàn)能力等情況確定。5、同意先辦理預(yù)購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)；二、須提供資料1、申請人和配偶的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件3份（如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明）；2、購房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》；3、房價30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份；4、購房人收入證明（銀行提供，置于售樓處）；5、借款人為法人的要攜帶有效的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人執(zhí)照》、法定代表身份證明書、財務(wù)報表、貸款卡。若是股份制企業(yè)，還需提供公司當(dāng)帶技術(shù)章程、董事會同意抵押證明書；6、開發(fā)商的收款帳號1份。三、業(yè)務(wù)一般規(guī)定1、貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過借款人（男）65歲、（女）55歲的年齡；2、貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率；3、按揭主要還款方式分為等本金和等本息兩種，購房人可自由選擇。等本金為按月還本付息，先多后少；等本息為按月還本帶息，每月還款額不變（利率調(diào)整變化）。四、住房按揭貸款流程1、開發(fā)商向貸款行提出按揭貸款合作意向；2、貸款行對開發(fā)商開發(fā)項目、建筑資質(zhì)、資信等級、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會商 譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營狀況、財務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的開發(fā)商簽訂按揭貸款合作協(xié)議；3、購房人與開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》，并根據(jù)合同要求，付清所需**房款；4、自**款付清之日起七日內(nèi)購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向開發(fā)商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括：《商品房買賣合同》（備案登記）、購房**款收據(jù)、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認(rèn)為需要提供的其他資料；5、貸款行對購房人的各方面情況及手續(xù)進(jìn)行調(diào)查、審查，與符合基本條件的購房人（包括購房人配偶）辦理初步手續(xù)，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據(jù)等；隨后購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進(jìn)行審批；6、申請審批期限一般為7日內(nèi)。對超過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協(xié)助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔(dān)保手續(xù)；

  全部3個回答>
• 問 個人查征信影響房貸嗎
  答

  　個人征信網(wǎng)上查詢通常是不會影響自己貸款的。人行規(guī)定每人每年可以有兩次免費(fèi)機(jī)會查詢自己的征信。這個查詢是不影響自己貸款的。　　如果是其他機(jī)構(gòu)多次頻繁查詢，那就有影響。因為在一般情況下，當(dāng)我們向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請的時候，金融機(jī)構(gòu)會審查讀取個人信用報告，作為是否貸款重要依據(jù)之一。而在個人信用報告中，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢原因等內(nèi)容，也是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，會影響金融機(jī)構(gòu)對貸款申請用戶的信用評定及放貸。

  全部4個回答>
• 問 ??房貸需要征信報告嗎？銀行征信報告怎么查？
  答

  想要知道銀行征信報告情況，可以直接到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，在工作人員的幫助下打印一份或者是在中國人民銀行征信中心官網(wǎng)查詢，每人每年有兩次免費(fèi)查詢的機(jī)會。如果想要申請房貸，除了查詢銀行征信報告以外，也可以從力優(yōu)數(shù)據(jù)公眾號上查一次當(dāng)前的 網(wǎng)貸數(shù)據(jù)情況，網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)報告的好壞也可能會影響到房貸的審批。

  全部3個回答>
• 問 個人征信影響買房貸款嗎
  答

  一、個人征信都包括哪些方面1.個人基本信息：包含被征信當(dāng)事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識別個人身份的信息。2.銀行信用：此項會詳細(xì)地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現(xiàn)了被征信當(dāng)事人以往的負(fù)債歷史。征信機(jī)構(gòu)和授信銀行往往從這些信息中分析消費(fèi)者的行為方式、消費(fèi)偏好，從消費(fèi)者以往的還款意愿，判斷其未來還款能力。這項信息很重要。3.非銀行信用：記錄消費(fèi)者在通信、水、電、煤的繳費(fèi)情況，如手機(jī)使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無欠費(fèi)等。4.異議記錄：被征信當(dāng)事人對于報告中所反映的內(nèi)容認(rèn)為有爭議時，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個人有權(quán)提異議體現(xiàn)了對個人正當(dāng)權(quán)益的保護(hù)，也是征信機(jī)構(gòu)信息校正、更新的重要途徑。5.查詢記錄：是該個人在**近6個月內(nèi)所有被查詢的記錄的匯總。如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被征信當(dāng)事人的資質(zhì)不好，是會影響以后貸款申請和信用卡的辦理的。

  全部3個回答>