按揭貸款提前還款的利息應(yīng)如何計(jì)算，有哪些注意事項(xiàng)？

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• 180****0977

  提前還款前，算清賬，比較成本，別讓違約金吃掉省下的利息。

  查看全文↓ 2024-08-16 16:19:46
• 132****8388

  提前還款利息計(jì)算需考慮剩余本金、合同利率和違約金。注意市場(chǎng)利率變化和個(gè)人現(xiàn)金流狀況。

  查看全文↓ 2024-08-13 14:00:37
• 131****3867

  提前還款前，先算清剩余本金和利息，比較違約金和節(jié)省的利息，看是否劃算。

  查看全文↓ 2024-08-12 21:44:20
• 151****2117

  按揭貸款提前還款的利息計(jì)算通常遵循以下步驟：首先，確定提前還款的日期，然后計(jì)算至該日期的剩余本金。接著，根據(jù)貸款合同中的利率和剩余本金，計(jì)算剩余期限內(nèi)的利息。如果合同允許提前還款，通常需要支付一定的違約金或手續(xù)費(fèi)。注意事項(xiàng)包括：1. 了解合同中關(guān)于提前還款的條款；2. 計(jì)算提前還款的總成本，包括剩余本金、利息和可能的違約金；3. 評(píng)估提前還款對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的影響。

  查看全文↓ 2024-08-12 19:13:41

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 房貸提前部分還款應(yīng)如何計(jì)算，有哪些注意事項(xiàng)？
  答

  從法律角度看，提前部分還款需確保合同無(wú)相關(guān)限制，并了解可能產(chǎn)生的額外費(fèi)用。建議咨詢(xún)銀行并保留相關(guān)文件備份以保護(hù)權(quán)益。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 如何判斷應(yīng)不應(yīng)該提前還款 提前還款有什么注意事項(xiàng)
  答

  年關(guān)將至，很多人拿著錢(qián)就想提給自己減輕負(fù)擔(dān)，比如提前還房貸什么的？但是也有人說(shuō)提前還房貸實(shí)在不劃算，究竟應(yīng)該怎么辦？我們拿三個(gè)案例來(lái)幫你解釋一下。 由于今年以來(lái)處在降息通道中，目前銀行提前還貸顯得比較“冷清”。而提前還貸的手續(xù)費(fèi)各家銀行差異較大，允許提前還貸的時(shí)間也各有不同。 業(yè)內(nèi)人士表示，提前還貸不一定適合每個(gè)人，需要從貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境四個(gè)方面綜合考慮。 案例1： 丁先生在2007年年底貸款100萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了第一套房，當(dāng)時(shí)享受的是銀行首套房七折下浮優(yōu)惠利率，借款期限為15年。 專(zhuān)家：央行加息或降息調(diào)節(jié)的都是貸款基準(zhǔn)利率，借款人原來(lái)享受到的優(yōu)惠利率折扣是不受影響的。而目前由于信貸收緊，銀行對(duì)一套房貸利率優(yōu)惠僅為八五折到九折，而且對(duì)于申請(qǐng)人的要求也會(huì)卡得更嚴(yán)。若提前還貸的話，以后再有購(gòu)房需求，不但享受不到這個(gè)利率優(yōu)惠，而且還要執(zhí)行二套房上浮1.1倍的利率。 案例2： 陳小姐在2008年向銀行貸款80萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了第二套房，簽約時(shí)執(zhí)行的是上浮1.1倍的利率，借款期限為20年。 專(zhuān)家：雖然目前處在降息通道中，但是陳小姐當(dāng)初買(mǎi)房的時(shí)候執(zhí)行的是1.1倍的利率，那么按照現(xiàn)在的利率來(lái)看，其負(fù)擔(dān)的利息高達(dá)7.75%，相對(duì)目前的貸款利率水平來(lái)看是較高的。此外，陳小姐采取的是等額本息還款，這種還款方式的還款利息支出通常集中在還款初期。陳小姐的借款期限是20年，目前只還了4年，因此提前還款是可取的。 總而言之，對(duì)于貸款者來(lái)說(shuō)，借款期未過(guò)三分之一之前，提前還款都是劃算的。而對(duì)于那些已到還款中期或是等額本金還款已過(guò)1/3期的，利息基本上已經(jīng)支付得差不多了，提前還款的部分則更多的是本金，利率漲跌對(duì)還款數(shù)額的影響不會(huì)太大，再選擇提前還貸就沒(méi)有多大意義。 案例3： 楊女士2009年開(kāi)始貸款，并享受了7折利率。楊女士表示，自己目前手里有5萬(wàn)元的閑置資金，還是購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)投資更劃算。 專(zhuān)家： 根據(jù)楊女士的情況，此前享受了7折利率，按照目前的貸款利率，楊女士的5年期以上貸款利率為4.585% ，而目前五年期的銀行定期存款利率為4.75%，需要說(shuō)明的是，目前多家銀行執(zhí)行了利率上浮10%的政策，多家銀行5年期的定存利率達(dá)到了5.225%。當(dāng)然，如果市民愿意拿錢(qián)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的話，普遍可以獲得6%以上的年化收益率。 換句話說(shuō)，如果市民以7折利率從銀行貸款，然后，再把錢(qián)存進(jìn)銀行，進(jìn)行5年期以上定存，貸款者還能賺取利率差價(jià)。如果，市民用7折利率貸出來(lái)的錢(qián)投資6%年化收益率的理財(cái)產(chǎn)品的話，收益率則能更高。這樣看來(lái)提前還款實(shí)在沒(méi)有必要。 提醒一：罰息數(shù)額各有差異 市民在選擇提前還款時(shí)，一般會(huì)支付一筆手續(xù)費(fèi)，也稱(chēng)為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會(huì)寫(xiě)明。 記者比較發(fā)現(xiàn)，各家銀行手續(xù)費(fèi)差異較大。有的銀行可以不收手續(xù)費(fèi)，而有的銀行則需要收實(shí)際還款額1~3個(gè)月的利息，甚至有的銀行需要收取實(shí)際還款額3%的手續(xù)費(fèi)。 國(guó)有大行工、農(nóng)、中、建、交里，交行提前還款不收手續(xù)費(fèi)，而工行需要收2~3個(gè)月的利息作為手續(xù)費(fèi)，其他銀行則需收1個(gè)月利息。其中農(nóng)行在貸款三年內(nèi)提前還款的收一個(gè)月利息作為手續(xù)費(fèi)，三年后則不收手續(xù)費(fèi)。 大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費(fèi)。而浦發(fā)銀行則表示若提前兩年還款需收取還款金額3%的手續(xù)費(fèi)，兩年后則不收手續(xù)費(fèi)。 外資銀行一般是根據(jù)已經(jīng)還款年限收取差異收費(fèi)。如花旗銀行，一年后提前還款需收取還款金額2%的收費(fèi)，兩年后收費(fèi)降至1%，三年后則不收手續(xù)費(fèi)；匯豐銀行三年后提前還款不收手續(xù)費(fèi)，兩年后提前還款至少收取2萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)，一年后提前還款至少收取3萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)。 提醒二：允許提前還貸時(shí)間不同 此外，允許申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的時(shí)間也不一樣。大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。 在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。 此外，招行、交行、東亞等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸，“目前還沒(méi)有變化?！? “一般房貸金額較大，若無(wú)特殊原因，一年內(nèi)很少有客戶會(huì)提前還貸。”一位銀行房貸部門(mén)的工作人員表示。 提醒三：調(diào)整利息周期不同 一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開(kāi)始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。 外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。東亞銀行是在央行調(diào)整利息的第二個(gè)月開(kāi)始按新利率執(zhí)行，花旗銀行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開(kāi)始按新利率執(zhí)行。 對(duì)于房貸族來(lái)說(shuō)，哪種調(diào)息方式更劃算？專(zhuān)家表示，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算；若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。 業(yè)內(nèi)：四原則考察提前還款是否劃算 業(yè)內(nèi)人士提醒，并非每個(gè)人都適合提前還貸，**好要綜合宏觀大環(huán)境和個(gè)人實(shí)際情況來(lái)判斷。年末是否該提前還貸，主要考慮四個(gè)問(wèn)題：貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境。 首先，要看客戶貸款時(shí)簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對(duì)于使用商業(yè)貸款的客戶來(lái)說(shuō)，目前來(lái)看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時(shí)能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。 其次，是否提前還款需考慮個(gè)人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等，若預(yù)計(jì)獲取的回報(bào)能夠覆蓋貸款成本，客戶**好將流動(dòng)資金用于投資。 此外，從經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來(lái)看，目前仍處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大?？蛻簟敖璧腻X(qián)越多、時(shí)間越長(zhǎng)就越好，不必急于還款”。 **后，鄭大源建議，還要考慮未來(lái)一段時(shí)間是否需要流動(dòng)資金。 理財(cái)專(zhuān)家：三種情況不宜提前還貸 一、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。 二、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。 三、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

• 問(wèn) 住房公積金提前還款的利息應(yīng)如何計(jì)算，有哪些規(guī)定？
  答

  聽(tīng)別人說(shuō)，提前還款會(huì)少算后面的利息，但不知道具體怎么算，要去問(wèn)公積金中心哦。

  全部6個(gè)回答>
• 問(wèn) 如何辦理提前還款手續(xù)，提前還款利息應(yīng)如何計(jì)算？
  答

  辦理提前還款，借款人應(yīng)攜帶《借款合同》、《抵押合同》、身份證、還款存折（卡）原件，屬市南管理處受理的貸款業(yè)務(wù)到中心會(huì)計(jì)處、其他區(qū)域的到受理貸款的管理處提出申請(qǐng)。住房公積金貸款的計(jì)息方式為先息后本，按月均還。每月還款時(shí)，借款人已經(jīng)償還當(dāng)月的利息和部分本金，提前還款只需償還剩余本金。

• 問(wèn) ??買(mǎi)房按揭可以提前還嗎?按揭貸款買(mǎi)房提前還款有哪些注意事項(xiàng)?
  答

  按揭買(mǎi)房后可以提前還款，或者是說(shuō)縮短還款年限，需看具體情況而定。提前全部還款：由貸款銀行審核相關(guān)材料無(wú)誤后，辦理提前全部還款手續(xù)。提前部分還款且貸款期限不變：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫(xiě)相關(guān)協(xié)議。如果原貸款擔(dān)保方式為抵押+保險(xiǎn)且抵押登記尚未辦理的，還需持保單正本、本人身份證和相關(guān)協(xié)議到市中心指定的保險(xiǎn)公司辦理減保手續(xù)，**后簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。原貸款擔(dān)保方式選擇抵押+保險(xiǎn)且抵押登記已完成的，和選擇非抵押+保險(xiǎn)的借款人，申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限；貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫(xiě)相關(guān)協(xié)議，簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。

  全部5個(gè)回答>