二套房是什么 以什么為標(biāo)準(zhǔn)

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• 134****0898

  銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合下發(fā)了“第二套房貸款新政” ，各地區(qū)的商業(yè)銀行已公布的抵押貸款。然而， “規(guī)則”之間的區(qū)別是大要點(diǎn)：在北京的銀行有不同的標(biāo)準(zhǔn)，尤其是在針對(duì)個(gè)人和家庭的認(rèn)定上;相比，青島等城市的家庭為單位，第二套房，濟(jì)南，一些銀行的個(gè)人執(zhí)行這一標(biāo)準(zhǔn)的單位相對(duì)“松快” ，甚至按揭新政“**低標(biāo)準(zhǔn)” ;深圳發(fā)展銀行南京分行和南京銀行的第二套房是為了“平衡”為標(biāo)準(zhǔn)，也就是說(shuō)，信用信息系統(tǒng)，人民銀行在中國(guó)的貸款記錄，但已還清，沒(méi)有貸款余額，那么信貸仍然視為“首套” … … ( “北京晚報(bào)” ， “濟(jì)南時(shí)報(bào)” 10月10日) 這一現(xiàn)實(shí)，有什么可以被描述為一個(gè)“亂”字了得。看來(lái)，什么是第二套房的地方商業(yè)銀行的權(quán)力去解釋?zhuān)梢匀我饨忉尅? 貸款推出新政，旨在有效地防止風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)貸款，而且也為房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控措施。然而，商業(yè)銀行各地區(qū)自己的情況，對(duì)新政將難以為人們期待著。 這一點(diǎn)，有些人認(rèn)為這是一個(gè)省級(jí)和市級(jí)不動(dòng)產(chǎn)按照當(dāng)?shù)噩F(xiàn)象與否，反映了抵押貸款的實(shí)施新政的“區(qū)域差異。 ”這樣的分析并非沒(méi)有道理，但暴露的想法，但就像一些官員談“地方住房?jī)r(jià)格還沒(méi)有達(dá)到應(yīng)該的水平” ， “和其他類(lèi)似的城市，當(dāng)?shù)氐膬r(jià)格不高” ，所以同樣的論點(diǎn)。一些地方商業(yè)銀行的貸款主要用于那些新政“價(jià)格上漲過(guò)大，銀行按揭付款的迅速增加量”的城市，那里的重點(diǎn)不在范圍的管理和控制，從而標(biāo)準(zhǔn)可以放寬。 應(yīng)當(dāng)指出的是，雖然增加是沒(méi)有很大差別，但住宅價(jià)格暴漲周?chē)木坝^，市民買(mǎi)不起住房不是一個(gè)獨(dú)特的現(xiàn)象，某些地方。在這種情況下，國(guó)家實(shí)行了普遍的調(diào)控政策。之前，一些房地產(chǎn)已經(jīng)成為一個(gè)理由調(diào)控措施， “空調(diào)”和一些地方政府不作為是一個(gè)偉大的關(guān)系。這兩個(gè)警告，當(dāng)然，不能讓商業(yè)銀行遵循這樣一個(gè)步驟。 為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，中央銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)撤銷(xiāo)“什么是第二套房”來(lái)解釋的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)作進(jìn)一步澄清，所以只有一個(gè)版本的國(guó)家。 還要看到的是，即使一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，所有的商業(yè)銀行并不一定嚴(yán)格執(zhí)行。要知道，當(dāng)中央銀行，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和其他職能部門(mén)看到風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行可能會(huì)感興趣的見(jiàn)。與此相比，其他企業(yè)，抵押貸款是相對(duì)安全的，更有利可圖的貸款。一些銀行已表示，坦率地說(shuō)，如果貸款還清所有三個(gè)部分，其還款能力，經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不差，如客戶(hù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，信貸風(fēng)險(xiǎn)并不太大。當(dāng)面對(duì)“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”或貸款壓力的增加，標(biāo)準(zhǔn)的“防線(xiàn)”極有可能將輕易超過(guò)。因此，有關(guān)職能部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督和加大力度查處違規(guī)行為，并加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸信用管理，敦促各商業(yè)銀行執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策。

  查看全文↓ 2016-05-11 16:33:16

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 二套房以什么為依據(jù)?二套房的定義是什么？
  答

  首套房和二套房的判定標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)家庭所擁有的住房套數(shù)，首套房和二套房是即認(rèn)房又任貸的。根據(jù)所述，借款人已利用貸款購(gòu)買(mǎi)過(guò)一套(及以上)住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)住房的是算二套房的。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》第三條 有下列情形之一的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：（一）借款人首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，如在擬購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)（含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng)，下同）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；（二）借款人已利用貸款購(gòu)買(mǎi)過(guò)一套（及以上）住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)住房的；（三）貸款人通過(guò)查詢(xún)征信記錄、面測(cè)、面談（必要時(shí)居訪(fǎng)）等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

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• 問(wèn) 二套房以什么為依據(jù)?首套房與二套房的界定方法，是以合同備案為準(zhǔn)，還是以
  答

  二套房是第二套普通自住房的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認(rèn)定的，借款人家庭人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄降?，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的房貸房。新出臺(tái)的二套房標(biāo)準(zhǔn)是以家庭為單位，既認(rèn)房又認(rèn)貸，且異地人士購(gòu)房貸款還需提供1年以上擬購(gòu)房地的納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，否則均按照二套房貸計(jì)算。家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女，未成年子女也被劃為家庭范疇，所以以未成年子女名義購(gòu)房時(shí)，會(huì)按照二套房政策執(zhí)行，即需**50％、利率上浮1.1倍。要貸款的話(huà)可以貸50%以下。

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• 問(wèn) 二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以什么為單位 認(rèn)定流程是怎樣的
  答

  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管一部主任楊家才日前接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以房屋數(shù)量為限、以家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位。 記者22日在采訪(fǎng)中了解到，“以房為限、以家庭為單位”可能會(huì)是將出臺(tái)的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)規(guī)定的基本原則。二套房相關(guān)規(guī)定也將會(huì)充分考慮首套自住房和改善性用房的合理需求。 目前，由住建部會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)二套房標(biāo)準(zhǔn)的制訂還在進(jìn)行中。 以房屋數(shù)量界定是首套、二套還是多套，是對(duì)以貸款發(fā)放界定二套房政策的一個(gè)改變。此前執(zhí)行的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為：是否利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，且貸款是否已還清。 國(guó)務(wù)院4月17日下發(fā)的《關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》明確要求，實(shí)行更嚴(yán)格的差別化住房信貸政策。對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款**款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍;對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的，貸款**款比例和貸款利率應(yīng)大幅提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部要會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)抓緊制定第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。 各大行靜待認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái) 接近央行人士：穩(wěn)定房?jī)r(jià)要靠增值稅調(diào)節(jié) 中國(guó)銀行新聞發(fā)言人趙蓉昨日對(duì)早報(bào)記者表示，中國(guó)銀行關(guān)于二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有變化，新的二套房標(biāo)準(zhǔn)表示將是部委協(xié)商一致的結(jié)果。如果有調(diào)整的話(huà)，中行也會(huì)做相應(yīng)的調(diào)整。 中國(guó)建設(shè)銀行新聞發(fā)言人胡昌苗和中國(guó)工商銀行新聞處副處長(zhǎng)汪振寧對(duì)早報(bào)記者表示，建行和工行將嚴(yán)格按照國(guó)務(wù)院的相關(guān)要求來(lái)執(zhí)行房貸標(biāo)準(zhǔn)。 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新聞處人士未予評(píng)論。 對(duì)密集出爐的新政，另有接近央行的人士表示，政府只是希望房?jī)r(jià)不要過(guò)快增長(zhǎng)，并沒(méi)有說(shuō)要讓房?jī)r(jià)往下降，“對(duì)于市場(chǎng)傳聞房地產(chǎn)暴跌30%的看法，純屬胡扯。如果發(fā)生這種情況，老百姓都退房，銀行豈不是要倒閉了?這就人為造成危機(jī)?！? 該人士預(yù)計(jì)，未來(lái)真正穩(wěn)定房?jī)r(jià)的辦法是通過(guò)收增值稅的方法來(lái)調(diào)節(jié)?！暗摱惙N開(kāi)征的問(wèn)題在于以哪一時(shí)點(diǎn)為基數(shù)，同時(shí)不影響市場(chǎng)供需?！? 滬上部分銀行網(wǎng)點(diǎn)已只認(rèn)房屋數(shù)量 房貸政策一再收緊，信貸員們不得不時(shí)時(shí)推敲政策動(dòng)向。早報(bào)記者了解到，滬上銀行尚未收到監(jiān)管部門(mén)的以房屋數(shù)量認(rèn)定房貸的正式通知，但是不少銀行的支行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)提前對(duì)銀監(jiān)會(huì)的“擬定標(biāo)準(zhǔn)”予以落實(shí)。 “年初二套房貸**收緊到4成，在中央政策出臺(tái)與總行細(xì)則下發(fā)的‘空白期’，我們遞上去的案子有一大半被退回來(lái)，又重新按照新標(biāo)準(zhǔn)審批?！泵裆y行江寧路網(wǎng)點(diǎn)的信貸經(jīng)理李小姐稱(chēng)，這次學(xué)乖了，即便總行細(xì)則沒(méi)出，也提前與中央政策“步調(diào)一致”，受理房貸申請(qǐng)時(shí)，綜合查詢(xún)央行征信系統(tǒng)與房管局的兩處記錄。

• 問(wèn) 我們以什么標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定二套房 注意事項(xiàng)是什么
  答

  6月4日，住建部、央行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，就商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確的規(guī)范。按照通知的界定，在二套房的認(rèn)定上，實(shí)行以家庭為單位，以“認(rèn)房”為主，同時(shí)又輔之“認(rèn)貸”的**嚴(yán)厲的二套房標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定政策。 言之“**嚴(yán)”是在二套房的認(rèn)定上，2007年曾出臺(tái)過(guò)相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，但2007年實(shí)行“認(rèn)貸不認(rèn)房”的原則，該原則的缺陷是顯而易見(jiàn)的，炒房者對(duì)每一套住房都可以通過(guò)全款支付之后，然后用房產(chǎn)做抵押，再去銀行以其他名義貸款炒房，而在銀行看來(lái)，他并不存在房貸。 而目前的標(biāo)準(zhǔn)，其嚴(yán)厲程度體現(xiàn)在： 首先，克服了之前“認(rèn)貸不認(rèn)房”的漏洞，秉行以“認(rèn)房”為主的標(biāo)準(zhǔn)，如果在所在地房屋登記系統(tǒng)或者交易系統(tǒng)證明已經(jīng)有一套住房的，借款人首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，算第二套房。 其次，為了進(jìn)一步堵住制度的漏洞，在“認(rèn)房”的同時(shí)，又增加了兩個(gè)特殊的標(biāo)準(zhǔn)：一是“認(rèn)貸”，即借款人已利用貸款購(gòu)買(mǎi)過(guò)一套(及以上)住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)住房的，不管貸款有無(wú)還清，都執(zhí)行二套政策，嚴(yán)厲程度，前所未有;二是通過(guò)查詢(xún)征信記錄、面測(cè)、面談(必要時(shí)居訪(fǎng))等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信借款人家庭已有一套(及以上)住房的，也執(zhí)行二套政策。 這樣，通過(guò)“認(rèn)房又認(rèn)貸”的嚴(yán)厲標(biāo)準(zhǔn)，等于給二套房貸政策的執(zhí)行力構(gòu)筑了一道堅(jiān)強(qiáng)的制度籬笆，既可以防止執(zhí)行中的跑冒滴漏，又可以監(jiān)督各個(gè)銀行為了私利而亂設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，各行其是。其實(shí)，在這個(gè)政策出臺(tái)之前，由于缺乏統(tǒng)一的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，一方面給各大銀行如何執(zhí)行造成了很大的難度，另一方面，一些銀行為了多拉客戶(hù)，利用標(biāo)準(zhǔn)的缺失的空子打政策的擦邊球，有可能**終使二套房貸流于形式，這是已有歷史之鑒的。特別是，由于近期宏觀環(huán)境的變化，導(dǎo)致一些人對(duì)國(guó)家房地產(chǎn)政策能否繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行出現(xiàn)了一些曲解，以開(kāi)發(fā)商為主的利益集團(tuán)更是不遺余力的淡化政策的威力，讓民眾對(duì)房地產(chǎn)新政的命運(yùn)極為擔(dān)憂(yōu)。 因此，三部委聯(lián)合出臺(tái)二套房貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，一方面給銀行執(zhí)行提供了明確的依據(jù)，另一方面，以**嚴(yán)厲的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)強(qiáng)化了政策的預(yù)期，在時(shí)下房地產(chǎn)泡沫依然是威脅中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的心腹大患的情況下，高層非常明白，一旦因?yàn)橐稽c(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)就輕易放棄初見(jiàn)成效的政策，很可能再次迎來(lái)房?jī)r(jià)的報(bào)復(fù)性反彈，使調(diào)控政策功虧一簣，給中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)埋下更大的隱患。而信貸政策作為“10號(hào)文“的靈魂，其有無(wú)威力的關(guān)鍵則在于是否嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸。因此，標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，無(wú)論是對(duì)于銀行操作層面，還是對(duì)于呵護(hù)調(diào)控的成果，捍衛(wèi)政策的公信力都大有裨益，是政府對(duì)民眾和開(kāi)發(fā)商的一次明確的“喊話(huà)”。

• 問(wèn) ??什么是二套房？二套房標(biāo)準(zhǔn)是什么？
  答

  首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1、貸款買(mǎi)過(guò)一套房，商業(yè)貸款已結(jié)清，再貸款買(mǎi)房——算首套。2、貸款買(mǎi)過(guò)一套房，后來(lái)賣(mài)掉，通過(guò)房屋登記系統(tǒng)查詢(xún)不到房產(chǎn)，但在銀行征信系統(tǒng)里能查到貸款記錄，再貸款買(mǎi)房——算首套。3、已經(jīng)全款買(mǎi)過(guò)一套房，再貸款買(mǎi)房——算首套。4、全款買(mǎi)過(guò)一套房，后來(lái)賣(mài)掉了，房屋登記系統(tǒng)查不到房產(chǎn)，再貸款買(mǎi)房——算首套。5、 個(gè)人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄，全都已還清且出售，同時(shí)能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款時(shí)——算首套。6、個(gè)人名下有一套房商業(yè)貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時(shí)能夠提供住房出售的證明，申請(qǐng)商業(yè)貸款再買(mǎi)房——算首套。7、夫妻兩人，一方婚前買(mǎi)房使用商業(yè)貸款，另一方婚前購(gòu)房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和**比例。8、夫妻兩人，一方婚前有房但無(wú)貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無(wú)房產(chǎn)，婚后買(mǎi)房申請(qǐng)貸款——算首套。但是，這里需要額外指出的是，目前在貸款買(mǎi)房時(shí)，有些銀行還會(huì)嚴(yán)格區(qū)分“首次購(gòu)房”與“首套房”，相對(duì)于首套房，首次購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，也就是說(shuō)，此前既沒(méi)買(mǎi)過(guò)房也沒(méi)貸過(guò)款的，是標(biāo)準(zhǔn)的“首次購(gòu)房”，購(gòu)房的**比例也會(huì)低于已有過(guò)購(gòu)房經(jīng)歷的人。比如，在實(shí)際操作中，個(gè)別銀行出現(xiàn)對(duì)“首次”和“首套”不做具體審查的情況，均按首次購(gòu)房執(zhí)行20%的**比例。但從嚴(yán)格意義上講，“首次”房貸并不等于“首套”房貸。鑒于“首次”房貸條件略?xún)?yōu)于“首套”，因此對(duì)于符合“首次”購(gòu)房條件的，應(yīng)不折不扣按“首次”政策發(fā)放貸款，以確?！笆状巍辟?gòu)房人群在購(gòu)房時(shí)，能得到住房信貸政策的優(yōu)先支持。二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由于“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策的出臺(tái)，二套房的界定要簡(jiǎn)單些，情況也沒(méi)有首套房那么復(fù)雜。1、貸款買(mǎi)過(guò)一套房，商業(yè)貸款已結(jié)清，再貸款買(mǎi)房——算首套；若貸款未結(jié)清——算二套2、個(gè)人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄，一套已還清，另一套未還清，此時(shí)再貸款認(rèn)定為二套房以上。3、夫妻兩人，一方婚前買(mǎi)房使用商業(yè)貸款，另一方婚前購(gòu)房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和**比例，若貸款未還清——算二套房以上4、準(zhǔn)備結(jié)婚兩人，還沒(méi)有領(lǐng)取結(jié)婚證，一方名下有房產(chǎn)和房貸未還清，另一方?jīng)]有任何房產(chǎn)和房貸記錄，現(xiàn)在兩人一起購(gòu)買(mǎi)新房，登記兩個(gè)人名字，沒(méi)有貸款記錄的人申請(qǐng)貸款，二人因共為產(chǎn)權(quán)人，從銀行按揭貸款買(mǎi)房算二套。

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