?? 如何退房貸險(xiǎn)

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• 146****2235

  有沒(méi)有必要提前還款，要看你的財(cái)產(chǎn)狀況、月收入支出情況、未來(lái)計(jì)劃而定。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果你目前手頭比較寬松并且未來(lái)沒(méi)有大額支出計(jì)劃，也沒(méi)有更好的投資渠道，可以考慮提前還款；如果提前還款會(huì)對(duì)你當(dāng)前的財(cái)政狀況造成較大的沖擊，或者會(huì)影響你未來(lái)的消費(fèi)計(jì)劃，或者有好的投資渠道，那就暫時(shí)不考慮，畢竟就當(dāng)前來(lái)說(shuō)，公積金貸款是成本非常低廉的融資。
  
  
  在問(wèn)這個(gè)問(wèn)題，說(shuō)明題主有錢，或者說(shuō)不差錢。既然有錢，既然還欠錢，那理所當(dāng)然就該還錢，這是我們大家都普遍有的思維。但題主顯然沒(méi)有一點(diǎn)投資意識(shí)，也不關(guān)注各種金融信息。那么我來(lái)幫題主算算賬吧。
  
  公積金貸款，現(xiàn)在利率是五年以上4.5%，樓主貸70+萬(wàn)，30年，月還款4k+；銀行貸款5年以上6.55%，二套房利率上浮30%，8.515%；銀行理財(cái)產(chǎn)品，5萬(wàn)+起購(gòu)，短期投資，年化收益率5.0%+。
  
  一、公積金貸款不容易貸得，結(jié)清后再買房，很可能貸不到；
  
  二、遇有再次購(gòu)房，閑錢被拿去結(jié)清公貸，只好申請(qǐng)商貸，利率上浮30%，**要五成；
  
  三、急需用錢，孩子上學(xué)，父母醫(yī)病，買車，，，沒(méi)有閑錢，申請(qǐng)抵押貸款，同樣是高利率；
  
  四、繼續(xù)還公貸，拿閑錢買短期理財(cái)產(chǎn)品，穩(wěn)妥，收益超過(guò)還公貸的利息，還有額外的收入；
  
  五、找到好的項(xiàng)目投資，70+萬(wàn)，回報(bào)年收益至少10%，民間借貸都是至少24%（月息2分）的收益。
  
  說(shuō)這么多，一句話，貸到公積金貸款就是撿了便宜，還清貸款就是主動(dòng)放棄低息貸款的優(yōu)惠（繳了那么多年公積金不就為了這點(diǎn)好處嗎），題主自己掂量掂量后再做選擇吧。
  
  
  個(gè)人辦理提前還貸后，可以向原投保的保險(xiǎn)公司提出退保申請(qǐng)。個(gè)人憑身份證、房貸保險(xiǎn)保單正副本以及個(gè)人貸款結(jié)清證明，到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司用實(shí)繳保費(fèi)減去承保期間的保費(fèi)后，按一定比例退回剩余保費(fèi)。保險(xiǎn)公司不會(huì)現(xiàn)場(chǎng)退回現(xiàn)金，而是要客戶提供保單上被保險(xiǎn)人的銀行賬號(hào)，資金在客戶申請(qǐng)后一周左右才能退回到個(gè)人銀行賬戶。

  查看全文↓ 2018-07-14 11:25:42
• 142****2703

  對(duì)于房貸險(xiǎn)，若并非銀行強(qiáng)制投保，購(gòu)房者大多認(rèn)為能省則省，沒(méi)必要為房子買保險(xiǎn)。那就讓我們看看不買房貸險(xiǎn)的壞處，如果不買房貸險(xiǎn)，購(gòu)房者(借款人)面臨的**大風(fēng)險(xiǎn)就是，一旦自身遭遇各種意外傷害導(dǎo)致失去還貸能力，所購(gòu)房產(chǎn)到時(shí)候就可能因?yàn)椴荒馨磿r(shí)貸款麗被銀行收入。因?yàn)楦鶕?jù)**新審議通過(guò)并已經(jīng)執(zhí)行的《**高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行設(shè)定抵押的房屋的規(guī)定》，對(duì)于被執(zhí)行人所有的已經(jīng)依法設(shè)定抵押的房屋，人民法院可以套封，并可以根據(jù)抵押權(quán)人的申請(qǐng)，依法拍賣、變賣或者抵債。而在銀行實(shí)際操作中，銀行完全可以參考貸款額和房屋價(jià)值的差價(jià)，在相對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)對(duì)貸款人進(jìn)行安置，對(duì)抵押房屋進(jìn)行拍賣。因此，購(gòu)房者在貸款買房時(shí)投保房貸險(xiǎn)是必要的。
  各商業(yè)銀行也普遍規(guī)定，購(gòu)房者向銀行貸款的同時(shí)必須在保險(xiǎn)公司購(gòu)買房貸險(xiǎn)。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所購(gòu)的房屋進(jìn)行抵押，并向其指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買房貸保險(xiǎn)，**后銀行憑著房屋抵押借款合同和虜貸保險(xiǎn)等給予貸款。
  銀行要求購(gòu)房者投保房貸險(xiǎn)的目的：一是保證貸款**直接和有效的收回，二是保證房屋作為抵押物的安全。因此，發(fā)生賠款應(yīng)首先保證歸還銀行貸款，如果借款人有能力在出事后保證還款，銀行也可以不享受賠款，但是必須保證有優(yōu)先選擇的權(quán)利。
  保險(xiǎn)公司是為銀行和投保人(即購(gòu)房者)提供保險(xiǎn)服務(wù)的，是按照銀行和投保人的約定提供服務(wù)，保險(xiǎn)公司不能指定受益人。在保險(xiǎn)合同中，作為權(quán)利人的銀行作為第一受益人，且在還清貸款前，房貸險(xiǎn)是不能變更受益人的。在房貸險(xiǎn)保單上，第一受益人約定為貸款銀行，原因是：房貸險(xiǎn)作為一種保證保險(xiǎn)，之所以被設(shè)計(jì)出來(lái)，主要的出發(fā)點(diǎn)并不是為了化解房屋損失、人身傷 給購(gòu)房者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，而是為了彌補(bǔ)在這種情況下對(duì)于購(gòu)房者無(wú)力還款，導(dǎo)致銀行出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失。
  在借款人提前償還全部貸款后，按照房貸險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司退還提前繳的保貲或做變更受益人處理。
  辦理房貸險(xiǎn)中的注意事項(xiàng)
  1. 購(gòu)房者可以自愿購(gòu)買房貸險(xiǎn)。房貸險(xiǎn)可以有效降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，但由于日前房貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，同時(shí)也為了減輕購(gòu)房者的瓜 ，近一步贏得市場(chǎng)份額，很多銀行開(kāi)始放棄強(qiáng)制購(gòu)房者投保指定的保險(xiǎn)公司，允許購(gòu)房者自愿投保。因此，購(gòu)房者可以自主選擇投保的保險(xiǎn)公司，以更合理的價(jià)格求得保障。
  2.以貸款金額作為保險(xiǎn)金額。一些銀行要求購(gòu)房者完全按照房 銷售價(jià)格投保，但實(shí)際上，銀行享有的債權(quán)應(yīng)該是貸款的那部分金額，消費(fèi)者的**款本身就是消費(fèi)者自己的錢，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者不必為自己已經(jīng)支付的錢再買保險(xiǎn)。
  3.提前還貸退保不合算。當(dāng)央行提高貸款利率時(shí)，會(huì)有很多有償還能力的購(gòu)房者選擇了提前還貸，他們得知可以把房貸險(xiǎn)退保后，又急匆匆辦 退保手續(xù)，而保險(xiǎn)公司在退保時(shí)將扣除到期保費(fèi)和經(jīng)背成本等費(fèi)用，貸款人**后獲得的退保保贊實(shí)際并’沒(méi)有多少。這樣的話，購(gòu)房者(貸款人)提前退保不僅退保保費(fèi)所得尤兒， 旦房屋出險(xiǎn)，又會(huì)落得無(wú)保險(xiǎn)保障的境地。
  4.提前還貸時(shí)**好選擇變更受益人，延續(xù)保障。房貸險(xiǎn)投保時(shí)之所以約定貸款銀行是第一受益人，是因?yàn)閭鶆?wù)人(貸款者、購(gòu)房人)在貸款期間，對(duì)其房屋只具有使用權(quán)，而不具街完全占有權(quán)，因此作為債權(quán)人的銀行，就有主張成為保險(xiǎn)受益人的權(quán)利。但被保險(xiǎn)人還清貸款后，已具備對(duì)標(biāo)的房屋的完全占有權(quán)，此時(shí)可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)變更受益人，以被保險(xiǎn)人(購(gòu)房者)作為受益人。
  此外，作為房貸險(xiǎn)而青，貸款時(shí)間越長(zhǎng)，費(fèi)率就越低。與保障基本相同的一年期房屋保險(xiǎn)的費(fèi)率相比，投保人選擇變更受益人的方式繼續(xù)保險(xiǎn)還是相當(dāng)合算的，每年能在保費(fèi)上節(jié)省幾十至幾百元。同樣，保險(xiǎn)公司也希望通過(guò)靈活的投保方式來(lái)留住更多的客戶。
  不管按揭買房者的貸款是否已經(jīng)還清，火災(zāi)、管道破裂等風(fēng)險(xiǎn)卻是隨時(shí)可能發(fā)生的，因此建議購(gòu)房者(貸款人)在還清貸款的情況下不要簡(jiǎn)單地退保，住房對(duì)很多人來(lái)說(shuō)足**重要的家庭財(cái)產(chǎn)，因此投資一些保費(fèi)在房屋保險(xiǎn)上，還是非常必要的。

  查看全文↓ 2018-07-14 11:25:17
• 152****9729

  簡(jiǎn)單的說(shuō)，房貸險(xiǎn)的責(zé)任就是：當(dāng)被保險(xiǎn)房屋因自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生損毀，或房貸者因意外傷害事故失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源而無(wú)力還貸時(shí)，即由保險(xiǎn)公司代為還貸。那么，房屋貸款還清之后房貸險(xiǎn)怎么辦？
  一、直接退保
  房貸險(xiǎn)退保除了扣除承保期間的保費(fèi)外，還將扣除一定比例的手續(xù)費(fèi)或違約金。
  二、更改受益人
  當(dāng)房貸提前還清的那一刻起，房貸險(xiǎn)的受益人就可以變更了?？梢愿姆抠J險(xiǎn)受益人為房主自己，把房貸險(xiǎn)作為家財(cái)險(xiǎn)來(lái)使用。
  三、轉(zhuǎn)保普通家財(cái)險(xiǎn)
  一些保險(xiǎn)公司為了 勸退 前來(lái)退保的客戶，紛紛推出了針對(duì)房貸險(xiǎn)轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)的產(chǎn)品套餐，相比退保后再投保同類的家財(cái)險(xiǎn)，保費(fèi)大約可以節(jié)省30%左右。

  查看全文↓ 2018-07-14 11:24:48
• 142****3308

  提前還貸手續(xù)流程：
  根據(jù)銀行的規(guī)定，提前還貸的客戶需提前一周至一個(gè)月提出書(shū)面申請(qǐng),并約定還款日期；
  然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫(xiě)還貸申請(qǐng)表和提前還貸協(xié)議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項(xiàng)存到你扣繳貸款本息的賬戶上；
  銀行自動(dòng)扣收；
  各家銀行對(duì)于提前還貸并沒(méi)有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。
  部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：
  減少每月還款額，還款期限不變；
  縮短還款期限,每月還款額不變；
  《提前還款申請(qǐng)表》一經(jīng)借款人銀行確認(rèn)后便不可撤銷，并作為借款合同的補(bǔ)充條款，與借款合同具有同等法律效力。

  查看全文↓ 2018-07-14 11:24:30

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) ??房貸險(xiǎn)多少錢
  答

  目前貸款買房已經(jīng)不強(qiáng)制要求必須交保險(xiǎn)了。一、貸款買房交保險(xiǎn)事項(xiàng)：據(jù)了解，2006年起銀行便不再?gòu)?qiáng)行要求借款人購(gòu)買房貸險(xiǎn)，不買保險(xiǎn)的也可以進(jìn)行貸款。不過(guò)，購(gòu)買房貸險(xiǎn)還是有必要的。1、銀行為保證貸款的安全性，穩(wěn)定自己的收益，不會(huì)輕易放棄房貸險(xiǎn)；其次，房貸險(xiǎn)對(duì)于購(gòu)房者還是能起到一定保障作用的。因?yàn)樗鼘⒎课蓦U(xiǎn)與意外險(xiǎn)綜合起來(lái)，投保人雖不是**大收益者，但萬(wàn)一發(fā)生危險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還是會(huì)做出相應(yīng)賠償，起碼能減少投保人的后顧之憂。

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• 問(wèn) 房貸險(xiǎn)怎么計(jì)算
  答

  財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)按保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算（二者相乘）。從理論上，保險(xiǎn)費(fèi)由純保費(fèi)和附加保經(jīng)費(fèi)兩部分構(gòu)成，純保費(fèi)用于支付賠款，附加保費(fèi)用于手續(xù)費(fèi)、營(yíng)業(yè)稅金、各項(xiàng)管理費(fèi)用等支出，并包括保險(xiǎn)公司的合理利潤(rùn)。在保險(xiǎn)費(fèi)中，純保費(fèi)應(yīng)占大部分，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司收取的保費(fèi)，大部分應(yīng)當(dāng)用于支付賠款，否則本末倒置。

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• 問(wèn) 買房貸險(xiǎn)可以“還價(jià)”嗎？
  答

  可以還價(jià)的，據(jù)了解，“路子廣”的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲得6-7折的折扣保單并不困難，然后他們?cè)僖?折或7.5折轉(zhuǎn)賣給客戶，但發(fā)票上仍然注明是6折。這樣，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可獲取10%-15%的傭金，客戶也得到了相應(yīng)優(yōu)惠。但如果消費(fèi)者不懂得“詢價(jià)”，那么這個(gè)差價(jià)很可能會(huì)被經(jīng)手的房產(chǎn)中介賺去。

• 問(wèn) 房貸險(xiǎn)和家財(cái)保險(xiǎn)有什么區(qū)別?房貸險(xiǎn)是什么?有必要購(gòu)買房貸險(xiǎn)嗎?
  答

  　總 則　　第一條 本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證以及批單組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書(shū)面形式?！　〉诙l 以房屋作抵押向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款購(gòu)房的具有完全民事行為能力的自然人可參加本保險(xiǎn)。　　第三條 本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人為借款個(gè)人，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)指被保險(xiǎn)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款購(gòu)房時(shí)用以抵押的房屋；抵押房屋價(jià)值中包含的附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，也在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍以內(nèi)?！　”槐ｋU(xiǎn)人購(gòu)房后，裝修、改造或其他原因購(gòu)置的、附屬于房屋的有關(guān)財(cái)產(chǎn)或其他室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，不在本保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)?！　〉谒臈l 本保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)?！　〉谝徊糠?財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)　　第五條 保險(xiǎn)責(zé)任　?。ㄒ唬┰诒ｋU(xiǎn)期間內(nèi)由于下列原因造成本保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)直接損失的，保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：　　1、火災(zāi)、爆炸；　　2、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、雷擊、泥石流、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；　　3、空中運(yùn)行物體墜落以及外來(lái)不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌?！　。ǘ┰诎l(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 購(gòu)買房貸險(xiǎn)要注意什么？
  答

  在購(gòu)買房貸險(xiǎn)的守候，購(gòu)房者應(yīng)注意兩大事項(xiàng)，為自己省錢，保障利益。 從保障范圍來(lái)看，目前市場(chǎng)上有新、老兩種房貸險(xiǎn)。新房貸險(xiǎn)既有還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任又有財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任，即通常所說(shuō)的“既保房也保人”；而老版房貸險(xiǎn)保單中沒(méi)有還貸保證責(zé)任，“只保房不保人”。新老房貸險(xiǎn)所需繳納的保費(fèi)總量相差無(wú)幾，但老房貸險(xiǎn)在保障功能上差了一大截。對(duì)房產(chǎn)中介、保險(xiǎn)中介來(lái)說(shuō)，向客戶推銷老房貸險(xiǎn)，往往可以獲取較多的提成。投保房貸險(xiǎn)不是“一槌子買賣”，也可以“討價(jià)還價(jià)”。據(jù)了解，“路子廣”的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲得6-7折的折扣保單并不困難，然后他們?cè)僖?折或7.5折轉(zhuǎn)賣給客戶，但發(fā)票上仍然注明是6折。這樣，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可獲取10%-15%的傭金，客戶也得到了相應(yīng)優(yōu)惠。但如果消費(fèi)者不懂得“詢價(jià)”，那么這個(gè)差價(jià)很可能會(huì)被經(jīng)手的房產(chǎn)中介賺去。