??住房貸款公轉(zhuǎn)商有什么不好？

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  公轉(zhuǎn)商貼息貸款其實(shí)是2015年住房公積金新政的一部分，主要說的是住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦銀行以其自有資金向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，借款人仍按公積金貸款規(guī)則向公積金核心歸還貸款本息，由公積金核心按商業(yè)性個(gè)人住房貸款規(guī)則向貸款銀行還本付息，并對(duì)其中商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額進(jìn)行補(bǔ)貼的貸款方式。
  其實(shí)這個(gè)對(duì)于買房人來說，每月支付的月供仍然是公積金貸款利率，與原先并無不同，只不過公積金貸款與商業(yè)貸款之間的利率差，是由公積金核心支付給銀行，并不需要買房人來操心。

  查看全文↓ 2019-08-22 11:39:17
• 143****8547

  公轉(zhuǎn)商”個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)申辦流程：
  1、借款申請(qǐng)人到公積金中心服務(wù)大廳咨詢。
  2、借款申請(qǐng)人提供相關(guān)資料，到公積金中心確認(rèn)可貸額度年限，同時(shí)公積金中心向借款申請(qǐng)人出具“公轉(zhuǎn)商”貸款《可貸額度意向單》，并告知借款申請(qǐng)人到相關(guān)銀行辦理。
  3、借款申請(qǐng)人憑《可貸額度意向單》，同時(shí)攜帶相關(guān)材料到指定銀行填寫《鹽城市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)性住房貸款申請(qǐng)審批表》（一式兩份），并接受銀行貸前調(diào)查人員的面談及核查。
  4、銀行客戶經(jīng)理對(duì)借款申請(qǐng)人相關(guān)材料調(diào)查核實(shí)并填寫審批表，然后按商業(yè)性貸款流程進(jìn)行審批。銀行審批結(jié)束后交公積金中心對(duì)該筆貸款進(jìn)行確認(rèn)審批。
  5、公積金中心審批通過后，交銀行進(jìn)行填寫合同、利息貼補(bǔ)協(xié)議（可在上述第4步預(yù)簽）、辦理預(yù)抵押登記、發(fā)放貸款。
  6、貸款發(fā)放后，銀行及時(shí)將 “公轉(zhuǎn)商”貸款申請(qǐng)審批表原件、放貸憑證復(fù)印件、借款合同原件、利息貼補(bǔ)協(xié)議原件等傳遞給公積金中心，并每月進(jìn)行帳務(wù)核對(duì)。
  7、公積金中心按月貼息，銀行將貼息劃入個(gè)人住房公積金龍卡。
  由于貸款人數(shù)眾多，公積金貸款供不應(yīng)求，職工貸款輪候須按每月公積金管理中心安排的資金發(fā)放（視資金存量狀況放款，資金充足則較快放款，資金量不足則延遲放款時(shí)間）所以排隊(duì)輪候的時(shí)間可能比較長，如貸款職工急

  查看全文↓ 2019-08-22 11:39:05
• 157****6046

  所謂公轉(zhuǎn)商貼息貸款，是指住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦銀行按照公積金中心審批的個(gè)人住房公積金貸款額度，以其自有資金向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，借款人仍按公積金貸款規(guī)則向公積金中心歸還貸款本息，由公積金中心按商業(yè)性個(gè)人住房貸款規(guī)則向貸款銀行還本付息，并對(duì)其中商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額進(jìn)行補(bǔ)貼的貸款方式。
  對(duì)于買房人來說，公轉(zhuǎn)商貼息貸款的模式中，每月支付的月供仍然是公積金貸款利率，與原先并無不同，只不過公積金貸款與商業(yè)貸款之間的利率差，是由公積金中心支付給銀行，并不需要買房人來操心。
  目前，南京、紹興、寧波等城市鼓勵(lì)公積金貸款用戶“公轉(zhuǎn)商”。實(shí)施公轉(zhuǎn)商貼息貸款，也是為了能一定程度上緩解公積金利用率高的緊張局面，不再讓公積金繳存資金這個(gè)“蓄水池”作為唯一的公積金貸款來源，讓銀行資金作為一定的補(bǔ)充，來滿足日益增長的公積金貸款需求。
  怎么申辦
  1、符合公積金貸款條件的職工
  文件規(guī)定，符合公積金貸款條件的職工，在自愿的情況下可申請(qǐng)辦理公轉(zhuǎn)商貼息貸款并享有與公積金貸款相同的權(quán)利義務(wù)。
  與此同時(shí)，職工申請(qǐng)公轉(zhuǎn)商貼息貸款的，其申請(qǐng)條件、申請(qǐng)材料、貸款額度和期限等須同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)貸款的條件及規(guī)定。
  而公轉(zhuǎn)商貼息貸款按公積金貸款管理原則進(jìn)行管理，記錄為一次公積金貸款。
  2、管理中心和銀行共同審批
  文件規(guī)定，公轉(zhuǎn)商貼息貸款由管理中心和貸款銀行共同審批。貸款銀行負(fù)責(zé)公轉(zhuǎn)商貼息貸款的受理、審批、發(fā)放、回收、核算等工作。管理中心負(fù)責(zé)公轉(zhuǎn)商貼息貸款的終審、個(gè)人信息記錄、變更審核、數(shù)據(jù)核對(duì)、貼息支付等工作。
  3、申請(qǐng)流程這樣走
  第一步，符合公轉(zhuǎn)商貼息貸款條件的職工，在簽訂購房合同并支付**款后，向管理中心和貸款銀行提出公轉(zhuǎn)商貼息貸款申請(qǐng)。
  第二步，貸款銀行在管理中心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中按流程對(duì)公轉(zhuǎn)商貼息貸款進(jìn)行審批。貸款銀行審批后,由管理中心按照公積金貸款政策規(guī)定，審批確定申請(qǐng)人公轉(zhuǎn)商貼息貸款金額、貸款期限、利率和還款方式等。
  第三步，公轉(zhuǎn)商貼息貸款借款人按規(guī)定簽訂公轉(zhuǎn)商貼息貸款合同，公轉(zhuǎn)商貼息貸款合同由借款人簽訂的《南京市個(gè)人住房公積金/組合性購房貸款合同》和《南京市個(gè)人住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款補(bǔ)充協(xié)議》共同組

  查看全文↓ 2019-08-22 11:38:57

相關(guān)問題

• 問 ??住房貸款如何申請(qǐng)?申請(qǐng)住房貸款有什么條件?
  答

  1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；　　2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；　　3、具有購買住房的合同或協(xié)議。購買外銷住房的合同或協(xié)議須辦理公證；　　4、不享受購房補(bǔ)貼的以不低于所住房全部價(jià)款的30%作為住房的首期付款；享受購房補(bǔ)貼的以個(gè)人承擔(dān)部分的30%作為購房的首期付款；　　5、有中國銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人；　　6、貸款人規(guī)定的其他條件。

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• 問 ??住房貸款規(guī)定?個(gè)人住房貸款管理辦法有什么規(guī)定?
  答

  購房貸款主要分為商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款三種，按揭的貸款年限也不盡相同。各商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的**長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業(yè)銀行依據(jù)借款個(gè)人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協(xié)商確定。(新)借款人購買住房的，貸款期限**長不超過30年;借款人購買商業(yè)用房和“商住兩用房”的，貸款期限**長不超過10年;借款人年齡加貸款年限**長不超過70年(民生銀行)(舊)依據(jù)國家法定退休年齡，女的**長可以貸到55歲，男的**長可以貸到60歲。據(jù)了解，目前無論是普通商業(yè)貸款還是住房公積金貸款，年限都相應(yīng)有所延長。住房公積金貸款年限延長5年，男性可以貸到65周歲，女性可貸款到60周歲;一些普通的銀行商業(yè)貸款，男性可以貸款到70周歲，女性可以貸款到65周歲。商業(yè)貸款期限是如何規(guī)定的?具體的貸款年限要根據(jù)個(gè)人的年齡來計(jì)算(男性:不超過65歲,女性:不超過60歲。舉列:比如一男性現(xiàn)在年齡是54歲,他**大貸款年限就只能貸款11年。65-54=11。其他依次論推。),并且每個(gè)銀行的 **高貸款年限是不一樣的。 新房**長期限為30年，二手房**長期限15年。個(gè)人住房公積金貸款期限是如何規(guī)定的?住房公積金貸款期限**長不超過30年，借款人年齡不超過國家法定退休年齡，即男不超過60周歲、女不超過55周歲。借款申請(qǐng)人及配偶均符合申請(qǐng)住房公積金貸款條件的，可按剩余工作年限較長的一方計(jì)算貸款期限。組合貸款期限是如何規(guī)定的?組合貸款中公積金貸款與商業(yè)貸款期限必須一致，同時(shí)所規(guī)定的**長貸款期限均不超過法定退休年齡(即男性60、女性55歲)。商品房**長貸款期限為三十年;私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣房**長貸款期限為二十年。二手房貸款年限1、二手房已使用的年限與貸款年限的和不能超過30年;2、二手房的房齡不能超過15年;3、貸款到期日不能超過土地使用的到期年限;4、貸款期限與借款人的年齡之和不得超過60周歲。值得注意的是，上述關(guān)于貸款期限的四點(diǎn)規(guī)定，必須同時(shí)符合。也即是說，**長的貸款期限必須同時(shí)滿足上述四個(gè)條件。

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• 問 ??商業(yè)住房貸款要求有什么？
  答

  住宅商業(yè)貸款，要求您的月收入流水滿足月供的2.1倍覆蓋，正常情況下，2倍就可以了。但月收入流水要求必須是公司對(duì)個(gè)人的賬目記錄5成**，申請(qǐng)貸款不用提供2倍覆蓋流水的，直接提供收入證明就可以了。

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• 問 ??住房貸款逾期有什么后果
  答

  如果你的名下只有一套住房，即使你從現(xiàn)在就再也不還銀行錢了，銀行永遠(yuǎn)不會(huì)收回你的房屋的，在名下有2套（含）以上住房的銀行才會(huì)收回你的房屋，國家是不允許你由于還不上貸款銀行把房屋收回讓你流落街頭的，那樣會(huì)有太大的社會(huì)問題產(chǎn)生。 但是你**好不要這樣做，因?yàn)檫@樣的后果是，你以后有錢也不能存的銀行，以后銀行聯(lián)網(wǎng)了，一下查到你有收入就會(huì)收回還會(huì)罰款，你以后也再也不要想貸款了。 還有如果你欠銀行貸款，銀行會(huì)認(rèn)為你的信用不好明年貸款就不給你大折了，那比錢可不少呀？你可以到銀行看看能不能改變一下還款方式，比如把10年還清變更為20年或30年還清，緩解一下你的壓力。 抓緊時(shí)間找個(gè)工作上班就好了

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• 問 ??辦住房貸款有手續(xù)費(fèi)嗎 ？有幾種住房貸款？
  答

  目前貸款購房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款；2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款；3、個(gè)人住房組合貸款。 1、住房公積金貸款：對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。 2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。 3、個(gè)人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，**高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

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