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個(gè)人住房商業(yè)貸款是中國(guó)公民因購買商品房而向銀行申請(qǐng)的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房（或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。抵押貸款是商業(yè)性貸款中的一種貸款方式。 1、等額本息還款法 即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。其特點(diǎn)是每月還款的本息和一樣，容易做出預(yù)算，初期還款壓力減小，但還款初期利息占每月還款的大部分，還款中本金比重逐步增加，利息比重逐步減少，從而達(dá)到相對(duì)的平衡。此種還款方式所還的利息高，但前期還款壓力不大。 2、等額本金還款法 即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減，因此又稱遞減法。其特點(diǎn)是每月歸還本金一樣，利息則按貸款本金金額逐日計(jì)算，前期償還款項(xiàng)較大，每月還款額逐漸減少。此種還款方式所還的利息低，但前期還款壓力大。
商業(yè)貸款最劃算的還款方式是什么？
181****3039 | 2024-11-07 19:52:58
已有5個(gè)回答
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158****5620
我聽說等額本息還款法每月還款額固定，適合預(yù)算穩(wěn)定的借款人；等額本金還款法前期還款額高，但總利息支出少。不過具體哪種方式最劃算，還得看個(gè)人情況和市場(chǎng)環(huán)境。
查看全文↓ 2024-11-13 21:07:04 -
131****9504
從法律角度來看，選擇還款方式時(shí)，除了考慮經(jīng)濟(jì)因素，還要關(guān)注合同條款，確保自己的權(quán)益不受侵害。建議在簽訂貸款合同前，仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，必要時(shí)可咨詢專業(yè)律師。
查看全文↓ 2024-11-10 21:41:16 -
188****8722
根據(jù)歷史數(shù)據(jù)分析，等額本金還款法在長(zhǎng)期內(nèi)總利息支出較低，但前期還款壓力大。等額本息還款法每月還款額固定，但總利息支出較高。建議根據(jù)個(gè)人現(xiàn)金流狀況和市場(chǎng)利率走勢(shì)，選擇最適合自己的還款方式。
查看全文↓ 2024-11-08 16:44:37 -
133****8025
作為投資者，我建議選擇等額本金還款法。雖然前期還款壓力大，但總利息支出少，資金使用效率更高。
查看全文↓ 2024-11-07 22:00:50 -
181****1645
在商業(yè)貸款中，最劃算的還款方式通常取決于貸款的利率、期限、還款能力以及市場(chǎng)環(huán)境。等額本息還款法每月還款額固定，適合預(yù)算穩(wěn)定的借款人；等額本金還款法前期還款額高，后期逐漸減少，適合前期還款能力強(qiáng)的借款人。此外，根據(jù)市場(chǎng)利率變化，適時(shí)選擇固定利率或浮動(dòng)利率貸款，也能有效降低利息支出。建議根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況，咨詢專業(yè)貸款顧問，選擇最適合自己的還款方式。
查看全文↓ 2024-11-07 21:35:06
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等額本息還款方式是最劃算的。這種還款方式每月還款額固定，每月還款額中有固定部分償還貸款本金，剩余部分償還貸款利息，每月還款額逐漸減少，利息也隨之減少，總還款金額也比其他還款方式少。
全部3個(gè)回答> -
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1、組合貸款：組合貸款是把商業(yè)貸款和公積金貸款結(jié)合在一起，既可以享受低利率的優(yōu)勢(shì)，又可以減少每月的還款額。2、分期付款：分期付款是把貸款分成幾次分期還款，可以減少每次還款的金額，但每期需要支付利息，分期付款的總費(fèi)用會(huì)更高。3、抵押貸款：抵押貸款是以住房作為抵押品，可以享受利率更低的優(yōu)惠，但如果違約，有可能會(huì)付出更高的房產(chǎn)抵押費(fèi)用。4、貼息貸款：貼息貸款是政府或商業(yè)銀行提供的低息貸款，可以減少貸款金額和利息，但申請(qǐng)資格較為苛刻，要求貸款人有足夠的家庭收入。
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對(duì)于房奴來說，無論是公積金貸款還是商業(yè)銀行貸款，還款方式只有兩種：等額本金和等額本息。而對(duì)于這兩種要如何選擇，也無非就是選里面還款壓力比較小的一種。那么這兩類還款方式到底哪個(gè)壓力小點(diǎn)呢？?jī)煞N還款方式解析先來看什么是等額本金還款法。它是將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月，同時(shí)付清上一還款日至本還款日之間的利息的還款方式。以貸款120萬元，期限30年為例。假設(shè)是北京市的公積金貸款，按照當(dāng)前五年期以上貸款基準(zhǔn)年利率3.25%計(jì)算，每個(gè)月本金還款額為120萬÷360個(gè)月=3333元。第一個(gè)月的利率算法為：120萬×3.25%÷12=3250元，因此第一個(gè)月還款額為3333+3250=6583元。第二個(gè)月的利率算法為：（120萬-3333）×3.25%÷12=3241元，第二個(gè)月還款額為3333+3241=6574元。以此類推，此后每個(gè)月的還款額逐漸減少。再來看什么是等額本息還款法。它比等額本金的算法更加復(fù)雜，**終結(jié)果保證每個(gè)月還款的“本+息”之和始終保持不變。仍以公積金貸款120萬，期限30年，年利率3.25%計(jì)算，每月的還款額固定為5222.48元。等額本息還款壓力??？等額本金還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于整體支付的利息相對(duì)較少，但劣勢(shì)在于前期還款壓力較大。如果將上述例子中的公積金貸款換成商業(yè)貸款，年利率變?yōu)楫?dāng)前的4.9%，仍以貸款120萬，期限30年計(jì)算。若是等額本金還款，首月要還8233.33元，并且在未來一年半的時(shí)間內(nèi)，每月的還款額度都在8000元以上。對(duì)于好不容易剛剛湊齊**款、還面臨裝修買家具的年輕購房人來說，還款壓力不容小覷。而若選擇等額本息還款法，雖然總利息多，但每月固定還款6368.72元，還款壓力相對(duì)較小。由此可見，如果貸款人工作和收入穩(wěn)定，還款能力較強(qiáng)，選擇等額本金方式較好。如果貸款人還款能力稍弱，等額本金還款方式無疑陡增生活壓力。對(duì)于部分收入不高的購房者來說，**好的狀態(tài)就是先采用等額本息的還款方式，過了一段時(shí)間再變更為等額本金的還款方式。
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由于住房公積金貸款還款總額相對(duì)較低、月供還款壓力相對(duì)較少等因素，現(xiàn)在越來越多的剛需購房者選擇公積金貸款而非商業(yè)貸款。那么，住房公積金貸款還款公式是怎樣的？其各自優(yōu)勢(shì)又是什么？本篇為您具體介紹住房公積金貸款還款公式的相關(guān)知識(shí)。 住房公積金個(gè)人住房抵押貸款的定義： 住房公積金個(gè)人住房抵押貸款，是指按規(guī)定實(shí)行了住房公積金制度的職工，以其在本市購買的普通自住住房作為抵押所申請(qǐng)的住房公積金政策性低息貸款。目前住房公積金貸款個(gè)人**高額度為50萬元，申請(qǐng)人為兩個(gè)或兩個(gè)以上的**高額度為80萬元。今后，根據(jù)住房公積金的歸集情況和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行調(diào)整。 目前住房公積金貸款的還款公式有： （1）等額本金還款法。這種方法第一個(gè)月還款額**高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。 等額本金還款法其計(jì)算公式如下： 每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×季利率 如：以貸款20萬元，貸款期為10年，為例： 每季等額歸還本金：200000÷（10×4）=5000元 第一個(gè)季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元 則第一個(gè)季度還款額為5000+2790=7790元； 第二個(gè)季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元 則第二個(gè)季度還款額為5000+2720=7720元 …… 等額本金還款法的優(yōu)勢(shì)： 由此可見，隨著本金的不斷歸還，后期未歸還的本金的利息也就越來越少，每個(gè)季度的還款額也就逐漸減少。這種方式較適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年職工家庭，其現(xiàn)有一定的積蓄，但今后隨著退休臨近收入將遞減。 （2）等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。 等額本息還款計(jì)算公式：每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1] 等額本息還款法的優(yōu)勢(shì)： 由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。 等額本息還款法案例這種還款方式，實(shí)際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長(zhǎng)，同時(shí)它還便于借款人合理安排每月的生活和進(jìn)行理財(cái)（如以租養(yǎng)房等），對(duì)于精通投資、擅長(zhǎng)于“以錢生錢”的人來說，無疑是**好的選擇！ 等額本息還款法以及等額本息還款法還款例子說明： 王先生要購買一套70萬元的房子，貸款50萬元。在相同的貸款年限下，等額本息還款因利率上調(diào)引起的利息增加額，要明顯大于等額本金還款因利率上調(diào)引起的利息增加額。同樣是10年期，利率如從5.31%升至5.51%，等額本息還款利息增加了5932元，而等額本金增加額為5042元，兩者差額達(dá)到了890元；25年期的兩者差額更是相差5297元。 使用等額本金還款，開始時(shí)每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達(dá)千元。但是，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來收入會(huì)減少的人群。實(shí)際上，很多中年以上的人群，經(jīng)過一段時(shí)間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，考慮到年紀(jì)漸長(zhǎng)，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進(jìn)行還款。 相關(guān)鏈接：廣州住房公積金中心
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