購買房貸險(xiǎn)要注意什么？

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  在購買房貸險(xiǎn)的守候，購房者應(yīng)注意兩大事項(xiàng)，為自己省錢，保障利益。 從保障范圍來看，目前市場上有新、老兩種房貸險(xiǎn)。新房貸險(xiǎn)既有還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任又有財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任，即通常所說的“既保房也保人”；而老版房貸險(xiǎn)保單中沒有還貸保證責(zé)任，“只保房不保人”。新老房貸險(xiǎn)所需繳納的保費(fèi)總量相差無幾，但老房貸險(xiǎn)在保障功能上差了一大截。對房產(chǎn)中介、保險(xiǎn)中介來說，向客戶推銷老房貸險(xiǎn)，往往可以獲取較多的提成。投保房貸險(xiǎn)不是“一槌子買賣”，也可以“討價(jià)還價(jià)”。據(jù)了解，“路子廣”的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲得6-7折的折扣保單并不困難，然后他們再以7折或7.5折轉(zhuǎn)賣給客戶，但發(fā)票上仍然注明是6折。這樣，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可獲取10%-15%的傭金，客戶也得到了相應(yīng)優(yōu)惠。但如果消費(fèi)者不懂得“詢價(jià)”，那么這個(gè)差價(jià)很可能會(huì)被經(jīng)手的房產(chǎn)中介賺去。

  查看全文↓ 2012-12-05 11:23:25

相關(guān)問題

• 問 提前還貸后房貸險(xiǎn)要怎么處理？
  答

  如若提前還貸，可以更改房貸險(xiǎn)受益人，把房貸險(xiǎn)作為家財(cái)險(xiǎn)來使用。另外，從費(fèi)率來看，房貸險(xiǎn)費(fèi)率要大大低于家財(cái)險(xiǎn)。以三年期的家財(cái)險(xiǎn)為例，保額30萬元需要保險(xiǎn)費(fèi)用600元左右，而30萬保額的貸款提前3年還貸，可以退的保險(xiǎn)費(fèi)用不超過400元。也就是說，退保的錢不夠購買同期的家財(cái)險(xiǎn)。所以，如果希望對名下房屋進(jìn)行保險(xiǎn)，與其在提前還貸后退保，不如變更保險(xiǎn)受益人。

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• 問 房貸險(xiǎn)和家財(cái)保險(xiǎn)有什么區(qū)別?房貸險(xiǎn)是什么?有必要購買房貸險(xiǎn)嗎?
  答

  　總 則　　第一條 本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證以及批單組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式?！　〉诙l 以房屋作抵押向商業(yè)銀行申請貸款購房的具有完全民事行為能力的自然人可參加本保險(xiǎn)?！　〉谌龡l 本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人為借款個(gè)人，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)指被保險(xiǎn)人向商業(yè)銀行申請貸款購房時(shí)用以抵押的房屋；抵押房屋價(jià)值中包含的附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，也在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍以內(nèi)?！　”槐ｋU(xiǎn)人購房后，裝修、改造或其他原因購置的、附屬于房屋的有關(guān)財(cái)產(chǎn)或其他室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，不在本保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)?！　〉谒臈l 本保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)?！　〉谝徊糠?財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)　　第五條 保險(xiǎn)責(zé)任　　（一）在保險(xiǎn)期間內(nèi)由于下列原因造成本保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)直接損失的，保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：　　1、火災(zāi)、爆炸；　　2、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、雷擊、泥石流、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；　　3、空中運(yùn)行物體墜落以及外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌?！　。ǘ┰诎l(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成

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• 問 買房屋保險(xiǎn)要注意什么呢？
  答

  確定房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的方式有三種： 1、按照賬面原值確定保險(xiǎn)金額。賬面原值指的是房產(chǎn)在建造或購置時(shí)所支出的貨幣總額。按賬面投保是一種不足額的投保。 2、按照賬面原值加成數(shù)確定保險(xiǎn)金額。賬面原值成數(shù)即在保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商一致的情況下，在房產(chǎn)賬面原值的基礎(chǔ)上再附加一個(gè)成數(shù)，使之趨近于重置重建價(jià)值。這種投保為足額投保（即保險(xiǎn)金額相當(dāng)于財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)）。 3、按重置建成本投保，重置重建成本即重新購置或重新建造房屋所需支付的全部費(fèi)用。在投保房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任，主要需要注意以下幾個(gè)方面：第一，不是所有房屋財(cái)產(chǎn)都可以投保。家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等。第二，家財(cái)險(xiǎn)“按需投?！?*經(jīng)濟(jì)。您在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)事先和保險(xiǎn)公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保。第三，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。對于家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險(xiǎn)公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。

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• 問 買安置房有什么風(fēng)險(xiǎn)要注意什么啊？
  答

  上述兩個(gè)讀者的問題都涉及到了拆遷安置房的買賣。因?yàn)椴疬w安置房的安置對象是特定的動(dòng)遷安置戶，該類房屋的買賣除受法律、法規(guī)的規(guī)范之外，還受到當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)的地方政策的約束，所以和一般的商品房交易存在很大的不同?！　“雌渫恋厥褂脵?quán)性質(zhì)的不同，拆遷安置房可以分為農(nóng)村集體土地上的拆遷安置房和城市拆遷安置房。一般來說農(nóng)村拆遷安置房屬于征地拆遷中的安置房，其土地屬于農(nóng)村集體所有，不能隨便買賣?！冻Ｖ菔姓鞯胤课莶疬w安置及地上附著物補(bǔ)償管理辦法》第15條也明確規(guī)定了：拆遷住宅房，采用統(tǒng)一安置、統(tǒng)一復(fù)建、自拆自建等形式，有條件的地區(qū)可以試行貨幣安置方式。統(tǒng)一安置房、統(tǒng)一復(fù)建房建設(shè)應(yīng)依法向市、轄市(區(qū))人民政府有關(guān)主管部門提出申請，依法辦理相關(guān)審批手續(xù)?！　《诔鞘兄械牟疬w安置房，根據(jù)政策的不同又可以分為兩種：一種是因重大市政工程動(dòng)遷居民，而建造的配套商品房或配購的中低價(jià)商品房。按照有關(guān)方面的規(guī)定，被安置人獲得這種配套商品房的，房屋產(chǎn)權(quán)屬于個(gè)人所有，但在取得所有權(quán)的5年之內(nèi)不能上市交易。另一類是因房產(chǎn)開發(fā)等因素而動(dòng)拆遷，動(dòng)拆遷公司通過其他途徑安置或代為安置人購買的中低價(jià)位商品房(與市場價(jià)比較而言)。該類商品房和一般的商品房相比沒有什么區(qū)別，屬于被安置人的私有財(cái)產(chǎn)，沒有轉(zhuǎn)讓期限的限制，可以自由上市交易。所以，在進(jìn)行拆遷安置房交易時(shí)，首先要明確拆遷安置房的性質(zhì)?！　∑浯?，拆遷安置房在交易時(shí)一般尚未取得房屋權(quán)屬證明，這種情況下是否可以進(jìn)行交易?本律師認(rèn)為是可以的，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第十五條的規(guī)定當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效;未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。拆遷安置房的出賣人，完全可以通過《拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議》等相關(guān)材料證明自己對拆遷安置房的權(quán)屬，雙方在自愿的基礎(chǔ)上訂立房屋買賣合同是合法有效的?！　【C上，部分拆遷安置房是可以交易的，但在交易中存在較大風(fēng)險(xiǎn)。由于交易時(shí)間長，受市場因素的影響，往往買家需要承擔(dān)極大的法律風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在房價(jià)上漲后上家有意反悔，找合同的漏洞逃避法律責(zé)任追求己方利益，或?yàn)楹贤穆男性O(shè)置障礙，辦理過戶手續(xù)時(shí)間也沒有保障。因此，在購買此類房產(chǎn)時(shí)，簽訂一份有效的具有可操作性的買賣合同就顯得至關(guān)重要。買賣合同除了要具備一般買賣合同的主要條款外，還需要對房屋費(fèi)用的支付方式，遲延交房，產(chǎn)權(quán)證如何辦理過戶等都作出明確的約定。

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• 問 有什么風(fēng)險(xiǎn)要注意?
  答

  根據(jù)相關(guān)法規(guī)及政策的規(guī)定拆遷安置房屋一般分為兩大類：一類是因重大市政工程動(dòng)遷居民而建造的配套商品房或配購的中低價(jià)商品房。如黃浦江兩岸進(jìn)行的世博會(huì)拆遷。按照有關(guān)方面的規(guī)定，被安置人獲得這種配套商品房的，房屋產(chǎn)權(quán)屬于個(gè)人所有，但在取得所有權(quán)的5年之內(nèi)不能上市交易。另一類是因房產(chǎn)開發(fā)等因素而動(dòng)拆遷，動(dòng)拆遷公司通過其他途徑安置或代為安置人購買的中低價(jià)位商品房(與市場價(jià)比較而言)。安置房可以買賣嗎?如果拆遷安置房取得房權(quán)，并且沒有規(guī)定限制對外出售，或者限制轉(zhuǎn)讓的期限已滿，這樣的拆遷安置房和一般的商品住宅沒什么區(qū)別，這樣的安置房可以買賣。1、安置房可否買賣主要是看土地證性質(zhì)是國有還是集體，是否能上市交易;能上市的是可以買的，不能上市交易則是小產(chǎn)權(quán)房，不適合買賣。由于是拆遷戶安置房是政府補(bǔ)貼給當(dāng)事人的，所以必需是當(dāng)事人才能辦到房產(chǎn)證，一般都比較長時(shí)間才能辦下來。拆遷戶安置房要5年才能上市交易的，故要5年之后才能過戶而且要補(bǔ)完國有地稅;如果你一定要的話**好找個(gè)律師給你合同約定。2、拆遷戶安置房相對商品房要便宜點(diǎn)，但是有一定的風(fēng)險(xiǎn)。過戶的費(fèi)用和商品房過戶費(fèi)用一樣，但是要補(bǔ)完國有地稅，這個(gè)在交易的時(shí)候可以約定由賣方來交。3、如果要想辦理購房貸款，必須要有安置房當(dāng)事人出面，其它人不能代款。買賣的風(fēng)險(xiǎn)是什么?現(xiàn)金市面上掛牌的拆遷安置房，往往是沒有取得產(chǎn)證，或者是剛剛?cè)〉卯a(chǎn)證，按規(guī)定5年內(nèi)限制轉(zhuǎn)讓的房子。安置房買賣的風(fēng)險(xiǎn)很大，甚至沒有保障的。尚未去得產(chǎn)證的拆遷安置房，按《物權(quán)法》規(guī)定，房屋屬于不動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)以房地產(chǎn)管理部門登記備案為準(zhǔn)，沒有登記備案的，除法律特殊規(guī)定的情形外，不具有物權(quán)法上的產(chǎn)權(quán)效力。也就是說此類安置房還沒有取得安全產(chǎn)權(quán)，對外出售是不合法的。即使簽訂附生效的買賣合同，期間風(fēng)險(xiǎn)也甚大。如：沒有產(chǎn)權(quán)證的拆遷安置房，或者產(chǎn)權(quán)證但5年內(nèi)限制轉(zhuǎn)讓的拆遷安置房，從簽訂合同到將來辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的時(shí)間漫長，不確定因素多，可能會(huì)出現(xiàn)潛在安置房買賣的風(fēng)險(xiǎn)：1、家庭成員內(nèi)部可能對拆遷安置房的分配有異議，萬一協(xié)商不成，可能每部起訴到法院解決，**終確定的合法權(quán)益人是誰還無法確定;2、無產(chǎn)權(quán)的拆遷安置房可能因其他原因?qū)е聼o法辦理產(chǎn)權(quán)證;3、因交易時(shí)間漫長，房價(jià)變動(dòng)可能性發(fā)，果如出售方為謀取更大利益，將房屋房價(jià)賣給他人，并在可以過戶交易時(shí)先行過戶給他人，那么購買方就很實(shí)現(xiàn)購房母的了，只能主張債權(quán)了;4、在購買房等待過戶的漫長時(shí)間內(nèi)，也有可能發(fā)生因出售方自身債務(wù)糾紛，導(dǎo)致房屋被債權(quán)人申請法院查封。

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