??房貸貸的越久越好嗎？是不是這樣？

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• 156****0544

  一、房貸期限越長就越好的原因
  
  1、還貸壓力小
  
  貸款期限長的第一大好處就是壓力小。現(xiàn)階段買房的一般都是年輕人，其中不少買房是為了結(jié)婚用，而現(xiàn)在的年輕人上班時間較短沒有什么積蓄，再加上要還房貸壓力可謂不小。在這種情況下貸款年限的選擇就決定了他們?nèi)蘸笊钍欠褚诟邏褐卸冗^。
  
  同樣貸款100萬，還10年、20年和30年，相同時期，每月月供額度是不同的。簡單思考一下就知道，肯定是貸款年限越長，每月的月供越少了。
  
  這對于大多數(shù)貸款買房的購房者來說，都是一件可以緩解資金壓力和生活壓力的事情。畢竟我們的生活除了還月供，還有很多地方需要資金的支持。
  
  2、貸款時間越長越適合提前還貸
  
  一般情況下償還貸款都是先還利息再還本金的，因此貸款期限越久越適合提前還款。因為前期已經(jīng)把利息都還的差不多了，日后有錢時可以選擇提前一次性還清所有貸款，這樣就可以節(jié)省下不少利息了。
  
  3、通貨膨脹導致錢幣貶值，貸款期限越長越劃算
  
  貸款之后，基本上每月還款多少就成了明確的事情，基本不會有什么大的變化。
  
  在通貨膨脹的環(huán)境下，貨幣的貶值能力遠大于月供的價值，也許如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相當于3000元的價值。貸款時間越長，雖然利息多了，但是從還款角度來看，多年后還以前的這個額度的月供是賺到的。
  
  二、這樣的貸款期限是每個人都適合的嗎？
  
  這并不絕對，貸款年限還是應該結(jié)合自身情況而定。首先銀行在審批房貸時會對借款者的資質(zhì)進行考察，包括個人的還款能力，也就是月供和收入的比例。
  
  如果這一比例過高肯定會影響日常的開支和生活質(zhì)量，但好在這可以通過調(diào)整貸款期限來改變，一般要求月供不能超過收入的50％。
  
  年齡也會影響貸款年限，一般來說貸款者的的年齡加上貸款期限不能超過65。因為隨著年齡的增長人們的工作能力和收入也會發(fā)生改變，銀行為確保借款者能夠按時還款，在確定貸款年限上有很嚴格的限制。
  
  如果借款者在貸款時已經(jīng)40歲，那么貸款年限是不可能達到30年的。也就是說，如果貸款者的年齡如果過大，從一定程度上貸款年限也不太可能是很長的。
  
  因此說貸款年限的長短是由多方面因素來決定的，在選擇的過程中要慎重考慮，要實現(xiàn)房貸和收入之間的平衡，才不會增加自己的負擔。

  查看全文↓ 2019-08-13 09:09:39
• 154****2653

  貸款是否越長越好、是否提前還款、采用等額本金還是等額本息法，這三個問題，如果不考慮個人現(xiàn)金流壓力方面的問題，其實本質(zhì)上是同一個問題：我是盡量多占據(jù)現(xiàn)金，還是盡快把手中的現(xiàn)金給銀行？占據(jù)現(xiàn)金顯然是要用于投資，不可能放床頭，所以這個問題再變一下：我是盡量占據(jù)資金去投資，還是盡快還給銀行？ 這個問題再翻譯一下：我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率？
  
  結(jié)論：A.對于投資收益率能超過貸款利率的人來說，期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好。B.對于投資收益率低于貸款利率的人來說，期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
  
  注意：這里的投資收益率，是指長期來看，平均的年化收益率（根據(jù)現(xiàn)金流算出來的IRR）。
  
  為什么投資收益率和貸款利率的大小關(guān)系就決定了是期限長短好、是否提前還貸好呢？
  
  本質(zhì)的原因在于：利率就是資金的價格。 如果我們以一個利率買入資金（比如以6%的利率獲得銀行貸款），然后可以以8%的利率將資金賣出（將錢去投資獲得8%的回報），那么顯然我們賺了2%個點，這樣賺錢的買賣我們應該多做為好，多占用資金“這種存貨” 。反過來，如果我們買入資金的價格成本高于我們賣出資金的價格，那么顯然我們盡量不要占用資金這種“存貨”，盡快脫手為好。
  
  理解了這個本質(zhì)，也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。
  
  對于大家關(guān)心的通脹對于該結(jié)論的影響，再補充一些信息：
  
  通脹率一般不直接影響我們這個決策邏輯（貸款利率和投資收益率的大小關(guān)系），而是通過分別影響貸款利率和投資利率來實現(xiàn)對結(jié)果一定程度的影響：當通脹上升時，央行基準利率上升，市場利率上升，因此貸款利率和投資利率也往往跟著上漲，對哪個影響更大就不好說了。

  查看全文↓ 2019-08-13 09:09:32
• 157****5870

  不是的，很多人盲目地認為月供越少越好，其實，期限長的貸款，償還時所支付的利息往往較高，且購房者—旦無力償付貸款，則開發(fā)商或貸款銀行有可能收回房屋。當然，如果貸款期限太短，貸款者承受壓力會較大，所以貸款期限要根據(jù)自己還款能力而定。 如何確定一個**佳的房地產(chǎn)抵押貸款指標呢？首先你要知道自己能貸到多少錢。另外一個方面，貸款時要學會計算貸款的利率。貸款的利率一般分為固定利率和浮動利率兩種。我國房地產(chǎn)抵押貸款一般實行浮動利率。浮動利率由銀行依據(jù)市場利率的浮動來調(diào)整。當市場利率下降時，貸款的浮動利率也下降；當浮動利率遇到通貨膨脹時，會快速揚升，這樣也可能導致購房者支付利息的負擔增加。 所以，貸款的**佳表現(xiàn)不是貸款時間越長越好，而是要求你在申請抵押貸款時，能夠追求一種在自己負債能力內(nèi)，有**高的抵押額度（房價的70％），**少的首期付款，**合理的貸款期限（10年左右）等的**佳組合，其宗旨就是減少利率的支出
  

  查看全文↓ 2019-08-13 09:09:14
• 156****3899

  觀點一：通脹高貨幣貶值快貸款期限越長越好
  
  首先有一句話：將一次性債務轉(zhuǎn)化成為分期債務，然后將中短期債務轉(zhuǎn)化成為中長期債務，是一個比較明智的選擇。
  
  貨幣，是在不斷貶值的，也就是我們通常所說的通貨膨脹率，通脹越高，貶值越快。也就是說去年的一千塊到今年已經(jīng)不是1000了，能夠購買的東西會變得更少，這就是為什么在十年前我們覺得100塊錢很多，到今天100塊錢已經(jīng)不算什么是一個道理。所以，建議還是把還款期拉的越長越好，雖然貌似付出了很多的利息，但是仔細算算還是很劃算的。
  
  觀點二：貸款期限并非越長越好會造成更多利息
  
  還款期限越長，您需要支付的利息就越多。有人算過一筆賬，按揭購買一套房子，**三成，按揭七成(按基準利率算)，貸款30年下來，**終的總成本比原房屋總價多了七八成，有的甚至翻了一倍。也就是說，按揭購房的利息負擔占了總成本的近一半，30年后，購房者等于花費了兩套房子的價錢只購買了一套房子。這就是按揭的代價！
  
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  總結(jié)：
  
  投資收益率超過貸款利率則期限越長越好
  
  是盡量多占據(jù)現(xiàn)金，還是盡快把手中的現(xiàn)金給銀行？占據(jù)現(xiàn)金顯然是要用于投資，不可能放在家里睡大覺。所以這個問題再變一下：我是盡量占據(jù)資金去投資，還是盡快還給銀行？這個問題再翻譯一下：我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率？
  
  1.對于投資收益率能超過貸款利率的人來說，期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好、等額本息好。
  
  2.對于投資收益率低于貸款利率的人來說，期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
  
  注意：這里的投資收益率，是指長期來看，平均的年化收益率。
  
  為什么投資收益率和貸款利率的大小關(guān)系就決定了是期限長短好、是否提前還貸好呢？
  
  你可以這樣理解：利率就是資金的價格。如果我們以一個利率買入(借入)資金(比如以6%的利率獲得銀行貸款)，然后可以以8%的利率將資金賣出(投資)(將錢去投資獲得8%的回報)，那么顯然我們賺了2%，這樣賺錢的買賣我們應該多做為好，多占用資金。反過來，如果我們買入資金的價格成本高于我們賣出資金的價格，那么顯然我們盡量不要占用這種資金，盡快脫手為好。
  
  量力而行收入高且穩(wěn)定者期限越短越好
  
  總之，貸款年限并非是越長越好,主要是看自身的經(jīng)濟基礎(chǔ)和償還能力。如果是中老年人,則盡量貸時間短點,因為中老年人收入比較穩(wěn)定,投資和花費也比較穩(wěn)定,還貸對生活影響不大。而青年人則不同,投資和花費比較大,所以貸款年限可以稍微長一點,把現(xiàn)金留在手上,多從事一些投資,能夠產(chǎn)生更大的財富,有錢了直接都還清就可以了。
  
  此外，收入高并且穩(wěn)定的購房者，可以選擇等額本金的還款方式或是縮短還款期限，用盡早還款的方式，減少按揭所產(chǎn)生的利息成本；而收入中等，穩(wěn)定的購房者則別無他法，只能通過選擇較長還款期限，降低月供負擔，緩解自身的還款壓力，這樣一來，還款的總成本也因年限的延長增高了。因此，這部分按揭購房者要做好打“持久戰(zhàn)”的準備。
  
  拋開經(jīng)濟償還能力，仔細對貸款年限、月均還款進行科學計算，就會發(fā)現(xiàn)，貸款期限不是越長越好，適當?shù)乜s減貸款年限，月供多付兩三百，**終省下的利息款可多達十幾萬?？茖W地取舍和選擇，也可以讓購房者省去一筆不小的開支。理解了這些本質(zhì)，也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。

  查看全文↓ 2019-08-13 09:08:58

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• 問 房貸貸的越久越好嗎
  答

  壓力留下，不過利息越來越多

  全部5個回答>
• 問 ??請問房貸貸的越久越好嗎？
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  首先給你算一下：15年期限是每月還款2621.58，利息總額：171883；20年期限的是每月還款：2245.56，利息總額：238934；30年期限的是每月還款：1906.08，利息總額是386188。以上算法是按照**新利率表，等額本息來計算，利率無優(yōu)惠。我想從我的實際經(jīng)驗來說一下，我也是貸了30萬，20年。你可以計算下利息總額，隨著時間的延長，利息總額會急劇增加，換句話說，你貸款的本金相當于銀行給你用的，利息是你給銀行的回報，30年期比15年利息總額多了20多萬，看似每月還款輕松了，但是你的工資大部分都支付了利息。從銀行貸款，只要沒有利息，或者利息少，那你就是賺了。因為你先用到錢了。再說以后的工資收入肯定會增加，來源：網(wǎng)頁鏈接不乏會出現(xiàn)提前還款的情況，你要知道提前還款都是還的本金，不是利息。你愿意貸款30年，前十年大部分還利息嗎，然后再提前還款，發(fā)現(xiàn)本金還是那么多？等額本息的前期大部分是在還利息。你肯定不愿意，對吧。再說說你的收入，6000塊，應該可以負擔15年，畢竟不到一半，你可以看一下，20年的比15年的每月至少了不到400塊錢，應該還不到你的煙錢，我個人覺得年輕人緊張一點還是很好的，方便以后生活。如果年輕不努力，不奮斗，那活著也不怎么精彩，所以我建議15年挺好。

  全部4個回答>
• 問 房貸越久越好嗎？這樣劃算嗎？
  答

  要看自己的投資方向和確定自己的還款壓力。我們都了解的是，房屋按揭貸款的年限越長，需要交的利息就越多，還房貸的壓力持續(xù)時間就越長。所以，申請房屋按揭貸款不少人認為貸款的年限越短越好。其實這是一種錯誤的認識。申請房屋按揭貸款，具體是看申請人的還款能力的，要求房屋按揭貸款的月按揭額不超過申請人月收入的1/2為準。申請房屋按揭貸款的年限越短，月還款的額度就會越高。所以，辦理房屋按揭貸款的申請多少年劃算沒有固定的答案，主要是看申請人的還款能力。另外，申請房屋按揭貸款，除了關(guān)注貸款的年限，房屋按揭貸款的還款方式也決定著“劃算”。房屋按揭貸款有等額本息和等額本金兩種還款方式。在貸款的年限，額度，利率一樣的情況下，等額本金所還的總利息會比等額本息要少一些。不過這種還款方式在貸款初期還款壓力比較高。因此，房屋按揭貸款的還款期限究竟應該選擇多長時間還是應該根據(jù)每個人的還款能力而定，畢竟適合自己的才是**好的。

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• 問 房貸貸的越久越好嗎？為什么說貸款越多越好，越久越好？
  答

  可以試算一下貸款信息以作參考，請您打開以下連接：網(wǎng)頁鏈接 嘗試使用目前貸款的基準利率試算月供。所在城市若有招行，可通過招行嘗試申請貸款，針對您具體申請貸款的執(zhí)行利率、金額、貸款期限以及貸款還款方式的信息，需要您申請貸款后經(jīng)辦行在具體審核您的綜合信息，貸款審核通過后才能確定。請您致電招行客服選擇3個人客戶服務-3-8進入人工服務提供貸款用途及城市詳細了解所需資料。

  全部4個回答>
• 問 房貸越久越好嗎
  答

  對于購房者來說，房貸越久，每月的還款壓力就會越小，對于資金實力普通的業(yè)主來說，這種情況相對來說是比較好的，而且，由于通貨膨脹，等于花很少的錢將貸款還清了，不過對于但是房貸越久，就會多承擔一些銀行利息，這是唯一弊端。買房貸款的根本目的是想要提高生活質(zhì)量，而且在貸款的時候還需要評估家庭所能承受的能力，這樣既能保證每個月的還款壓力在正常的范圍內(nèi)，而且還不會影響自身的生活質(zhì)量，留下更多的流動資金，以備不時之需。此外，需要注意的是，如果想要提前還款，那么**好不要超過貸款期限的三分之一，主要原因在于，還貸款主要是先進行還利息，再進行還本金，如果超過貸款期限的三分之一就不劃算了。舉個簡單例子，如果貸款10年，那么提前還款**合適的時間是前三年，這時候利息也交了不多，提前還款更劃算。