個(gè)人住房抵押貸款有哪些限制？

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• 181****7194

  個(gè)人住房抵押貸款，首先要有穩(wěn)定收入，銀行才會(huì)考慮。房子必須是自己的，有房產(chǎn)證。貸款額度一般不超過(guò)房子價(jià)值的70%，最長(zhǎng)還款期限30年。按時(shí)還款很重要，否則房子可能會(huì)被銀行收走。

  查看全文↓ 2025-01-21 18:21:35
• 181****2921

  想用房子抵押借錢(qián)？得先問(wèn)問(wèn)銀行愿不愿意。房子得是你的，還得有證。銀行不會(huì)借你太多，最多房子價(jià)值的70%。記得按時(shí)還錢(qián)，不然房子可能就不是你噠。

  查看全文↓ 2025-01-18 08:21:08
• 155****4636

  根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》，個(gè)人住房抵押貸款需滿足以下條件：借款人有穩(wěn)定收入和償還能力；抵押房產(chǎn)權(quán)屬清晰，無(wú)法律糾紛；貸款額度不超過(guò)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%；貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。此外，不同地區(qū)可能還有首付比例、利率等差異化政策。

  查看全文↓ 2025-01-17 23:42:52
• 151****9316

  個(gè)人住房抵押貸款，首先得有穩(wěn)定收入，銀行才放心借你錢(qián)。房子得是你的，還得有房產(chǎn)證。貸款額度一般不超過(guò)房子價(jià)值的70%，還款期限最長(zhǎng)30年。記得按時(shí)還款，不然房子可能被銀行收走哦。

  查看全文↓ 2025-01-17 22:28:41

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 個(gè)人住房抵押貸款有哪些風(fēng)險(xiǎn)
  答

  一、當(dāng)前房地產(chǎn)抵押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)1、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。一是信貸人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)，總認(rèn)為發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款比保證貸款、信用貸款要好許多，有看得見(jiàn)、摸得著的房產(chǎn)擔(dān)?；静粫?huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于我們銀行來(lái)說(shuō)，抵押貸款雖是一種很“保險(xiǎn)”的貸款方式，當(dāng)借款人不能按規(guī)定履行還款義務(wù)時(shí)，銀行可以通過(guò)對(duì)抵押物行使權(quán)力而收回款項(xiàng)。正是由于抵押貸款的這種特點(diǎn)，易造成信貸人員對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，不能正確認(rèn)識(shí)到抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在及其程度，忽視了房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)危及信貸資金的安全，若抵押的設(shè)定存在不符合法律規(guī)定的因素，將會(huì)影響其法律效力和實(shí)現(xiàn)，并**終給農(nóng)商行主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來(lái)一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。二是信貸人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，如在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)真實(shí)性調(diào)查、未進(jìn)行認(rèn)真的事前盡職調(diào)查和貸后評(píng)價(jià)、未正確評(píng)估借款人第一還款來(lái)源和房地產(chǎn)合理的市場(chǎng)價(jià)格等因素，往往導(dǎo)致貸款決策失誤，準(zhǔn)入不嚴(yán)謹(jǐn)，貸后管理失效。2、抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)。一是貸款銀行辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)時(shí)，若只辦理了房產(chǎn)抵押登記，而未辦理土地使用權(quán)抵押登記，抵押的房產(chǎn)將無(wú)法處置變現(xiàn)。二是光土地使用權(quán)抵押，若抵押人購(gòu)置并抵押的土地在規(guī)定期限內(nèi)未建造廠房或進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，政府會(huì)無(wú)償收回土地使用權(quán)，所抵押的土地使用權(quán)就將面臨政策障礙，即使能夠處置，也要付出非常高昂的成本。3、無(wú)效抵押行為風(fēng)險(xiǎn)。一是按照《擔(dān)保法》規(guī)定，**、幼兒園、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施(包括房地產(chǎn))不得抵押，否則屬無(wú)效抵押行為，可能政府有關(guān)部門(mén)的規(guī)章規(guī)定可以抵押并作出擔(dān)保承諾，但按照“法律大于地方性法規(guī)的效力”原則，抵押行為仍然無(wú)效，且存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。二是共有財(cái)產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《擔(dān)保法解釋》規(guī)定，共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人同意，抵押無(wú)效。借款人用共有財(cái)產(chǎn)辦理房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，若貸款人沒(méi)有要求借款人和財(cái)產(chǎn)共有人共同簽字，就會(huì)自動(dòng)喪失抵押權(quán)，將會(huì)使貸款人行使抵押權(quán)利無(wú)效。4、抵押物價(jià)值下跌風(fēng)險(xiǎn)。一是隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)狀況不景氣影響，抵押的房地產(chǎn)價(jià)值就可能會(huì)大幅度縮水，若借款人不還款，銀行在處置抵押品時(shí)將會(huì)受到較大損失。二是中介評(píng)估機(jī)構(gòu)管理不規(guī)范，抵押物在估價(jià)過(guò)程中也存在一定的人為風(fēng)險(xiǎn)，在借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，評(píng)估機(jī)構(gòu)存在任意性，為滿足借款人申請(qǐng)貸款額度的需要，故意抬高房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格，當(dāng)房地產(chǎn)抵押物評(píng)估值高于實(shí)際價(jià)值，在處置抵押物還貸時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的損失風(fēng)險(xiǎn)。三是貸款人違規(guī)操作，向借款人超規(guī)定抵押率發(fā)放貸款，增大了信貸資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。5、抵押登記不完備風(fēng)險(xiǎn)。一是銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無(wú)效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無(wú)效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無(wú)法得到法律保障。二是農(nóng)商行工作人員未親自參與辦理登記、信息查詢，或在借款人續(xù)貸期間未親自辦理抵押查詢，就無(wú)法確定抵押房地產(chǎn)是否已查封凍結(jié)、是否已“一物多抵”，更無(wú)法確定借款人使用假房地產(chǎn)權(quán)證騙取銀行貸款，存在較大的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。6、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)。一是由于我國(guó)法律規(guī)定及司法環(huán)境、保障民生的考慮等問(wèn)題，對(duì)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必須的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣(mài)、變賣(mài)或者抵債，造成銀行抵押權(quán)有時(shí)難于實(shí)現(xiàn)。二是擔(dān)保法規(guī)定，當(dāng)借款人違約時(shí)，抵押權(quán)人若將抵押物拍賣(mài)，必須先與抵押人協(xié)商一致，倘若此時(shí)抵押人不同意銀行拍賣(mài)抵押物、或根本無(wú)法聯(lián)系到抵押人或抵押人不騰空抵押的房產(chǎn)，抵押權(quán)人就只能通過(guò)法律途徑起訴抵押人，耗時(shí)又費(fèi)財(cái)力，常常受經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣的影響還會(huì)出現(xiàn)抵押房產(chǎn)低價(jià)無(wú)人競(jìng)買(mǎi)、流拍等情況，往往得不償失。三是租賃權(quán)對(duì)抗的風(fēng)險(xiǎn)。按照“買(mǎi)賣(mài)不破租賃”的原則，若抵押人將抵押物“先租后抵”或“先抵后租”，貸款人不按規(guī)定及時(shí)與抵押人、承租人三方簽訂抵押物處置補(bǔ)充協(xié)議，借款人即便不能按期歸還貸款，由于租賃仍然有效，也很難處置抵押房地產(chǎn)。同時(shí)，當(dāng)貸款人拍賣(mài)抵押房地產(chǎn)時(shí)，按照《合同法》的規(guī)定，承租人基于租賃合同，具有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)，將可能采取一定措施故意壓低房地產(chǎn)的拍賣(mài)價(jià)格。7、抵押物滅失風(fēng)險(xiǎn)。若貸款人未按規(guī)定對(duì)房地產(chǎn)抵押物進(jìn)行貸前足額投保和續(xù)保、并明確貸款人為保險(xiǎn)的第一受益人的話，一旦發(fā)生諸如火災(zāi)、自然災(zāi)害等毀滅性的事故，將造成抵押物的價(jià)值滅失，導(dǎo)致貸款人對(duì)抵押物的完全失控，存在抵押物滅失的損失風(fēng)險(xiǎn)。

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• 問(wèn) 個(gè)人住房抵押貸款申請(qǐng)條件有哪些？ ??
  答

  　　個(gè)人住房抵押貸款辦理需要條件如下：　　1、貸款對(duì)象：申請(qǐng)人為具有完全民事行為能力，擁有居民身份證或有效居留證件的自然人?！　?、貸款額度：以個(gè)人住房抵押貸款額度一般不超過(guò)評(píng)估凈值的70%;以個(gè)人商用房抵押貸款額度一般不超過(guò)房產(chǎn)評(píng)估凈值的60%;　　3、貸款期限：根據(jù)具體貸款用途和抵押期限確定?！　?、貸款利率：根據(jù)具體貸款用途確定。　　5、還款方式：1年期以下的貸款，可按月付息，到期一次還本。1年期以上的貸款，可選擇等額或遞減還款方式?！　?、貸款申請(qǐng)人需提交資料：《房地產(chǎn)證》、身份證明、婚姻證明、收入證明、評(píng)估報(bào)告、貸款用途證明（如購(gòu)買(mǎi)商品房合同、購(gòu)車(chē)合同、裝修合同等）、銀行要求的其它資料。

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• 問(wèn) ??個(gè)人住房抵押貸款申請(qǐng)條件有哪些？
  答

  個(gè)人住房抵押貸款條件：1、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（不含）周歲之間；外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)；2、具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；3、具有良好的信用記錄和還款意愿；4、具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；5、有明確的貸款用途；貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國(guó)家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目；6、能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7、在工行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶；8、銀行規(guī)定的其他條件。

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• 問(wèn) 個(gè)人住房抵押貸款
  答

  ①在選擇貸款機(jī)構(gòu)時(shí)，要做到貨比三家，其實(shí)現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)都是能夠受理房產(chǎn)抵押貸款的，但是不同的機(jī)構(gòu)對(duì)于貸款的要求是有一些差別的，所以在選擇機(jī)構(gòu)時(shí)要多對(duì)比對(duì)比。②雖然有了房產(chǎn)證，在辦理抵押貸款的時(shí)候要更加容易一些，但是房子必須得符合相關(guān)規(guī)定才行，比如說(shuō)房子的年齡一般不能超過(guò)20年，房子必須要有房產(chǎn)證和國(guó)有土地證，房子的產(chǎn)權(quán)不可以有糾紛，且房子需要能夠正常上市交易。③根據(jù)規(guī)定，如果借款人自己名下沒(méi)有房子，也可以使用他人名下的房產(chǎn)來(lái)進(jìn)行抵押貸款，但是必須要取得房屋所有人的同意才行，同時(shí)要有承諾書(shū)，否則的話抵押是不生效的。④在辦理貸款時(shí)，如果比較困難，可以尋找擔(dān)保公司。一旦有擔(dān)保公司的介入，那么貸款的申請(qǐng)會(huì)變得更加輕松一些。

• 問(wèn) ??個(gè)人住房貸款年齡有什么限制？
  答

  從個(gè)人還貸能力考慮，一般金融機(jī)構(gòu)不會(huì)考慮貸款給60歲以上的人群，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較大。但是，若此人仍有穩(wěn)定的收入（養(yǎng)老金除外），例如開(kāi)公司的，利潤(rùn)穩(wěn)定可觀；或者本人凈資產(chǎn)很高的，例如有巨額存款、名畫(huà)古董、稀世藏品，或名下有多處產(chǎn)權(quán)商鋪。此種情況，銀行經(jīng)核實(shí)確認(rèn)后，會(huì)破例考慮的。

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