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公積金貸款的年限越長(zhǎng)越好嗎？

147****4924 | 2022-05-17 16:52:04

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  • 141****1535

    公積金貸款要看申請(qǐng)貸款人的還款能力，如果每個(gè)月的收入比較多，當(dāng)然是選15年比較劃算，因?yàn)橘J款時(shí)間越短，產(chǎn)生的利息就越少。
    當(dāng)然也有一種說法，就是貸款的年限越長(zhǎng)越好，因?yàn)殡S著通脹的加深，十年以后還款的金額可能是現(xiàn)在工資的十分之一而已，其實(shí)這樣的說法是不對(duì)的，通脹不只影響著工資，生活方面的消費(fèi)也是會(huì)增加的。

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    怎么選擇合適的貸款年限？借款人選擇貸款年限要考慮這幾個(gè)方面：自身經(jīng)濟(jì)能力、利息的可承受程度、能力等。1、 自身經(jīng)濟(jì)能力借款人申請(qǐng)貸款，自己要考慮對(duì)應(yīng)的月供能不能承受，銀行也要對(duì)借款人的還款能力做評(píng)估，防范自身風(fēng)險(xiǎn)。月供占借款人月收入30%左右時(shí)，不會(huì)對(duì)借款人生活產(chǎn)生太大影響；銀行要求借款人在貸款時(shí)提供收入證明，且需要滿足月收入能夠覆蓋月供及其他負(fù)債的2倍，也就是說借款人的月供不能超過借款人月收入的50%。2、 利息的可承受程度在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長(zhǎng)所需支付的總利息越多。3、 能力借款人的能力對(duì)貸款的影響，主要體現(xiàn)在收益率和貸款利率的差值。如果在同等期限內(nèi)，收益于貸款利率，借款人選擇較長(zhǎng)的貸款期限，不會(huì)因?yàn)榭偫⒍喽a(chǎn)生較大的心理不平衡。貸款初期在選擇貸款年限的時(shí)候可以根據(jù)當(dāng)時(shí)自身實(shí)際情況選擇，在貸款后期，如果經(jīng)濟(jì)情況變好，可以選擇提前還款同時(shí)縮短貸款期限，也可以達(dá)到減少貸款利息的效果。1.公積金貸款長(zhǎng)貸款年限按以下三種計(jì)算方式結(jié)果，取短年限為申貸人的長(zhǎng)貸款年限。1)按貸款人年齡計(jì)算一般住房公積金：70-夫妻雙方年齡較大的一方；2)按房齡計(jì)算：磚混（混合）：47-房齡；鋼混（混合）：57-房齡。3)貸款長(zhǎng)30年注：當(dāng)借款人的月繳存額達(dá)到上限時(shí)，長(zhǎng)貸款年限縮短。2.商業(yè)貸款長(zhǎng)貸款年限按以下三種計(jì)算方式結(jié)果，取短年限為申貸人的長(zhǎng)貸款年限。（1）按貸款人年齡計(jì)算65（部分銀行可放寬到70）—借款人年齡。（2）按房齡計(jì)算50（各銀策有差異）—房齡。（3）長(zhǎng)不超過30年注：北京銀行、招商銀行、中信銀行、交通銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等規(guī)定，借款人所購(gòu)房屋為二套的，長(zhǎng)貸款年限不能超過25年。具體情況請(qǐng)咨詢各地區(qū)分行。3.組合貸款長(zhǎng)貸款年限組合貸款買房，計(jì)算貸款年限時(shí)需要分別計(jì)算出公積金貸款和商貸的可貸年限，取兩者較短的。

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    貸款時(shí)間長(zhǎng)短看您資金安排的，貸款金額越多，貸款時(shí)間越長(zhǎng)，利息就越多。

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    一、房貸期限越長(zhǎng)就越好的原因1、還貸壓力小貸款期限長(zhǎng)的第一大好處就是壓力小?，F(xiàn)階段買房的一般都是年輕人，其中不少買房是為了結(jié)婚用，而現(xiàn)在的年輕人上班時(shí)間較短沒有什么積蓄，再加上要還房貸壓力可謂不小。在這種情況下貸款年限的選擇就決定了他們?nèi)蘸笊钍欠褚诟邏褐卸冗^。同樣貸款100萬，還10年、20年和30年，相同時(shí)期，每月月供額度是不同的。簡(jiǎn)單思考一下就知道，肯定是貸款年限越長(zhǎng)，每月的月供越少了。這對(duì)于大多數(shù)貸款買房的購(gòu)房者來說，都是一件可以緩解資金壓力和生活壓力的事情。畢竟我們的生活除了還月供，還有很多地方需要資金的支持。2、貸款時(shí)間越長(zhǎng)越適合提前還貸一般情況下償還貸款都是先還利息再還本金的，因此貸款期限越久越適合提前還款。因?yàn)榍捌谝呀?jīng)把利息都還的差不多了，日后有錢時(shí)可以選擇提前一次性還清所有貸款，這樣就可以節(jié)省下不少利息了。3、通貨膨脹導(dǎo)致錢幣貶值，貸款期限越長(zhǎng)越劃算貸款之后，基本上每月還款多少就成了明確的事情，基本不會(huì)有什么大的變化。在通貨膨脹的環(huán)境下，貨幣的貶值能力遠(yuǎn)大于月供的價(jià)值，也許如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相當(dāng)于3000元的價(jià)值。貸款時(shí)間越長(zhǎng)，雖然利息多了，但是從還款角度來看，多年后還以前的這個(gè)額度的月供是賺到的。二、這樣的貸款年限是每個(gè)人都適合的嗎？這并不絕對(duì)，貸款年限還是應(yīng)該結(jié)合自身情況而定。首先銀行在審批房貸時(shí)會(huì)對(duì)借款者的資質(zhì)進(jìn)行考察，包括個(gè)人的還款能力，也就是月供和收入的比例。如果這一比例過高肯定會(huì)影響日常的開支和生活質(zhì)量，但好在這可以通過調(diào)整貸款期限來改變，一般要求月供不能超過收入的50％。年齡也會(huì)影響貸款年限，一般來說貸款者的的年齡加上貸款期限不能超過65。因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)人們的工作能力和收入也會(huì)發(fā)生改變，銀行為確保借款者能夠按時(shí)還款，在確定貸款年限上有很嚴(yán)格的限制。如果借款者在貸款時(shí)已經(jīng)40歲，那么貸款年限是不可能達(dá)到30年的。也就是說，如果貸款者的年齡如果過大，從一定程度上貸款年限也不太可能是很長(zhǎng)的。因此說貸款年限的長(zhǎng)短是由多方面因素來決定的，在選擇的過程中要慎重考慮，要實(shí)現(xiàn)房貸和收入之間的平衡，才不會(huì)增加自己的負(fù)擔(dān)。

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    公積金貸款貸的時(shí)間越久越好的原因是公積金貸款利率低，和存款利率差不多，所以基本就是銀行把錢給你用，但收的利息很少，所以時(shí)間越長(zhǎng)越好，但**多只能貸款30年?！　∫弧⒆》抗e金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位?、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金?！　《?、公積金貸款1-5年利率4.59%，6-30年利率5.04%，公積金**高貸款從今年7月1日由40萬調(diào)整到60萬。**高貸款年限30年。

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    住房公積金貸款手續(xù)及流程一、什么是住房公積金貸款住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二、住房公積金貸款的類別有：新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款，住房裝修貸款、商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款等。（注意：不是所有的公積金中心都提供以上類別的貸款，請(qǐng)先咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理機(jī)構(gòu)）三、申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款應(yīng)符合哪些基本條件?（1）只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款；（2）申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)槔U存不正常說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)；（3）配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款，結(jié)清后可二次房貸，**利率不變。因?yàn)?，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持；（4）貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

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