等額本息還貸方式與等額本金還貸方式的區(qū)別是什么？

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• 147****2955

  1、每月還款額不同。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。貸款金額、年限相同情況下，等額本息還貸方式的月還款額約等于等額本金還貸方式貸款期限接近一半時的月還款額。2、貸款利息不同。雖然等額本息還貸方式和等額本金還貸方式執(zhí)行相同的貸款利率，都是每月按剩余貸款本金計息，每月還款的金額除還當(dāng)月利息外剩余部分還貸款本金，但由于一種是等額還款，另一種是遞減還款，所以兩者的計息不同。除貸款首月利息相同外，其余月份利息都不同，貸款總利息也不同。3、適用的對象不同。一般而言，等額本息還款方式適用于絕大多數(shù)可還款金額比較穩(wěn)的借款人，等額本金還貸方式適用于預(yù)期未來（貸款期限內(nèi)）可還款金額會降低或希望采用遞減還款的借款人。借款人可根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況和還款意愿自主選擇還貸方式。

  查看全文↓ 2013-01-14 17:52:14

相關(guān)問題

• 問 等額本金還貸方式有哪些特點 等額本金還貸方式適合哪類人群
  答

  對于買房，大多數(shù)人選擇向銀行貸款，然而貸款買房一般有兩種選擇方式：等額本金和等額本息，下面我們重點來介紹一下等額本金。 一、何為等額本金還款 等額本金還款是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。 二、等額本金法的特點 等額本金法**大特點是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額**多 ，然后逐月減少，越還越少，計算公式為： 每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率 每月本金=總本金/還款月數(shù) 每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率 還款總利息=（還款月數(shù)+1）*貸款額*月利率/2 還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額 注意：在等額本金法中人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。 三、等額本金適合的人群 等額本金法因為在前期的還款額度較大而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。 四、等額本金現(xiàn)實體驗5大原則 1、 生活幸福感：剛開始還款時，等額本金方式每月的還款額比較高，還款壓力比等額本息大，因此要考慮個人的承受能力。從女性生活的角度來看，今天的幸福感比多還的幾萬元重要，建議在還款初期不要給自己太大的壓力； 2、考慮貨幣的時間價值：等額本金方式意味著更高的“**款”——前期還款額高，早期負(fù)擔(dān)重；等額本息則有更高的財務(wù)杠桿用更少的錢翹起了更大規(guī)模的資產(chǎn)； 3、考慮是否出售房產(chǎn)：如果房產(chǎn)打算短期（在等額本息總還款額少于等額本金的時間區(qū)間內(nèi)）持有，**變現(xiàn)后往往等額本息還款法的投資收益率更高； 4、考慮開始還款時年紀(jì)：如果你40歲，今后的十幾年間，隨著年齡增長收入會進入下行區(qū)間，等額本金還款符合收入曲線的變化規(guī)律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力； 5、考慮是否提前還款：如果提前還款等額本金前期還的本金多、利息支出少，顯然更劃算。

• 問 等額本金還貸方式是什么 黃金選取法則是什么
  答

  對于買房，大多數(shù)人選擇向銀行貸款，然而貸款買房一般有兩種選擇方式：等額本金和等額本息，下面我們重點來介紹一下等額本金。 一、何為等額本金還款 等額本金還款是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。 二、等額本金法的特點 等額本金法**大特點是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額**多 ，然后逐月減少，越還越少，計算公式為： 每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率 每月本金=總本金/還款月數(shù) 每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率 還款總利息=（還款月數(shù)+1）*貸款額*月利率/2 還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額 注意：在等額本金法中人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。 三、等額本金適合的人群 等額本金法因為在前期的還款額度較大而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。 四、等額本金現(xiàn)實體驗5大原則 1、 生活幸福感：剛開始還款時，等額本金方式每月的還款額比較高，還款壓力比等額本息大，因此要考慮個人的承受能力。從女性生活的角度來看，今天的幸福感比多還的幾萬元重要，建議在還款初期不要給自己太大的壓力； 2、考慮貨幣的時間價值：等額本金方式意味著更高的“**款”——前期還款額高，早期負(fù)擔(dān)重；等額本息則有更高的財務(wù)杠桿用更少的錢翹起了更大規(guī)模的資產(chǎn)； 3、考慮是否出售房產(chǎn)：如果房產(chǎn)打算短期（在等額本息總還款額少于等額本金的時間區(qū)間內(nèi)）持有，**變現(xiàn)后往往等額本息還款法的投資收益率更高； 4、考慮開始還款時年紀(jì)：如果你40歲，今后的十幾年間，隨著年齡增長收入會進入下行區(qū)間，等額本金還款符合收入曲線的變化規(guī)律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力； 5、考慮是否提前還款：如果提前還款等額本金前期還的本金多、利息支出少，顯然更劃算。

• 問 等額本息的房貸方式有什么優(yōu)缺點？
  答

  優(yōu)勢：從還款月供構(gòu)成來看，等額本息每月還款本金逐月增加、還款利息逐月減少，但每月還款額固定，由于每月還款額固定，等額本息還款較為方便記憶，適合初入職場的人士。劣勢：“偉嘉安捷”提醒借款人，等額本息房貸還款方式的劣勢是利息支出相對較多。

• 問 ??等額本金與等額本息區(qū)別是什么？
  答

  一、兩種還款方式的不同體現(xiàn)兩種還款方式**直觀的體現(xiàn)為：等額本息還款金額每月是固定金額；等額本金每月還款金額有多到少，逐月遞減。我們可以通過下面兩幅圖來區(qū)別：等額本息每月還款利息和本金構(gòu)成等額本金每月還款利息和本金的構(gòu)成下面我們以30年期，100萬住房按揭貸款為例（按現(xiàn)行5年以上基準(zhǔn)利率4．9％打9折計算即年利率4．41％）：等額本息：每月還款5013．52元，利息總額804866．42元，本息總額為1804866．42元。等額本金：第一個還款額為6452．78元，之后每個月以10．21元遞減，直至360個月后當(dāng)月還款2787．99元結(jié)清貸款。利息總額為663337．50元，本息總額為1663337．50元。同樣的貸款金額，同樣的貸款期限，還款方式不同，**終的結(jié)果會差很多。以100萬，30年的按揭貸款為例，等額本息與等額本金還款方式中竟相差14萬余元。那是不是在按揭貸款中等額本金還款方式更應(yīng)該值得選擇呢？其實不然。二、兩種還款方式不同的計算方法針對于等額本息結(jié)果給出了每月應(yīng)付的本息和即5013．32元，因此需要對這個本息和進行分解。仍以上例為基礎(chǔ)，一個月為一期，第一期貸款余額100萬元，應(yīng)支付利息3416．67元（1000000×4．41％／12），支付本金1596．65元，仍欠銀行貸款998403．35元；第二期應(yīng)支付利息3411．21元（998403．35×4．41％／12），支付本金為1602．11元，以此類推。針對于等額本金的理解則相對更加容易，即本金平均至每月，利息隨著本金的遞減而逐月遞減?？梢岳斫鉃椋S著自己前期還款的本金較多，之后的利息越來越少了，所以還款總額也相對少了，看起來就好像是“優(yōu)惠”了。明白了等額本息與等額本金不同的算法理解那么關(guān)于我們標(biāo)題中所提的疑問相信大家也就有了答案。并不是說哪種還款方式更加劃算，也不是因為銀行想多收利息而主推等額本息。而正確的選擇應(yīng)該是根據(jù)自身的情況選擇合適的還款方式。三、適合人群等額本息1、針對每月還款金額剛好能承受，每月收入較為穩(wěn)定的人群。2、不太會提前還貸的人群。3、記性不太好會因為少打利息而造成貸款逾期人群。等額本金1、收入水平針對還貸來說較高人群。2、有可能提前還款人群。3、能記住還款金額變化不會因此造成貸款逾期人群。另外再補充個小常識，大多數(shù)銀行目前執(zhí)行的貸款利率是每年一月一日調(diào)整，即在本年度內(nèi)若央行對利率進行了調(diào)整，貸款將于次年一月一日開始執(zhí)行**新利率，因此大家應(yīng)關(guān)注利率變化以免造成貸款逾期。

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• 問 等額本金與等額本息還款方式有何區(qū)別？
  答

  等額本金與等額本息在法律責(zé)任上無異，但從權(quán)益保護角度看，選擇應(yīng)基于個人經(jīng)濟狀況和還款能力，避免因還款壓力引發(fā)法律糾紛。

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