辦理貸款注意事項(xiàng)有哪些？銀行在審查資料的時候會故意刁難購房者嗎？

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• 154****7900

  樓盤的工作人員和銀行的房貸部人員提醒客戶，在辦理房貸簽合同的時候，還有很多方面需要注意的。比如說還款的方式，提供的資料等。具體如下：一、申請貸款額度要量力而行在申請個人住房貸款時，借款人應(yīng)該對自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測。二、要選定**合適自己的還款方式目前基本上有兩種個人住房貸款還款方式：一種是等額還款方式，另一種是等額本金還款方式。等額還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于，借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合于還款初期還款能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以此減少利息支出的個人。三、向銀行提供資料要真實(shí)申請個人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明，對于個人來說，應(yīng)提供真實(shí)的個人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明。因?yàn)槿绻愕氖杖霙]有達(dá)到一定的水平，而你沒有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還款初期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)你提供虛假證明，就會使銀行對你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請。四、提供本人住址要準(zhǔn)確、及時借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確，就能方便銀行與其的聯(lián)系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調(diào)整貸款利率，您就可在年初時收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。此外，特別提醒借款人注意的是，當(dāng)您搬遷新居，一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時告知貸款銀行。五、每月要按時還款避免罰息對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息，千萬不要因?yàn)樽约旱囊粫r疏忽，而造成資金損失，同時，在銀行留下不良信用記錄。六、取得房產(chǎn)證后不要忘記退稅當(dāng)您購買商品房時，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個人所得稅稅基抵扣”申請，取得本人的“稅收通用繳款書”。待您所購住房成為現(xiàn)房，并辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個月內(nèi)，應(yīng)前往稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。七、不要遺失借款合同和借據(jù)申請按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件，由于貸款期限**長可達(dá)30年，作為借款人，您應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)，同時認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。

  查看全文↓ 2013-01-23 16:58:41

相關(guān)問題

• 問 買房貸款的時候，銀行會審查購房者哪些東西？
  答

  沒有購房資格就不可能申請貸款；個人信用不良，銀行一般不會同意貸款的；而組合貸款中又包括了公積金貸款部分，也需要看是否滿足公積金貸款的條件，**基本的就是**少連續(xù)繳存滿12個月的公積金。

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• 問 買房有什么貓膩 購房者有哪些注意事項(xiàng)
  答

  買房不易，除了買完房子要背上沉重的房貸外，簽合同時還可能因?yàn)槎ń?，訂金分不清楚而被銷售人員給繞進(jìn)去。今天購房指南就通過案例來講一下購房定金那些事兒。 案例： 故事主人公：薛子曼 年齡：32周歲 學(xué)歷：本科 持有房產(chǎn)：哈爾濱2居室 心得體會： 購房交易貓兒膩多，房奴日子不好過 在進(jìn)行房屋買賣的時候，開發(fā)商或者中介會要求購房者支付“訂金”或者“意向金”，但是開發(fā)商將“意向金”變成“定金”的花樣層出不窮，購房者們也是防不勝防，這不，哈爾濱的薛女士就遇到了“意向金”被變成“定金”的貓兒膩事件。 今年初的時候，薛女士與丈夫打算告別蝸居了3年的出租屋，買一套屬于自己的房子。經(jīng)過多次看房，夫妻二人相中了一處樓盤的商品房，大兩居，朝南，當(dāng)時看施工圖的時候，客廳帶有大陽臺，還有角窗，采光很好，二人很是滿意，，薛女士當(dāng)即就交了2萬元“意向金”，并簽訂了購房合同，售樓處的工作人員表示意向金是可以退還的。 經(jīng)過幾年打拼，夫妻倆本以為可以順利買到屬于自己的房子，可是就在驗(yàn)房的時候，售樓處承諾的角窗不見了，薛女士要求開發(fā)商退還2萬元“意向金”，誰知工作人員說已經(jīng)交了的“定金”退不了?！爱?dāng)初明明說的是‘意向金’，怎么就變成定金了呢？”薛女士跟售樓處理論了起來，開發(fā)商辯稱：商品房買賣合同里沒有角窗這一條款，并且售樓處工作人員的口頭承諾不具有法律效力，不故屬于違約。 無奈，薛女士向當(dāng)?shù)毓ど叹滞对V，工商局出面調(diào)解，薛女士表示：“售樓處承諾房間有角窗，但是現(xiàn)在新房里說好的角窗沒有了，開放商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。并且當(dāng)時我把售樓處說的話都錄了下來，算是售樓處口頭承諾的證據(jù)?！辈贿^開發(fā)商堅持自己沒有違約，雙方調(diào)解陷入僵局。經(jīng)過4次調(diào)解，雙方終于達(dá)成一致：薛女士夫妻可獲得5000元購物卡，并免交1年物業(yè)費(fèi)。 事后薛女士表示，自己對意向金跟定金的概念不是很清楚，當(dāng)時急于買房，就沒太在意這個問題，這次吃一塹長一智，現(xiàn)在見到要買房的親戚逢人必說自己的經(jīng)歷，“沒辦法啊，大家伙都是平常老百姓，好不容易要買套自己的房子，誰遇到這種事都會心煩，但是防不勝防啊?！毖ε扛锌馈? 后記： 想必不少人都像薛女士一樣，對文中的定金、意向金不了解，其實(shí)除了這兩個還有一個就是訂金。 定金、訂金、意向金到底有什么不同呢？ 定金 定金是一個規(guī)范的法律概念，是合同當(dāng)事人為確保合同的履行而自愿約定的一種擔(dān)保形式。在房屋買賣交易中，買家履行合同后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回；若買家不履行合同，無權(quán)要求返還定金，賣家不履行合同的，應(yīng)雙倍返還定金。 我國《擔(dān)保法》還規(guī)定：定金應(yīng)以書面形式約定，不得超過主合同的標(biāo)準(zhǔn)額的20%。當(dāng)事人一旦以書面形式對定金做了約定并實(shí)際支付了定金，即產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果。定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。 訂金 訂金并非一個規(guī)范的法律概念，實(shí)際上它具有預(yù)付款的性質(zhì)，是當(dāng)事人的一種支付手段，并不具備擔(dān)保性質(zhì)。商品房交易中，如買家不履行合同義務(wù)，并不表示他喪失了請求返還訂金的權(quán)利；反之，若發(fā)展商不履行義務(wù)亦不須雙倍返還訂金，但這并不意味著合同違約方無須承擔(dān)違約責(zé)任。 意向金 意向金，他不是定金也非訂金，嚴(yán)格的說他不是一個法律概念，意向金的支付只是買方購買房屋的意愿表示。在意向金沒有轉(zhuǎn)為定金之前，購買人隨時可以拿回意向金。 綜上可以看出，只有定金真正具有法律效力，另外兩個“金”都只是沒有法律規(guī)范的概念。就上面薛女士的經(jīng)歷來說，售樓處采取意向金的銷售方式，目的是以意向金可退還為借口來掌握客戶，甚至以定金名義進(jìn)行強(qiáng)制交易。其實(shí)不僅是新房，二手房交易中，意向金轉(zhuǎn)定金的議價方式，已經(jīng)逐漸成為國內(nèi)的行業(yè)慣例。意向金轉(zhuǎn)定金后，上下家任何一方違約或中介方"一房二介"，都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)合同約定或法律規(guī)定的賠償責(zé)任。這對于購房者來說是不利的。 看到這里，小融覺得購房者們真是不容易啊，背著房貸成為房奴不說，買房的時候還要應(yīng)對各種貓兒膩。用范大廚的話來說就是：防不勝防啊！ 購房指南建議購房者在簽訂購房合同、交納定金前，要詳細(xì)了解購買房屋的有關(guān)信息，確定購買后，認(rèn)真閱讀合同內(nèi)容，再簽訂合同。需要注意的是，售樓員的口頭承諾沒有法律效應(yīng)，為了防止銷售商反悔，消費(fèi)者一定要將這些承諾落實(shí)在購房合同中，同時要明確自己交的到底是“定金”還是“意向金”，這樣才能充分保障自己的權(quán)益。

• 問 購房者應(yīng)該如何看樣板間 有哪些注意事項(xiàng)
  答

  樣板間是購房者買房時**重要的參考標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)橥ㄟ^看樣板間購房者可以很直觀的對房屋的戶型、空間等方面有一個**直觀的視覺感受，在下邊給出幾點(diǎn)看樣板間的建議，供大家參考。 一：看樣板間前準(zhǔn)備工作 看樣板間前應(yīng)該了解以下事項(xiàng)： 1． 所要參觀的樣板間設(shè)計師是哪位？面積多大，裝修工程造價多少？套餐之外做了哪些東西?大概什么風(fēng)格，業(yè)主年齡及職業(yè)等。盡量詳細(xì)了解。 2． 和工長打好招呼，盡量留人，把公司衛(wèi)生搞一下，讓工人適度配合。 了解施工進(jìn)程，是否要帶鞋套。 3． 一定要提早和客戶約定時間，在哪里見面，大概幾個人，告知工長到現(xiàn)場時間，不允許遲到。 二：不同的施工進(jìn)度，傳達(dá)給客戶的東西不一樣，現(xiàn)分以下幾個步驟介紹。 1． 水電改造期間 作為設(shè)計師，必須凸顯出自己的專業(yè)水平，水電改造尤為重要。 A水電改造的基本規(guī)范，帶客戶看工地現(xiàn)場水電改造是如何按照國家標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行的。 B．講解我們公司水電所用的材料，以及其優(yōu)勢。 C．介紹公司輔料的一些細(xì)節(jié)，比如彎管，三通，頂上固定方式，冷熱水管距離之類的。 D．給客戶介紹一些非專業(yè)的水電路中可能出現(xiàn)的貓膩，以及該如何有效地避免及控制。 E．從客戶角度考慮，給客戶專業(yè)的建議，如何改造更合理，使用更方便。 F．水電改造前期現(xiàn)場水平放線，監(jiān)理，設(shè)計師，項(xiàng)目經(jīng)理在現(xiàn)場給客戶估量，以便客戶做到心中有數(shù)。 2．施工中期 A．磚的鋪貼工藝，墻面基層處理正確方式及公司的施工流程。 B．重點(diǎn)介紹套餐內(nèi)主材，鋪貼出來的實(shí)景以及可以通過設(shè)計拼花做出來的效果，給客戶通過語言描寫。 C．可以在現(xiàn)場給客戶作成本核算，用我們套餐的材料加上清工輔料給客戶以明顯對比。 D．之前的水電改造到位，給客戶作一些講解。我們有專門的門廠，櫥柜廠及相應(yīng)的品牌設(shè)計師。突出公司分工的細(xì)化及產(chǎn)品的專業(yè)化，服務(wù)的細(xì)致化。 E．針對現(xiàn)場已經(jīng)表現(xiàn)出來的色彩及風(fēng)格作相應(yīng)解說，可以提及客戶本身的要求，然后延續(xù)性的講解給客戶針對此套房子還可以怎樣做，能達(dá)到一個什么樣的效果。 F．小細(xì)節(jié)是否處理到位，挑出幾點(diǎn)亮點(diǎn)且游擊隊(duì)不容易達(dá)到忽略的問題講給客戶。 3．施工尾期 A．進(jìn)門前一定提醒客戶到現(xiàn)場不能隨意摸，碰，尤其是墻面，給客戶一種尊重和專業(yè)感。 B．先讓客戶聞，現(xiàn)場的味道，體現(xiàn)環(huán)保。引申我們的套餐標(biāo)配產(chǎn)品。 C．整體設(shè)計效果體現(xiàn)出來，可以講給客戶整體工程造價，哪些是套餐標(biāo)配的材料，哪些是后期增加的，給出專業(yè)性的建議，能合理控制成本的具體體現(xiàn)。 D．可以在現(xiàn)場給客戶作成本核算，用我們套餐的材料加上清工輔料給客戶以明顯對比。 E．可以現(xiàn)場發(fā)揮，拿出一些亮點(diǎn)的東西，給客戶傳達(dá)一些色彩包括后期配飾的設(shè)計元素，體現(xiàn)自己的專業(yè)性。 F．對客戶提出來的問題，要技巧性的回答，不要一味介紹優(yōu)勢的方面，劣勢的方面也可以拿出來說，但是有對比性的說。

• 問 購房者，收房驗(yàn)房注意事項(xiàng)？
  答

  主要要關(guān)注：(1)房屋面積與合同簽訂面積在交房驗(yàn)房時需要對房子的面積進(jìn)行核實(shí)，盡管房地產(chǎn)部門已經(jīng)進(jìn)行實(shí)際測量，但是有條件的話**好請其他部門進(jìn)行二次核查。因?yàn)殚_發(fā)商請的監(jiān)察部門的核查結(jié)果不一定準(zhǔn)確?！　?2)戶內(nèi)和公攤面積需要一起核查　　開放商提供的檢測面積表只有整個套內(nèi)面積和公攤面積總數(shù)，無明細(xì)的具體面積。為了糾紛發(fā)生，在交房驗(yàn)房是，要進(jìn)行戶內(nèi)面積計算和公攤面積計算。因?yàn)楹芏嚅_發(fā)商會在公攤面積上鉆空子，因而需要對公共部分進(jìn)行認(rèn)真的計算和核查?！　〗ㄗh：售房合同，一般如與實(shí)際測量面積誤差在3%之內(nèi)，不予考慮，誤差超過3%的，以雙方簽訂合同的賠償約定為準(zhǔn)。建議約定房屋面積與實(shí)際測量面積誤差為2%，**好不超過5%.

• 問 剛需購房者首次置業(yè)時有哪些注意事項(xiàng)
  答

  剛需一族，買房為自住，很長時間內(nèi)都要居住，要想實(shí)用便利，那么小區(qū)選擇、周邊配套、戶型設(shè)計等就很關(guān)鍵。首次置業(yè)要注意哪些方面呢？   一、考察要徹底，不能走馬觀花 在看樓盤的時候，對于周邊環(huán)境和小區(qū)環(huán)境要做到盡可能充分地了解和認(rèn)知，比如是否有來自周圍馬路、市場等噪音的干擾；樓盤隔音效果是不是良好，別在入住之后才發(fā)現(xiàn)鄰居說話做飯都可以聽得清清楚楚。**好能看實(shí)景現(xiàn)房，如果不能看現(xiàn)房，可以在參觀開發(fā)商展示材料和工藝流程中多加了解，尤其是墻體的厚度不能忽視，比如戶內(nèi)居室的隔音厚度應(yīng)該在80~90毫米以上；特別是臨街的戶型，窗子的隔音也要重點(diǎn)考慮，要看其是否利用了多層真空玻璃，能否達(dá)到**佳隔音效果等等。 另外，住宅的保暖問題理應(yīng)引起購房者的關(guān)注。目前，一些樓盤還在采用落后的外墻內(nèi)保溫技術(shù)，其保溫層極易在裝修中遭到破壞，而且，由于戶內(nèi)梁柱與墻體錯綜復(fù)雜，也會使保溫層多處斷裂，影響保溫效果。所以要考察開發(fā)商在建筑時采用的外墻外保溫技術(shù)是否符合國家標(biāo)準(zhǔn)。還要再提一下，影響保溫效果的還有窗戶，如今鑄鐵窗早已被淘汰，鋁合金窗雖然美觀耐用，但導(dǎo)熱系數(shù)太高，比較理想的保溫型窗戶是塑鋼窗。一些優(yōu)質(zhì)塑鋼窗還采用了斷橋型材，使保溫效果更好。   二、各項(xiàng)軟硬配套等要核實(shí)清楚 如今不少項(xiàng)目都是高層甚至大高層產(chǎn)品，電梯開始成為一個日益重要的指標(biāo)。首先要看電梯的匹配數(shù)量，當(dāng)然匹配的戶數(shù)越少越便利。在選房時，注意臥室不能緊鄰電梯井，否則電梯運(yùn)行時噪音會影響業(yè)主休息。另外，在節(jié)假日看房，交通問題也需要謹(jǐn)慎考量。因?yàn)槭羌倨?，交通狀況會比平時緩解許多，所以無論是公交線路還是自己開車，到達(dá)項(xiàng)目所用的時間都比平時節(jié)省，而銷售人員介紹的距離火車站、飛機(jī)場、成熟購物商圈的車程時間也不能當(dāng)真。 另外，除了交通，周邊的醫(yī)院、**、購物市場等生活配套以及景觀環(huán)境也不能僅僅聽銷售人員的一面之詞，需要現(xiàn)場的實(shí)地考察。如果是規(guī)劃建設(shè)中的配套設(shè)施，**好能在簽署合同時寫進(jìn)合同里。 還有一點(diǎn)必須注意的是，物業(yè)管理水平的高低直接影響到業(yè)主未來居住的品質(zhì)，對于開發(fā)商提供的沒有服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的物業(yè)公司，業(yè)主的風(fēng)險相對來說是比較大的，而成熟的專業(yè)的有經(jīng)驗(yàn)的物業(yè)服務(wù)才是品質(zhì)生活的保證，這一點(diǎn)外來大品牌開發(fā)商做得普遍較好，所以在選擇樓盤時，大品牌的品質(zhì)地產(chǎn)還是比較穩(wěn)妥和有保證的。不過，具體的細(xì)節(jié)也需要業(yè)主在時間充裕的時候好好考察。   三、別輕信樣板間的誘惑 如今，不少項(xiàng)目都以體驗(yàn)式銷售贏得購房者的青睞，所以樣板間往往成為開發(fā)商下大工夫精雕細(xì)琢的展示空間，購房者在考察時，往往被美輪美奐的樣板間所打動，事實(shí)上，交房標(biāo)準(zhǔn)和樣板間展示的內(nèi)容是有差別的，特別是精裝修的產(chǎn)品，樣板間內(nèi)的不少擺設(shè)與裝飾在實(shí)際交房時都沒有，而且利用燈光等裝飾效果給消費(fèi)者營造的這個虛幻的空間往往與業(yè)主交房房間是不同的。 不可否認(rèn)，有些開發(fā)商，往往不惜工本花大價錢聘請大牌設(shè)計師，選用高檔豪華的進(jìn)口材料，使樣板間富麗堂皇，華貴典雅。而對于普通購房人而言，這樣的裝飾是日后絕對達(dá)不到的，所以也別太當(dāng)真。 特別需要提醒的是，不排除有將樣板間的面積放大同時把家具的尺度縮小，以實(shí)現(xiàn)參觀者視覺上的空間寬敞欺騙行為，這些購房者在考察時都要細(xì)心注意，不妨帶上皮尺現(xiàn)場丈量，以作為日后對比的依據(jù)。 在考察樣板間時，購房者還要對基本交付標(biāo)準(zhǔn)清晰，比如衛(wèi)生間和廚房的具體家居產(chǎn)品的品牌品質(zhì)有了初步了解，對基礎(chǔ)家裝的工藝水平也要有個準(zhǔn)確的認(rèn)識，比如瓷磚、壁紙的鋪貼是否專業(yè)、平整美觀等等，如果樣板間的工藝都做不好，可以想見交房時，其裝修水平也好不到哪兒去。   四、別被低價蒙蔽了雙眼 目前，有些樓盤的價格一直不低，但在銷售時，卻以一個非常誘人的起價來吸引購房者，一般情況下，這樣價格的房屋往往僅有一兩套而已，而且多是整個項(xiàng)目中戶型、朝向等**差的一兩套。即便如此，這樣的房子往往也是一般購房者購買不到的，不是已經(jīng)賣出了，就是被內(nèi)部認(rèn)購掉了。所以，在考察選定項(xiàng)目的時候，**好要提前了解該項(xiàng)目的整體價格區(qū)間，并明確自身的購買實(shí)力，不要被開發(fā)商的低價策略所誘惑。 另外，從長遠(yuǎn)看，即便是購置自用住宅，也應(yīng)有投資眼光，所以并非價格低的就是值得買的，因?yàn)榉慨a(chǎn)**大的特性在于增值保值功能。如購置的房產(chǎn)沒有與市場的增值同步，實(shí)際就意味著貶值虧損。由于房地產(chǎn)是一種具有特殊屬性的商品，其使用期長，耐用性強(qiáng)，而且緣于土地的稀缺性、有限性和不可再生性，以及人們對住房、用房要求的必需性和不斷增長性，使得房地產(chǎn)的價格長期以來處于不斷上漲的趨勢，所以，在自身資金條件允許的情況下，選擇保值增值能力強(qiáng)的樓盤也是必要的。