等額本息每個月還款固定,有利個人的還款安排,前期還款額比等額本金少,前期還款壓力相對較小。等額本息還款法:每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕每月應還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金
全部4個回答>銀行等額本息貸款計算可以嗎? 銀行貸款里面等額本息還款是啥意思
146****5846 | 2019-03-04 13:18:56
已有3個回答
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143****5525
正常來說,提前還貸越早越合適,但是有些銀行規(guī)定了較高的提前還款違約金,而且銀行一般要求還貸滿一年才可以提前還款。
查看全文↓ 2019-03-04 13:19:12
貸款還款有等額本金和等額本息兩種方法。在貸款時間相同的條件下,等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此,如打算提前還款,**好選擇等額本金還款法。如果是部分提前還款,等額本息提前還款是比較劃算的方式,等額本息+縮短年限是**節(jié)省利息的一種。
擴展資料
等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中,每個月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
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156****6120
等額本息每個月還款固定,有利個人的還款安排,前期還款額比等額本金少,前期還款壓力相對較小。
查看全文↓ 2019-03-04 13:19:06
等額本息還款法:
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
每月應還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金 -
151****4972
1、計算公式
查看全文↓ 2019-03-04 13:19:01
每月還本付息金額=[本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)]/(1+月利率)還款月數(shù)-1]
其中:每月利息=剩余本金×貸款月利率
每月本金=每月月供額-每月利息
計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中雖剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供總額保持不變。
2、商業(yè)性房貸案例
貸款本金為300000元人民幣
還款期為10年(即120個月)
根據(jù)5.51%的年利率計算,月利率為4.592‰
代入等額本金還款計算公式計算:
每月還本付息金額=[300000×4.592‰×(1+月利率)120]/[(1+月利率)120-1]
由此,可計算每月的還款額為3257.28元人民幣
二、按揭貸款等額本金還款計算公式
1、計算公式
每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數(shù)
每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率
計算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息隨剩余本金的減少而減少
2、商業(yè)性房貸案例
貸款本金為300000元人民幣
還款期為10年(即120個月)
根據(jù)5.51%的年利率計算,月利率為4.592‰
代入按月遞減還款計算公式計算:
(第一個月)還本付息金額=(300000/120)+(300000-0)×4.592‰
由此,可計算第一個月的還款額為3877.5元人民幣
(第二個月)還本付息金額=(300000/120)+(300000-2500)×4.592‰
由此,可計算第一個月的還款額為3866.02元人民幣
(第二個月)還本付息金額=(300000/120)+(300000-5000)×4.592‰
由此,可計算第一個月的還款額為3854.54元人民幣
再依次類推,我們就可以計算出任何一個月的還本付息金額了。
三、兩種還貸方式的比較
1、計算方法不同
等額本息還款法——即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
等額本金還款法——即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減。
2、兩種方法支付的利息總額不一樣
在相同的貸款金額、利率和貸款年限的條件下,等額本金還款法的利息總額少于等額本息還款法。
3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣
等額本息還款法前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達90%左右),等額本金還款法的本金平攤到每一次,利息借一天算一天,所以二者的比例**高時也就各占50%左右。
4、還款前后期的壓力不一樣
因為等額本息還款法每月的還款金額是一樣的,所以在收支和物價基本不變的情況下,每次的還款壓力是一樣的;等額本金還款法每次還款的本金一樣,但利息是由多到少、依次遞減,同等情況下,后期的壓力要比前期輕得多。
5、要考慮資金的時間價值
貨幣資金在不同的時間點上具有不同的價值。一般來說,年初的一元錢價值要小于年底的一元錢,這是由于資金在周轉使用后會產(chǎn)生增值。時間越長,資金實現(xiàn)的增值越大。不同時期的資金不能簡單的比較大小,更不能相加。在比較不同時期的資金大小時,應根據(jù)資金的時間價值折算到同一時期才能進行比較。在比較兩種還款法的償還本息多少時,如果直接將各期應償還的絕對值相加進行比較是不客觀的。通過考慮時間價值,導致不同支付之間產(chǎn)生不同利息的因素,兩種還款法的數(shù)量上是一致的。
6、兩種還款適合不同人群
兩種還款方式從本質上是一致的。人民銀行之所以規(guī)定兩種住房貸款的還款法主要是為了指導商業(yè)銀行為按揭購房者提供不同程度的信貸支持。比較來年骨折的還款金額,可以看出等額本金還款法的年還款額是逐年遞減的,但前期的年支付金額要大于等額本息還款法,負擔較重,適用于有一定積蓄或前期收入較豐厚,但后期收入逐漸減少的借款人,如中老年人等。等額本息還款法每年的還款額相等,適用于預期收入穩(wěn)定或遞增的借款人,如青年人。計劃貸款買房的人可以根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況和特點,包括各項收入、保險證券等其他借錢渠道等綜合情況,與銀行協(xié)商確定采用還款法,并訂立合同。
四、提前還貸的計算方式
1、提前還貸的類型
供房者提前還貸,并非是減少利息支出。在我國,不同的銀行有不同的提前還貸方式,綜合來說有全部提前還貸和部分提前還貸兩大類。其中,提前全部還貸從理論上說,利息支出是做少的,但是它當然也是**考驗還款人的經(jīng)濟實力——及還款人要有合理的計劃,要有安全的資金流。在個人量入為出的前提下,這種方式是**優(yōu)的。
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1、還款金額不同。等額本息還款方式是在還款期內,每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。 等額本金還款方式是初期由于本金較多,將支付較多的利息,然后逐步減少。2、適用人群不同。等額本息還款適合收入穩(wěn)定的群體;等額本金還款適合目前收入較高的人群。3、總支付利息不同。等額本金這種還款方式相對同樣期限的等額本息法,總的利息支出較低。擴展資料究竟采用哪種還款方式,專家建議還是要根據(jù)個人的實際情況來定?!暗阮~本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的,對于參加工作不久的年輕人來說,選擇“等額本息還款法”比較好,可以減少前期的還款壓力。對于已經(jīng)有經(jīng)濟實力的中年人來說,采用“等額本金還款法”效果比較理想。在收入高峰期多還款,就能減少今后的還款壓力,并通過提前還款等手段來減少利息支出。
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額本息法**重要的一個特點是每月的還款額相同,從本質上來說是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數(shù)不變,即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小,其計算公式為:每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]每月利息 = 剩余本金x貸款月利率還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】-貸款額還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】注意:在等額本息法中,銀行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供總額保持不變。
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若是在招行辦理的個人商業(yè)貸款,如需修改還款方式,因各分行的規(guī)定有所不同,建議您聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或當?shù)氐馁J后服務中心確認能否辦理。
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按道理是可以選擇的,但是一般情況下,銀行都已經(jīng)給規(guī)定好了,大家貸款都一樣,獲利的是銀行,條款都是銀行規(guī)定好的,沒得選擇。至于等額本金還是等額本息基本沒有什么區(qū)別,只是根據(jù)你收入的情況,來定。等額本息法的特點是:每月的還款額相同,在月供中“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多,而且貸款期限越長,利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同,適宜家庭的開支計劃,特別是年青人,可以采用用本息法,因為隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加。 等額本金法的特點是:每月的還款額不同,它是將貸款額按還款的總月數(shù)均分(等額本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一個月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額**多 ,爾后逐月減少,越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高,適合在前段時間還款能力強的貸款人,年齡大的可采用本金法,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。
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