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還貸能力系數(shù)，其實(shí)體現(xiàn)的是借款人還款能力的高低。為了防范月供還款占比過高，導(dǎo)致逾期、無力還款的風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)部規(guī)定：職工個(gè)人貸款具體額度的確定，需考慮購房價(jià)格、借款人還款能力、公積金賬戶余額等因素。其中公積金還貸能力系數(shù)，不同的城市規(guī)定上有所差異。如天津公積金貸款還貸能力系數(shù)，是按照借款期限進(jìn)行確定的：借款期限10年(含)以內(nèi)，還貸能力系數(shù)為0.35；借款期限10年至20年(含)還貸能力系數(shù)為0.4；借款期限20年至30年還貸能力系數(shù)為0.45。而大連、上海(或昆明、寧波)、南京等地，公積金還貸能力系數(shù)則未考慮借款期限因素，分別對(duì)應(yīng)為0.35、0.4和0.45。目前國內(nèi)大多數(shù)城市，公積金貸款還貸能力系數(shù)多為0.4，具體標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心。
全部5個(gè)回答>公積金貸款怎樣還款?公積金貸款還款計(jì)算是怎樣的？
141****4109 | 2019-10-17 21:08:17
已有5個(gè)回答
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154****3141
相對(duì)于商業(yè)貸款，使用公積金貸款購房可享受到較為優(yōu)惠的貸款利率，因此很多購房者都會(huì)選擇公積金貸款購房。而怎么用公積金還貸款，公積金貸款的還款方式是什么，有哪些需要注意的地方呢？小編為您做了如下整理。
查看全文↓ 2019-10-17 21:08:47
貸款流程
1、貸款人申請(qǐng)住房公積金貸款需到銀行提出書面申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：
（一）申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存證明；
（二）申請(qǐng)人及配偶身份證明（指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件），婚姻狀況證明文件；
（三）家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對(duì)還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明；
（四）購買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件；
（五）用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明；
（六）公積金中心要求提供的其他資料。
2、對(duì)資料齊全的借款申請(qǐng)，銀行及時(shí)受理審查，并及時(shí)報(bào)送公積金中心。
3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時(shí)將審批結(jié)果通知銀行。
4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時(shí)足額發(fā)放貸款。 -
136****0008
怎么樣用公積金貸款，現(xiàn)在已經(jīng)有很多現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)了，網(wǎng)上也到處是根據(jù)不同地區(qū)介紹的經(jīng)驗(yàn)之談?？墒枪e金如何還貸款就不那么明晰了。公積金貸款還款計(jì)算是怎樣的？接下來將為你解析。
查看全文↓ 2019-10-17 21:08:42
首先，公積金還款有2種方式。一種是按年度一次性歸還本金、以節(jié)省利息支出。另外一種是按月還款，也就是網(wǎng)上介紹的逐月還款法，這種方式降低每月的還款額度，減少現(xiàn)金流的壓力。
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這里我們先介紹一下公積金還款時(shí)要辦理的手續(xù)哦。帶好辦理貸款時(shí)申請(qǐng)材料到貸款銀行，簽訂《使用住房公積金歸還住房貸款委托書》后，銀行就會(huì)按照你的委托要求，定期從你的住房公積金帳戶中自動(dòng)扣款，用于歸還你的住房公積金貸款或者商業(yè)性住房貸款，由于這種還款方式只需一次委托，即長期有效，而且是直接從住房公積金帳戶中扣款，既方便，又安全，大可放心。
2
如果你要選擇一年提取一次公積金歸還本金的話，那么你公積金的錢**好是超過5萬+，不然不劃算。公積金是用來對(duì)沖貸款的。公積金賬戶的錢越多，那么對(duì)沖的貸款就越多，相對(duì)慶的支出的本金和利息就會(huì)越少。比如你公積金賬戶有10萬元，你貸款了100萬元，那么你的貸款余額就只有90萬元了，大大降低了你償還利息的壓力。
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如果你的公積金賬戶余額過少，那么對(duì)沖掉的額度，還不夠你一個(gè)月的利息的，那你**好是采用按月還款，壓縮銀行貸款期限的辦法來還款。 -
151****5465
公積金按揭貸款流程如下：
查看全文↓ 2019-10-17 21:08:38
1、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供有關(guān)資料。
2、市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險(xiǎn)。
3、貸款手續(xù)辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準(zhǔn)予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù)
提醒：購房時(shí)，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進(jìn)行測(cè)算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計(jì)2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因?yàn)樯虡I(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率?！皼_還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對(duì)客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)將足額款項(xiàng)注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。
若客戶購買個(gè)人住房時(shí)申請(qǐng)的是商業(yè)性貸款，如：個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人再交易住房貸款。當(dāng)時(shí)購房因各種原因沒有申請(qǐng)到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個(gè)人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請(qǐng)購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請(qǐng)并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個(gè)人住房貸款本息。
申請(qǐng)銀行個(gè)人住房貸款工作流程：
（一）買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部門辦理預(yù)售登記。
（四）辦完預(yù)售登記后，買方持契約正本，填寫借款申請(qǐng)及借款合同。
兩種還貸方式利息天壤之別
購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達(dá)到10萬元之巨！至于這個(gè)，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。
劉先生上個(gè)月剛買了新房，并辦完了住房貸款手續(xù)，每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸后，劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事———他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同，但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對(duì)另一種還貸方式一無所知。
“在簽合同的時(shí)候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會(huì)翻到這里、一會(huì)翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號(hào)碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法?！?br/>
簽下這份貸款合同后，劉先生自己測(cè)算了一下，利息總額高達(dá)17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細(xì)翻了好幾遍，發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請(qǐng)朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現(xiàn)在要少2.49萬元。
銀行普遍主薦“等額法”
連日來，記者也以購房人的身份對(duì)南京多家銀行進(jìn)行了暗訪。
農(nóng)業(yè)銀行新街口支行的消費(fèi)信貸超市，記者表示準(zhǔn)備購買一處總價(jià)為80萬元的商品房，**30%，公積金貸款12萬元，余下的44萬元準(zhǔn)備辦理商業(yè)貸款，30年還清。一位工作人員熱情地接待了記者。她首先給記者介紹了本息還款法(等額法)，通過測(cè)算，“月還款額”一項(xiàng)顯示為2372.78元； -
144****8415
根據(jù)貸款人公積金余額進(jìn)行計(jì)算
查看全文↓ 2019-10-17 21:08:29
購買限價(jià)商品住房或經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶余額（同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和，下同）的15倍或者20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計(jì)算。
這里需要說明的是，因?yàn)楦鞯毓e金管理中心的規(guī)定不一樣，在按照賬戶余額計(jì)算的時(shí)候，有的地區(qū)會(huì)按照賬戶余額的15倍計(jì)算，有的則會(huì)按照20倍計(jì)算。
貸款購買首套自有住房的，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶余額的15倍或者20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計(jì)算。
以下情況貸款額度不得高于職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶余額的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計(jì)算：貸款購買第二套住房的；購買公有現(xiàn)住房的；在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。
房價(jià)成數(shù)
根據(jù)房屋總價(jià)進(jìn)行計(jì)算
簡單來說，計(jì)算公式為：貸款額度＝房屋價(jià)格×貸款成數(shù)，但具體情況所應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。
購買商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用房或私產(chǎn)住房。職工家庭（包括職工、配偶及未成年子女，下同）貸款購買首套住房（包括商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用住房或私產(chǎn)住房），貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的80%。其中私產(chǎn)住房的房屋價(jià)格為購房全部價(jià)款與房屋評(píng)估價(jià)格的較低值。
職工家庭貸款購買第二套及其他符合購房條件的再次購買自有住房的，貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的70%。
需要提醒的是，在房價(jià)暴漲之后，很多城市重啟了樓市限貸政策，“貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的80%”及“二套房貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的70%”的規(guī)定在諸如北京、上海、深圳等城市已不適用，所以在計(jì)算額度前，購房者可以先咨詢當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心，視情況重新計(jì)算額度。
當(dāng)然，還需注意的情況有，購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于所購住房全部價(jià)款與房屋補(bǔ)償金的差價(jià)。
購買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的70%；在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過其所需費(fèi)用的70%。 -
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住房公積金個(gè)人貸款每月還貸有什么限制嗎
查看全文↓ 2019-10-17 21:08:25
劉先生：請(qǐng)問在辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)過程中，夫妻名下是不是不能有貸款？
長沙住房公積金管理中心：根據(jù)《長沙住房公積金個(gè)人貸款管理辦法》（長金管發(fā)〔2017〕10號(hào) ）規(guī)定，借款人的月工資收入按住房公積金繳存基數(shù)推算確定；住房公積金個(gè)人貸款月還貸本息不得超過家庭月工資收入的50％；借款人當(dāng)前有其他貸款的，同時(shí)納入月還貸本息測(cè)算。在申請(qǐng)辦理住房公積金貸款時(shí)，家庭（指夫妻雙方）還款能力作為可貸額度的重要計(jì)算條件，計(jì)算得出您的貸款額。若在住房公積金貸款放款前，家庭還款能力發(fā)生變化，可能會(huì)影響貸款的發(fā)放。（幫哥 謝春年）
相關(guān)問題
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辦法一：全部還清如果手里的錢比較充足，也準(zhǔn)備賣掉現(xiàn)在的房子換一套房子，要清房貸，當(dāng)然是一次還清比較好。具體步驟如下：首先，申請(qǐng)人可通過撥打公積金管理熱線查詢自己的剩余尾款金額，并預(yù)約提前還款的金額；然后，填寫《住房公積金貸款提前還清貸款申請(qǐng)書》并簽章和提供所需資料；第三步，受委托銀行審批；第四步，公積金管理審批；第五步，去銀行償還貸款本息；第六步，將提前還款表送至公積金留檔。辦法二：提前部分還款如果只是想減輕負(fù)擔(dān)，也可以選擇部分還款。具體步驟如下：首先，辦理提前部分還款的借款人須本人持身份證、公積金貸款抵押借款合同，到受理貸款的管理處申請(qǐng)辦理提前部分還款；然后，申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款的借款人填寫《提前部分還款申請(qǐng)表》和簽署《住房公積金貸款借款補(bǔ)充合同》后，將還款資金存入指定銀行，并及時(shí)將現(xiàn)金交款單交回公積金業(yè)務(wù)受理柜臺(tái)，作為還款證明。接下來要確定提前還款還貸金額和提前還貸的日期；后面的流程就與提前還清本息一樣啦。
全部3個(gè)回答> -
答
住房公積金貸款的還款方式包括等額本息還款和等額本金還款兩種，由職工在貸款申請(qǐng)時(shí)選擇。具體還款額公式為：1、等額本息月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）還款期數(shù)]/[（1+月利率）還款期數(shù)－1。2、等額本金月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已償還的貸款本金）×月利率。
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答
您好，公積金貸款的還款方式有：1、現(xiàn)金還款申請(qǐng)人想要還款，可以選擇將還款金額準(zhǔn)備好后，直接到對(duì)應(yīng)銀行或者存取機(jī)處進(jìn)行轉(zhuǎn)賬還款。2、網(wǎng)上還款通過網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，直接將錢打入指定賬戶，不過在這里需要注意的是，千萬要還款日期，并且了解到賬日期，以免承擔(dān)不必要的損失。3、更改還款金額由于銀行每年的利率不同，所以申請(qǐng)人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)寬裕程度，向有關(guān)部門申請(qǐng)更改還款的數(shù)額，一般情況下是本月申請(qǐng)下月有效，要注意記得留出合理時(shí)間協(xié)調(diào)手頭資金。4、提取公積金如果手頭資金不足，申請(qǐng)人還可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金來償還貸款，不過這需要公司相關(guān)人員協(xié)助走流程，手續(xù)比較復(fù)雜。5、提前還款貸款只要一日沒有還清，申請(qǐng)人就需要承擔(dān)利息，所以很多人就會(huì)選擇提前還款，如果申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)情況允許，可以提前將貸款及利息一次性還清，那就只需電話提交申請(qǐng)即可。
全部5個(gè)回答> -
答
公積金貸款每月還款可以從公積金賬戶扣除，但是也可使用現(xiàn)金支付或是銀行的儲(chǔ)蓄賬戶。根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《貸款合同》,借款人應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放后一個(gè)月內(nèi)按兩種方式每月還款,借款人自行選擇:1、1-20個(gè)月到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息;2、委托貸款銀行代扣代繳。借款人與貸款銀行簽訂《預(yù)扣還款協(xié)議》,辦理個(gè)人還款儲(chǔ)蓄卡。借款人每次可存入還款金額超過一個(gè)月,或每月20日左右存入銀行儲(chǔ)蓄區(qū)的全額還款,銀行將從借款人的儲(chǔ)蓄賬戶中扣除到期的本金和利息。擴(kuò)展資料公積金賬戶余額主要分為兩個(gè)部分，一個(gè)部分是活期賬戶，另一個(gè)部分自然就是定期賬戶了。我們每個(gè)月個(gè)人和公司繳納的公積金都是進(jìn)入了活期賬戶。通常這個(gè)活期賬戶會(huì)在每年的6月底，按照當(dāng)時(shí)的存款利率進(jìn)行一次利息計(jì)算，然后統(tǒng)一轉(zhuǎn)入定期賬戶。進(jìn)入公積金貸款還款期間，每次的月供會(huì)先從你的定期賬戶中扣取，如果定期賬戶余額不再能夠支撐扣款，就會(huì)轉(zhuǎn)向從你的活期賬戶中扣取。當(dāng)然，要是你的公積金活期和定期余額都不夠的話，就會(huì)從你個(gè)人公積金賬戶所綁定的銀行卡中扣取。根據(jù)地方政策不同，有些地方不一定支持公積金原有賬戶余額的直接扣款，反而需要你每月去存款。這種情況就是，在辦理公積金貸款之后，你的公積金賬戶中之前的余額可以統(tǒng)一提取出來，然后再用我們每月繳存的公積金去還月供。
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