貸款買房選擇哪種還款方式更劃算？

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• 143****4124

  給你算個帳，以商業(yè)貸款貸100萬元為例，貸款30年，利率為基準(zhǔn)，那么，如果是等額本金還款法，月供第一個月**高位8652.78元，到第360個月**少為2794.1元，支付利息為1060437.5元。 那么，如果是等額本息還款法，月供為6686.64元，支付利息為1407189.89元。

  查看全文↓ 2012-12-06 15:21:41
• 132****6362

  等額本金還款法。這種方法第一個月還款額**高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。實際每個月的本金是一樣的，只是利息不一樣，由高到低。等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。
  而等額本金還款法看似利息更少，但正是因為有借錢才產(chǎn)生更多的利息，這一點跟上述的**款多少有點類似，如果有更好的投資渠道，不妨采取等額本息還款法，如果有還款能力，沒有其他投資渠道，等額本金還款法則更合適。

  查看全文↓ 2012-12-06 15:21:00
• 144****9070

  適合自己的就是**好的，根據(jù)你自己的情況來，固定工資的還是用等額本息還款法吧。

  查看全文↓ 2012-12-06 15:20:58

相關(guān)問題

• 問 ??買房還款方式哪種劃算?選擇哪種還款方式好?
  答

  房貸有打算提前還貸的選擇等額本金比較劃算一、等額本金還款,是指貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。等額本金還款法是一種計算非常簡便，實用性很強的一種還款方式?；舅惴ㄔ硎窃谶€款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。也便于根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人二、等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。

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• 問 ?? 按揭買房哪種還款方式更劃算
  答

  買房貸款，就涉及到貸款方式和還款方式的選擇。貸款方式主要有公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款；還款方式主要有等額本金和等額本息。那么，貸款方式和還款方式，到底該怎么選？我們來看看不同貸款方式和還款方式的區(qū)別吧！一、貸款方式（一）公積金貸款優(yōu)點：1、公積金貸款的利息低于同期商業(yè)貸款，能省去不少總利息。缺點：1、按照各地政策，職工繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款。2、貸款額度與職工公積金賬戶余額、繳存額度多少有關(guān)，且有**高貸款額的限制。3、公積金貸款在貸款流程、手續(xù)上，要比商業(yè)貸款復(fù)雜一些，審批時間也較長。4、貸款的房產(chǎn)性質(zhì)有一定限制，僅限普通住宅；40年、50年產(chǎn)權(quán)和別墅不能使用公積金貸款。之前有公積金貸款未結(jié)清，不能再次申請公積金貸款。（二）商業(yè)貸款優(yōu)點：1、貸款的額度高。買新房，交付了不少于規(guī)定**比例的**款，余下房款，都可以貸款。2、辦理流程、手續(xù)簡單。3、房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)無限制，非普通住宅，也可以申請商業(yè)貸款。4、貸款對象無限制，信用好、收入穩(wěn)定的買房人，均可申請商業(yè)貸款。缺點：1、貸款利率高，總利息高。（三）組合貸款優(yōu)點：1、利息適中。商業(yè)貸款部分，采用商業(yè)貸款利息；公積金貸款部分，采用公積金貸款利息。2、由于是公積金貸款和商業(yè)貸款的組合貸款，其貸款的額度比較高。缺點：1、辦理時間較長。因為組合貸同時涉及到公積金與商業(yè)兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序，而商業(yè)貸款部分需要抵押登記后銀行見他項權(quán)利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業(yè)主對這種貸款方式的接受程度低。二、還款方式（一）等額本息特點：每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減。相同的貸款年限和貸款金額，等額本息的總利息比等額本金的總利息要高出不少。等額本息適合的人群：等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升；如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。（二）等額本金特點：每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)；它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法個月的還款額多，然后逐月減少，越還越少。等額本金適合的人群：等額本金法因為在前期的還款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。在我們選擇貸款方式和還款方式時，一定要結(jié)合個人的實際情況，考慮不同貸款、還款方式的利弊，再進行選擇。

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• 問 按揭買房選哪種還款方式更劃算？
  答

  （1）按揭還款分為等額本金和等額本息2種；（2）等額本金適合前期還款能力強的購房者；（3）等額本息適合有計劃的開支家庭的購房者。

• 問 商鋪貸款有哪些還款方式？哪種方式更劃算？
  答

  商鋪貸款還款方式有等額本息和等額本金，后者利息更少，但前期壓力大，適合收入穩(wěn)定者。

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• 問 買房貸款幾年還清**好？哪種還款方式更劃算？
  答

  等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。這種還款方式前期還款壓力較大，適合收入較高或想提前還款人群。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款金額較少，本息合計每月相等。這種還款方式由于本金歸還速度相對較慢，占用資金時間較長，還款總利息較相同期限的等額本金還款法高。目前，個人住房貸款的還款方式主要有兩種：等額本息還款法和等額本金還款法。許多人由于不了解銀行的利息計算原理，誤以為采用等額本金還款法就可以節(jié)省利息，實際上根本不是那回事。一、貸款利息的多少由什么因素決定大家都知道，錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。銀行利息的計算公式是：利息＝資金額×利率×占用時間。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實際占用時間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理！不同的還款方式，只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念人們的不同需要或消費偏好而設(shè)定。其實質(zhì)，無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還，造成貸款本金事實上的長用短用、多用少用，進而影響利息隨資金實際占用數(shù)量及期限長短的變化而增減。可見，不管采取哪種貸款還款方式，銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節(jié)省利息支出的實惠。二、等額本息還款法和等額本金還款法的比較1、等額還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。這種還款方式，實際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時間更長，同時它還便于借款人合理安排每月的生活和進行理財（如以租養(yǎng)房等），對于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是**好的選擇！2、等額本金還款法，即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清，兩者合計即為每月的還款額。由于每月所還本金固定，而每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減，因此，等額本金還款法在貸款初期月還款額大，此后逐月遞減（月遞減額＝月還本金×月利率）。例如同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款，等額還款法的月還款額為760.40元，而等額本金還款法的首月還款額為923.06元（以后每月遞減2.04元）,比前者高出163.34元。由于后者提前歸還了部分貸款本金 ，較前者實際上是減少占用和縮短占用了銀行的錢，當(dāng)然貸款利息總的計算下來就少一些（10年下來共計為3613.55元），而并不是借款人得到了什么額外實惠！此種還款方式，適合生活負(fù)擔(dān)會越來越重（養(yǎng)老、看病、孩子讀書等）或預(yù)計收入會逐步減少的人使用?？梢?，等額本金還款方式，不是節(jié)省利息的選擇。如果真正有什么節(jié)省利息的良方，那就是應(yīng)當(dāng)學(xué)會理智消費，根據(jù)自己的經(jīng)濟實力，量體裁衣、量入為出，盡量少貸款、貸短款，才是唯一可行的方法?？傊?，對比的基礎(chǔ)不同，對比本身就沒有什么實際意義。如果硬要將兩種不同的貸款還款方式加以比較，得出支付的利息哪一種方法比哪一種少，那么只會對借款人產(chǎn)生誤導(dǎo)、混淆視聽！

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