蘇州貸款買房流程有哪些 公積金貸款手續(xù)有哪些

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• 158****2458

  蘇州貸款買房流程有哪些?現(xiàn)如今購房已然成為年輕人**向往和頭疼的事，有一套房固然很幸福，但是**和還貸的壓力也會讓人喘不過氣。如果在蘇州買房使用公積金貸款購房的話相對就輕松許多。蘇州公積金貸款購房有一些條件和流程，如果符合這些條件按照正確流程申請，那就可以用公積金購房了。 蘇州公積金貸款購房流程 （一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關資料。 （二）市住房公積金管理中心負責借款人資格、擔保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。 （三）貸款手續(xù)辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦 理貸款劃付手續(xù) 特別提醒：購房時，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。 根據(jù)公積金管理有關規(guī)定，每年提取一次。假設客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因為商業(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率。 “沖還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進行還貸。但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。 如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時，借款人應及時將足額款項注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實際進行選擇。

  查看全文↓ 2016-07-05 10:21:20

相關問題

• 問 蘇州按揭買房流程有哪些 貸款操作流程有哪些步驟
  答

  在蘇州買房，沒有多少人能有能力一次性付款，所以貸款一直是購房者主要的買房方式，線面就總結(jié)概括一下個蘇州按揭貸款手續(xù)流程，供購房者參考。 發(fā)放貸款操作流程 具體流程為：借款人申請-貸前調(diào)查-審查-審批-簽訂借款合同-辦理保險-公證-擔保等手續(xù)-發(fā)放貸款-資料歸檔-貸后管理-貸款償還-清戶撤押。 （一）借款人申請 借款人申請個人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫個人購房借款表并提供以下資料： 1、借款人身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）； 2、婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機關出具的夫妻關系證明書，未婚的提供未婚證明書）； 3、不低于房價30%的**款付款憑證；但對購買首套自住住房且套型建筑面積９０平方米以下的可執(zhí)行**款比例不低于２０％的規(guī)定；購買商業(yè)門面的**款比例不得低于40%。 4、房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同； 5、共有權人同意以所購房屋作為抵押物的證明； 6、借款人家庭財產(chǎn)和經(jīng)濟收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責任確認書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔還款責任。 （二）受理和調(diào)查 信貸部門收到如上資料，對其資料的真實性、借款人償還貸款本息能力進行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括： 1、**款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上； 2、屋價格是否合理，與當?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當； 3、借款年限加借款人的年齡是否超過60年； 4、抵押擔保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時要求借款人提供房產(chǎn)評估報告及他項權利證書。 （三）貸款審查、審批 審貸部門重點審查： 1、購房行為的真實性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款; 2、所購房屋價格與當?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當，必要時可委托具有房地產(chǎn)評詁資質(zhì)的機構進行評詁； 3、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見； 4、借款人償還貸款本息的能力； 審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個人購房借款合同》，直接報有權審批人審批。簽訂借款合同時，經(jīng)辦人主動向借款人、保證人講解合同條款。 在借款人辦妥房屋保險、公證和抵押預登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認定，同時借款人簽署《劃款扣款授權書》，信用社將款項直接劃入開發(fā)商在信用社開立的售房專戶上，同時通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明。  

• 問 蘇州公積金貸款辦理流程有哪些步驟 如何辦理公積金貸款
  答

  住房公積金就是人們常說“五險一金”中的“一金”，它是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式，是由國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，并且具有強制性、互助性和保障性等特點。本專題著重介紹蘇州住房公積金的相關問題，為蘇州市民辦理住房公積金相關業(yè)務提供便利指南服務。 全面推行異地貸款業(yè)務 自10月8日起，住房公積金異地貸款業(yè)務全面推行，部分設區(qū)城市的個人住房貸款實際額度提高。針對部分地區(qū)住房公積金使用條件仍然偏緊、辦理手續(xù)復雜、結(jié)余資金規(guī)模較大等問題，住房城鄉(xiāng)建設部、財政部、中國人民銀行近日下發(fā)通知要求，按照國務院關于加快落實住房公積金使用政策的督察要求，采取一系列措施，切實提高住房公積金使用效率。 繳存職工在繳存地以外地區(qū)購房，可按購房地住房公積金個人住房貸款政策，向購房地住房公積金管理中心申請個人住房貸款。 公積金新政便利 便利一：月還款額與月收入比上限控制在50%～60% 2015年8月末住房公積金資金運用率低于85%的設區(qū)城市，要綜合考慮當?shù)胤績r水平、貸款需求和借款人還款能力，提高住房公積金個人住房貸款實際額度。在保證借款人基本生活費用的前提下，月還款額與月收入比上限控制在50%～60%。 便利二：還款年限延長 貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年，**長貸款期限為30年。推行按月劃轉(zhuǎn)住房公積金沖還貸款本息業(yè)務。 便利三：允許繳存職工向同城住房公積金管理機構申請貸款 同一設區(qū)城市住房公積金管理中心和分中心應當統(tǒng)一住房公積金提取和貸款政策，統(tǒng)籌使用貸款資金。住房公積金管理中心或分中心貸款資金不足時，允許繳存職工向同城住房公積金管理機構申請貸款。有條件的城市要積極推行住房公積金個人住房貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務，盤活住房公積金貸款資產(chǎn)。 便利四：簡化異地貸款流程 繳存職工在繳存地以外地區(qū)購房，可按購房地住房公積金個人住房貸款政策向購房地住房公積金管理中心申請個人住房貸款。繳存地和購房地住房公積金管理中心應相互配合，及時出具、確認繳存證明等材料，辦理貸款手續(xù)。同時，繳存職工申請住房公積金個人住房貸款、同意根據(jù)本人住房公積金月繳存額推算其月收入的，不需單位出具職工收入證明。繳存職工租住商品住房申請?zhí)崛∽》抗e金，除身份證明、本人及配偶無房證明外，不需提供其他證明材料。

• 問 杭州買房貸款要什么手續(xù) 公積金貸款有哪些流程
  答

  買房貸款，是一個復雜的過程。尤其是買房貸款過程中，需要提交這樣那樣的資料，辦理這樣那樣的手續(xù)。杭州買房貸款要什么手續(xù)？公積金貸款買房整個的流程是怎樣？本期就為大家整理了杭州買房公積金貸款的基本條件、申報資料、貸款流程、貸款額度和年限等整個公積金貸款買房的手續(xù)和流程。   一、杭州公積金貸款基本條件 職工申請住房公積金貸款，應當同時符合下列基本條件： 1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續(xù)繳存六個月（含）以上。 2、購買住房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購房合同和相關證明材料，并同意以所購住房作為貸款擔保?！? 3、購買商品房的，銷售樓盤已經(jīng)中心審批同意，在合同簽訂（付款方式約定為按揭貸款）、支付**款后，提出貸款申請。 4、購買二手房的，房產(chǎn)代理中介已經(jīng)中心備案，在合同簽訂（付款方式約定為按揭貸款）、支付**款后，辦理房產(chǎn)交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請。 5、購買公有住房的，應在合同簽訂、全部房價款已付清后，辦理房產(chǎn)交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請。 6、拆遷安置的，應在合同簽訂、全部房價款已付清后，辦理房產(chǎn)交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請。職工家庭名下有2套及以上住房的，或公積金貸款未結(jié)清的，不予發(fā)放公積金貸款。 二、申報資料 職工應按購買住房的不同類型，向委貸銀行提出貸款申請，填報《杭州市住房公積金貸款申請表》，提供申請人及其配偶、房屋產(chǎn)權共有人的身份證、戶口簿、婚姻證明、收入證明、家庭房產(chǎn)查檔證明，以及相應購房證明材料： 1、購買商品房（含經(jīng)濟適用住房）的，提供購房合同、**款收據(jù)（發(fā)票）。 2、購買本市二手房的，提供房屋轉(zhuǎn)讓合同、**款收據(jù)（發(fā)票）或現(xiàn)金繳款單（收款賬戶須為監(jiān)督支付賬戶），出讓方的房屋所有權證、國有土地使用證和契證、委托代理合同、資金監(jiān)督支付協(xié)議書。 3、購買公有住房的，提供公有住房買賣協(xié)議、價格審批表、售房款儲存監(jiān)收證明單、出售方的房屋所有權證。 4、拆遷安置的，應在合同簽訂、付清購房總價款后，辦理房產(chǎn)交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請，提供房屋拆遷產(chǎn)權調(diào)換協(xié)議書、回遷安置協(xié)議書或拆遷補充協(xié)議、安置房購房發(fā)票、拆遷安置單位的房屋所有權證（分戶證）及資金結(jié)算單。 三、公積金貸款貸款流程 （一）貸款申請 職工按所購住房的不同類型，向委貸銀行提出貸款申請。 （二）貸款受理 1、公積金中心或委貸銀行需對申請人的貸款條件、申報資料、申請額度等內(nèi)容進行真實性、合規(guī)性的初步審查。 2、初審通過的，委貸銀行約請申請人進行面談，進一步了解申請人的貸款用途、還貸意愿、還款能力等情況，并建立面談記錄。 3、初審、面談均符合規(guī)定的，委貸銀行受理貸款申請。 （三）貸款審批 1、職工貸款申請由委貸銀行受理的，委貸銀行需及時報送公積金中心審批。 2、公積金中心自貸款受理或收到委貸銀行報送材料之日起，在7個工作日內(nèi)完成貸款審批。公積金組合貸款另需經(jīng)委貸銀行進行商業(yè)貸款審批。 3、因情況特殊不能在7個工作日內(nèi)完成審批的，經(jīng)公積金中心負責人批準，可延長5個工作日，公積金中心或委貸銀行需告知申請人延期原因。 4、職工貸款申請未獲批準的，公積金中心或委貸銀行需告知申請人原因。 （四）合同簽訂 職工貸款申請獲批準的，由委貸銀行通知借款人辦理簽約手續(xù)。借款人及其配偶、房屋產(chǎn)權共有人、保證人、委貸銀行、公積金中心應當共同簽訂《杭州市公積金個人住房擔保借款合同》（下簡稱《擔保借款合同》）。借款人同時簽具借款借據(jù)。 （五）放款審核 中心收到房屋抵押權證后進行放款審核，放款條件如下： 1、屬期房商品房（經(jīng)濟適用房）貸款的，放款條件為：辦妥并收執(zhí)《預告登記證明》，所屬樓盤已申報結(jié)頂。 2、屬現(xiàn)房商品房（經(jīng)濟適用房）貸款的，放款條件為：辦妥并收執(zhí)《房屋他項權證》，所屬樓盤已申報結(jié)頂。　 3、屬二手房、房改房等其它貸款的，放款條件為：辦妥并收執(zhí)《房屋他項權證》。 （六）貸款發(fā)放 委貸銀行應按《擔保借款合同》約定的放款條件，審核無誤后發(fā)放貸款，貸款資金按合同約定的賬戶劃轉(zhuǎn)。 1、申請商品房貸款（含經(jīng)濟適用住房）的，貸款資金直接轉(zhuǎn)入指定的商品房預售資金專用監(jiān)管專戶。 2、申請二手房貸款的，貸款資金以借款人名義轉(zhuǎn)入房產(chǎn)中介公司在委托銀行的監(jiān)督支付賬戶。 3、申請房改房貸款、拆遷安置房住房貸款的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人銀行存款賬戶。 四、杭州公積金貸款期限 貸款期限**長為30年，且不超過職工及其配偶法定退休年齡延后5年（男性65周歲，女性60周歲）。其中，二手房貸款年限加房齡不大于40年。 五、杭州公積金貸款額度 1、職工本人符合貸款申請條件的，**高貸款額度為50萬元。職工及其配偶均符合貸款申請條件的，每戶**高貸款限額為100萬。 　 2、具體可貸額度依據(jù)職工月繳存額、房價、**比例及個人信用狀況等因素綜合確定。 3、公積金中心根據(jù)市統(tǒng)計局公布的上年杭州市城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資標準和當年**低月工資標準確定，每年10月起執(zhí)行公積金可貸額度限額的相應月繳存額標準。 自2014年10月1日起至2015年10月31日止，職工月繳存額高于148元（含）、低于530元，**高可貸額度為15萬元；職工月繳存額高于530元（含）、低于1274元，**高可貸額度為30萬元；職工月繳存額高于1274元（含）的，**高可貸額度為50萬元。 4、2015年11月1日起，職工住房公積金可貸額度以申請住房公積金貸款時職工住房公積金賬戶月平均余額15倍計算，計算結(jié)果取千位整數(shù)，計算結(jié)果高于50萬元的按50萬元確定，低于15萬元的，按15萬元確定。職工住房公積金賬戶月均余額為職工申請貸款時近12個月的住房公積金賬戶月均余額（不含近12個月的一次性補繳），不足12個月的按實際月數(shù)計算。 以上就是關于在杭州買房公積金貸款需要辦理哪些手續(xù)**為詳細的解答，同時也為大家介紹了公積金貸款的申請條件、貸款年限和額度，對這些事項有一個清晰的了解，可以方便大家更好的做好家庭買房預算、貸款年限和還款多少的計劃，熟悉相關手續(xù)，有助于買房貸款的順利進行。  

• 問 徐州貸款買房流程有哪些 公積金貸款有哪些申請條件
  答

  很多人貸款買房，首先想到的就是公積金貸款買房了。但是對于公積金貸款買房的條件，貸款程序及流程，貸款所需材料，貸款額度、期限、利率等并不是很了解，本期購房指南就對在徐州公積金貸款買房的流程及一些其它的事項進行了整理，為你解答整個公積金貸款過程中的流程及一些問題。 一、貸款對象和基本條件 1、貸款對象為本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工（含進城務工人員、個體工商戶、自由職業(yè)人員）。 2、購買商品房、“二手房”、經(jīng)濟適用住房、拆遷安置房、公有住房或建造、翻建、大修、裝修自住住房等，均可以申請住房公積金貸款。 3、父母、子女可作為公積金貸款的共同申請人，共同承擔還款責任。房屋產(chǎn)權共有人是可以共同申請貸款的。 4、職工在還清公積金貸款后，再次購建自住住房的，可以繼續(xù)申請公積金貸款。 5、夫妻雙方以一方名義使用公積金貸款后，再購建自住住房時，另一方也可申請貸款。職工購建自住住房已經(jīng)付清房款或已取得房屋所有權證、土地使用證的，一年內(nèi)可以申請貸款用于償還購建住房借款。 6、在職職工在購建自住住房時，提取公積金后，需要申請貸款的，公積金賬戶中必須保留一定的金額（具體金額由公積金中心確定）。 7、繳存住房公積金的職工，在徐州市行政區(qū)域內(nèi)異地購建自住住房時，可在購建房所在地申請貸款。在外地繳存住房公積金的職工，在徐州市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房的，可以憑繳存住房公積金所在地管理中心提供的繳存證明、還款能力和個人信用情況證明，在購建住房所在地申請貸款。 8、單位和個人建立了住房公積金制度，在申請貸款當月之前，個人和所在單位連續(xù)、按時、足額正常繳存住房公積金6個月以上（含6個月）的職工，可以申請貸款。 借款申請人還應當同時具備下列基本條件： （1）有本市城鎮(zhèn)常住戶口或其他合法有效居留身份； （2）有穩(wěn)定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； （3）有合法有效的購建住房證明材料； （4）有公積金中心認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人； （5）符合市公積金中心規(guī)定的其他條件。 二、貸款申請材料 申請人在申請貸款時，除應提供身份證、戶口本、婚姻證明外，還應分別提供下列材料： （1）商品住房、經(jīng)濟適用住房： ①合法有效的購房合同； ②30%以上的**款憑據(jù)。 （公積金中心可根據(jù)部分房地產(chǎn)實際情況，要求提供評估報告書、房屋產(chǎn)權備案證明或其他相關資料等） （2）二手房： ①產(chǎn)權部門出具的合法有效的房地產(chǎn)買賣契約； ②交易房產(chǎn)的房屋所有權證和土地使用證； ③房地產(chǎn)評估報告書。 （3）拆遷安置房： ①拆遷安置補償協(xié)議書； ②房款與補償款差額證明。 （4）建造、翻建、大修自住住房： ①規(guī)劃許可證； ②土地使用證； ③有資質(zhì)機構出具的建造、翻建、大修住房預算。 注：大修住房的還需提供房屋質(zhì)量鑒定證明和房屋所有權證。 （5）裝修住房： ①裝修合同、裝修預算； ②房屋所有權證、土地使用證； ③被裝修住房的房地產(chǎn)評估報告書。 市公積金中心對借款人提供的貸款申請材料的真實性、合法性進行審核評估，對借款人的資格、資信進行審查，在15個工作日內(nèi)作出具體審批結(jié)果。 三、貸款程序 1、申請人持本辦法第十九條規(guī)定的有關材料，到公積金中心（或受委托銀行）領取貸款申請表及相關材料并按要求如實填表、簽章； 2、申請人持貸款申請表及相關材料到公積金中心辦理審批手續(xù)； 3、申請人持已審批的貸款申請表及相關材料到受委托銀行辦理借款手續(xù)； 4、借款人根據(jù)擔保方式不同辦理相應的擔保手續(xù)； 5、借款人持擔保借款合同、擔保手續(xù)及相關材料辦理劃款手續(xù)。 四、貸款額度、期限、利率 1、夫妻雙方及兩名以上產(chǎn)權共有人均按時足額繳存住房公積金的，貸款額度按下列方式核定： （1）購買商品住房、經(jīng)濟適用住房、公有住房的，貸款比例不得超過全部房款的80%，貸款額度不得超過50萬元（以下各項、各條均不超過50萬元，公積金中心可根據(jù)資金運作情況適當放寬或降低貸款上限額）； （2）購買“二手房”的，貸款額度不得超過房地產(chǎn)評估值的60％； （3）購買拆遷安置房的，貸款額度不得超過房款與補償款差額； （4）建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不得超過有資質(zhì)機構出具的工程預算造價的60％； （5）裝修自住住房的，貸款額度不得超過被裝修房地產(chǎn)評估值的60%，且不得超過裝修費用。 2、夫妻雙方一方按時足額繳存住房公積金的或單身職工按時足額繳存住房公積金的，貸款額度按下列方式核定： （1）購買商品住房、經(jīng)濟適用住房、公有住房的，貸款額度不得超過全部房款的70%； （2）購買“二手房”的，貸款額度不得超過房地產(chǎn)評估值的60％； （3）購買拆遷安置房的，貸款額度不得超過房款與補償款差額； （4）建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不得超過有資質(zhì)機構出具的工程預算造價的60％； （5）裝修自住住房的，貸款額度不得超過被裝修房地產(chǎn)評估值的60%，且不得超過裝修費用。 在有一名以上按時足額繳存住房公積金的職工作為保證人或能夠提供第二套住房同時抵押的情況下，貸款額度可適當提高，但不得超過第1條“夫妻雙方及兩名以上產(chǎn)權共有人均按時足額繳存住房公積金的，貸款額度按下列方式核定”的規(guī)定。 3、夫妻雙方均未按時足額繳存住房公積金或單身職工未按時足額繳存住房公積金的，在有一名以上（含一名）按時足額繳存住房公積金的職工作為保證人的情況下，貸款額度按下列方式核定： （1）購買商品住房、經(jīng)濟適用住房、公有住房的，貸款額度不得超過全部房款的60%； （2）購買“二手房”的，貸款額度不得超過房地產(chǎn)評估值的50％； （3）購買拆遷安置房的，貸款額度不得超過房款與補償款差額； （4）建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不得超過有資質(zhì)機構出具的工程預算造價的50％； （5）裝修自住住房的，貸款額度不得超過被裝修房地產(chǎn)評估值的50%，且不得超過裝修費用。 保證人條件較好、收入穩(wěn)定，或有第二套住房同時抵押的情況下，貸款額度可適當提高，但不得超過第2條第一款“購買商品住房、經(jīng)濟適用住房、公有住房的，貸款額度不得超過全部房款的70%”的規(guī)定。 4、職工個人貸款具體數(shù)額的確定，要綜合考慮購建住房價格、借款人還貸能力、住房公積金賬戶存儲余額及家庭收入情況等因素。月還款額一般不超過借款人或家庭收入的50%。但家庭收入扣除還款額后仍可滿足其家庭成員基本生活需要的，可超過50%。 申請人還貸能力測算辦法如下： 個人貸款償還能力參考值=單位和個人月公積金繳存金額×12×貸款年限×2＋公積金現(xiàn)有余額×2 若申請人有擔保人的，其貸款償還能力參考值為申請人和擔保人個人貸款償還能力參考值的累加額。 5、借款人的借款期限加實際年齡一般不得超出法定退休年齡。 公積金貸款期限**長不超過30年，且不得超過所購建住房的剩余使用年限。具體貸款期限，由公積金中心根據(jù)借款人的條件確定。 6、公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款期限在一年以上的，如遇利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應檔次執(zhí)行新利率標準。 以上就是徐州買房，公積金貸款流程及一些其它的事項，希望能為大家提供幫助。

• 問 西寧貸款買房有哪些流程 公積金貸款流程有什么步驟
  答

  公積金貸款相比于商業(yè)貸款有更多的優(yōu)勢，那么關西寧貸款買房流程中公積金貸款流程有哪些呢？下面詳細介紹了規(guī)定中提出的具體流程：《公積金管理條例》和《西寧市公積金貸款管理辦法》，結(jié)合具體實際，特制定本操作流程如下。 第一、貸款申請受理 [人員]受托銀行貸款業(yè)務經(jīng)辦員。（以下簡稱貸款經(jīng)辦員） [職責]向借款申請人提供業(yè)務咨詢，受理貸款申請，收集貸款申請資料。審核貸款資料是否完整、真實、有效。 [操作基本要求] 一、接受咨詢 貸款經(jīng)辦員接受個人客戶的貸款申請咨詢，說明申請貸款應具備的條件和應提交的資料。 二、貸款申請受理 貸款經(jīng)辦員按照個人公積金貸款業(yè)務的規(guī)定，要求借款申請人按貸款管理規(guī)定提供申請資料，主要包括：1.西寧住房公積金管理中心（以下簡稱中心）貸款審批表；2.有效身份證件：(含身份證、軍官證、護照等)；3.戶籍證明(戶口簿)；4.婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等)；5.收入證明（工資存折或工資條）；6.**款收據(jù)；7.商品房買賣合同或單位集資建房協(xié)議書和集資建房的證明；8.一方為個體法人的提供本公司或經(jīng)營場所的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證及近期的稅票；9.有第三方擔保的提供擔保人收入證明、身份證及擔保人擔保承諾聲明；10.出具在其它中心交納的公積金和銀行交繳證明及明細清單；11.購買二手住房的提供上述材料外還應出具房屋買賣契約、契稅發(fā)票、房屋評估報告及過戶后的房產(chǎn)證、土地證（三個月內(nèi)有效）。 貸款經(jīng)辦員根據(jù)借款申請人提供的資料，判斷貸款申請是否符合中心規(guī)定的貸款條件，判斷要點包括：1.借款申請人公積金交納是否正常；2.借款申請人年齡是否符合所申請貸款年限的要求；3.借款申請人能否提供合法有效的身份證明和收入證明；4.貸款資料是否完整、真實、有效。 第二、貸款調(diào)查 [人員]貸款經(jīng)辦員、中心信貸員。 [職責]對借款申請人及貸款申請資料進行調(diào)查，調(diào)查實行雙人調(diào)查，調(diào)查人對貸款資料的真實性負調(diào)查責任，參與客戶談話，簽署調(diào)查意見。受托銀行一般應在收齊資料后1-3個工作日內(nèi)完成調(diào)查工作并做出答復。 [操作基本要求] 一、查詢：查詢?nèi)嗣胥y行個人征信系統(tǒng)，了解借款人（含配偶、擔保人）信用狀況，并打印查詢記錄；查詢公積金繳納情況； 二、驗資：了解建設單位資質(zhì)、提供樓盤五證及在建樓盤的建設情況； 三、審閱：審閱貸款資料，有疑問的，要電話聯(lián)系借款申請人，或約見客戶談話或上門核實貸款資料的真實性及相關基本情況等。審閱要點包括：1．貸款資料是否完整齊全、真實有效；2、借款申請人的職業(yè)是否穩(wěn)定，收入是否合理，是否具備足夠的償債能力；3．借款申請人是否有固定住所和固定電話；4．貸款金額是否合理。 貸款資料不全的，貸款經(jīng)辦員要通知借款申請人補齊資料，對貸款資料中按規(guī)定留存復印件的，要核對復印件與原件是否一致，并在復印件中加蓋與原件核對一致的字樣，并與中心信貸員共同簽名確認。 四、面談。約見借款申請人(含共同借款申請人和擔保人)，當面核驗借款申請人或擔保人身份，并進行雙人見客談話，要點包括：1.貸款申請是否自愿屬實、準備貸款金額及年限；2.所購房屋詳細地址、面積、單價；3.家庭收入是否穩(wěn)定、家庭供養(yǎng)人口，是否能做到按時還款；4.有無負債、家庭戶籍所在地及婚姻狀況情況等；5.擔保人是否能按照擔保承諾聲明履行擔保責任及擔保期間的注意事項。 做好談話記錄，由借款人(含共同借款申請人和擔保人)和經(jīng)辦人共同簽字確認，并核對借款申請人簽名筆跡是否清晰、與貸款申請表的簽字是否一致。 五、現(xiàn)場實況調(diào)查。對借款申請人或配偶要進行雙人現(xiàn)場核實，要點包括：樓盤建設情況、工資收入情況、借款申請人或配偶所在單位經(jīng)營狀況、是否具有穩(wěn)定性、提供的資料是否真實等。對有疑義的做進一步的重點調(diào)查。 對調(diào)查環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)以下情況的，要終止調(diào)查，拒絕借款人的貸款申請，并向借款申請人說明情況，通知其取回貸款申請資料：1.借款申請人在中心或商業(yè)銀行有貸款和已還清且在貸款期間產(chǎn)生不良貸款的客戶；2.借款申請人已為他人做擔保；3.已查知借款申請人提供了虛假身份證件、虛假購買合同、虛假證明等；4.已查知借款申請人的貸款用途虛假。 經(jīng)核實具備貸款條件的由貸款經(jīng)辦員錄入信息并對錄入信息的真實性和準確性負責。簽署初審意見后移交公積金中心審貸員。 第三、貸款審查審批 [人員]中心審貸員、審貸會成員。 [職責]對貸款申請從信貸政策、規(guī)章制度和風險控制角度進行全面審查，并在工作范圍內(nèi)對貸款進行審查審批，對資料的完整性與合規(guī)性負審查審批責任，對審查意見是否合法合規(guī)、風險識別是否全面、避險措施是否具體可行承擔審批責任。審查審批人應在收到貸款資料后7個工作日內(nèi)完成審查審批。 [操作基本要求] 一、資料接收 中心審貸員接收貸款經(jīng)辦行貸款資料，按移交清單逐一核對并當面登記簽收。 二、貸款審查 1、資料審閱。審貸員接收貸款資料后，對貸款資料的完整性和合規(guī)性進行審查。 審查要點包括： （1）貸款申請資料是否齊全，要素填寫是否規(guī)范； （2）貸款申請資料信息是否一致； （3）借款申請人資格、資信情況是否符合有關規(guī)定； （4）借款申請人還款來源是否充足，收入狀況是否真實； （5）具備擔保的，是否簽訂擔保承諾書表示同意； （6）貸款金額、期限、利率、還款本息是否符合相關規(guī)定； （7）調(diào)查意見是否真實客觀。 貸款資料不全的，審貸員要通知貸款經(jīng)辦行盡快補齊。 2、簽署審貸意見。審貸員在申請審批表中簽署審貸意見，包括貸款額度、期限等。 3、審貸會審批。審查同意的上報中心審貸會審批。 中心審貸會審批個人貸款的總體原則是“審貸分離、一票否決”。 對銀行貸款經(jīng)辦員和中心審貸員審核通過的貸款資料集中匯總統(tǒng)一上報審貸會。 中心召開審貸會采取由中心審貸員匯報貸款審查情況，審貸會成員根據(jù)借款人情況發(fā)表意見，貸款**終審批由中心審貸會成員討論決定，實行一票否決制。對中心審貸員及審貸會未批的資料由受托銀行負責向客戶解釋并說明退回資料的理由，不得向中心推諉。 第四、辦理貸款手續(xù) [人員]貸款經(jīng)辦員\公證處公證員\中心貸后管理員 [職責]貸款經(jīng)辦員：負責對審批同意貸款合同的簽訂，房產(chǎn)、土地抵押的辦理，此項工作應在收到貸款審批后4個工作日內(nèi)完成。 公證處公證員：負責對借款人房產(chǎn)、土地抵押的公證及資料的裝訂，此項工作應在收到貸款資料后3個工作日內(nèi)完成。 中心貸后管理員：負責貸款文件的起草、對公證后資料裝訂的完整合規(guī)性負責；下發(fā)委貸通知書向受托銀行撥付款項。此項工作應在收到貸款資料后2個工作日內(nèi)完成。 [操作基本要求] 一、貸款資料的移交 1、簽署審批意見。中心信貸科負責人根據(jù)審貸會簽署的審批意見將貸款資料移交各受托銀行。 2、簽署合同。貸款經(jīng)辦員根據(jù)中心審批的意見通知借款人簽訂借款合同，辦理房產(chǎn)及土地的抵押，確保中心審批意見、抵押金額、期限、利率相一致。 3、合同的公證。公證處公證員收到銀行送交完整的貸款資料后，核對借款人及配偶的真實身份后對借款抵押合同進行公證，并裝訂資料一式三份，一份移交受托銀行，一份移交公積金中心，一份公證處留存。 二、貸款的發(fā)放 中心貸后管理員對公證后的貸款資料經(jīng)核對無誤后，打印委貸通知書交主管人員簽字劃撥貸款資金。并在貸款發(fā)放后一周內(nèi)將貸款資料整理立卷后交檔案管理員。受托銀行應在貸款發(fā)放后次月內(nèi)將貸款資料整理交本行存檔。 第五、違約貸款催收 [人員]中心貸后管理員\受托銀行固定催收員 [職責]中心貸后管理員：負責本中心貸款催收工作的組織和督導，并定期進行檢查和通報。 受托銀行固定催收員：負責本行放貸資金的催繳催收，對出現(xiàn)違約的個人貸款借款人及擔保人進行催收，并將催收情況上報本行和中心，同時接受中心的檢查和督導。 [操作基本要求] 中心貸后管理員應按月對貸款進行五級分類，并向受托銀行提供違約借款人名單，按月下達催收任務，組織和監(jiān)督受托銀行進行催收。催收方式包括： 一、電話催收。催收人員要及時對違約貸款進行電話催收，并及時記錄有關信息，對電話催收發(fā)現(xiàn)號碼空號或錯誤等情況的，要通過上門查找等方式積極查找借款人的有效聯(lián)系方式，并更改借款人信息。 二、寄發(fā)《個人貸款催收函》。借款人不在本市工作的，催收人員將填寫《個人貸款催收函》蓋章后通過郵局以掛號信寄發(fā)，郵局蓋章確認，定期歸檔。 三、上門催收 1、填寫催收通知書，送達違約借款人和擔保人簽收。貸款逾期1個月以上未歸還貸款的，催收人員應進行上門催收，貸款有擔保人的，應同時對擔保人一并進行上門催收；上門催收時應同時送達填寫好的催收通知書要求借款人及擔保人簽收，并將通知書回執(zhí)帶回。如遇借款人或擔保人拒絕簽收，可通過郵寄催收和委托律師催收等方式。 2、記錄整理上門催收情況。催收人員應對上門催收情況進行詳細記錄、整理，連同催收通知書回執(zhí)一并交檔案管理員存檔。 以上為西寧貸款流程中公積金貸款流程的詳解，希望能幫到您。