房屋貸款按揭與抵押的區(qū)別

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• 133****7982

  住房按揭貸款與房產(chǎn)抵押貸款的區(qū)別
  　　區(qū)別一：貸款用途
  　　住房按揭貸款主要用于購(gòu)房;而房產(chǎn)抵押貸款主要用于經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)用途上的資金周轉(zhuǎn)。
  　　區(qū)別二：貸款資料
  　　申請(qǐng)住房按揭貸款的借款人必須提供**款證明、購(gòu)房合同等資料;而申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款的借款人需要提供房產(chǎn)證、國(guó)有土地證、貸款用途證明等資料。
  　　區(qū)別三：貸款期限
  　　住房按揭貸款**長(zhǎng)貸款期限可達(dá)三十年;而房產(chǎn)抵押貸款**長(zhǎng)貸款期限可達(dá)十年。
  　　區(qū)別四：貸款利率
  　　住房按揭貸款利率可以打折，當(dāng)然也可以上浮，或按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行;而房產(chǎn)抵押貸款一般都在基準(zhǔn)利率上上浮。
  　　區(qū)別五：貸款政策
  　　住房按揭貸款會(huì)受到限貸限購(gòu)政策影響;而房產(chǎn)抵押貸款沒(méi)有這么多規(guī)矩，只要貸款機(jī)構(gòu)愿意接受你的房產(chǎn)，你就能獲貸。

  查看全文↓ 2018-09-26 00:31:28
• 143****1867

  1、成本不同：主要是利率方面對(duì)于按揭貸款，就是商業(yè)貸款，又叫個(gè)人住房貸款。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。利率都是執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率，以前做買(mǎi)房按揭貸款利率還有折扣，由于當(dāng)今政策緊，額度少，利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。
  2、法律關(guān)系的主體不同：抵押關(guān)系中，若債務(wù)人即抵押人，則只有兩個(gè)法律關(guān)系主體即抵押權(quán)人和抵押人。而按揭關(guān)系中，**少應(yīng)有三個(gè)法律關(guān)系主體，即按揭人(銀行)、按揭人(買(mǎi)方)、第三人(原房屋所有人)。
  3、先期條件不同：借款人要向銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購(gòu)房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)買(mǎi)住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)卻只能用以購(gòu)房。
  房屋抵押貸款申請(qǐng)條件：
  1、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，具有按期償還貸款本息的能力；
  2、年齡在18周歲至65周歲，沒(méi)有違法行為和不良信用記錄；
  3、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔(dān)?；蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖ＷC；
  4、開(kāi)立銀行個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，并且同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)扣收貸款本息；
  5、銀行規(guī)定的其他條件。
  房屋抵押貸款申請(qǐng)資料：
  1.身份證明（夫妻雙方）；　　
  2.婚姻證明；　　
  3.戶(hù)口本；　　
  4.收入證明以及近半年的銀行流水；（或其他資產(chǎn)證明）　　
  5.房產(chǎn)證；（或復(fù)印件）　　
  6.貸款用途證明；　
  7.收款方的身份證明以及收款帳號(hào)；　
  8.近一期的房產(chǎn)的水電費(fèi)單。
  房屋抵押貸款辦理流程：
  1、備齊資料，提交銀行。
  2、銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查?！　?br/>3、借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書(shū)及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押?！　?br/>4、借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證?！　?br/>5、貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過(guò)轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

  查看全文↓ 2018-09-26 00:31:23
• 157****1845

  按揭貸款是購(gòu)房人在支付首期規(guī)定的房?jī)r(jià)款后，由貸款銀行代其支付其余的購(gòu)房款，將所購(gòu)房屋抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。借款人履行債務(wù)，還清本息后，再重新收回物業(yè)所有權(quán)。一般稱(chēng)物業(yè)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓方為按揭人，受讓方為按揭受益人?？梢?jiàn)，在按揭貸款過(guò)程中，按揭受益人經(jīng)轉(zhuǎn)讓成為物業(yè)所有者，按揭的基本特征是發(fā)生了所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。
  　　房地產(chǎn)抵押貸款，是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。即抵押是不轉(zhuǎn)移所有權(quán)為前提，抵押權(quán)人在抵押的房地產(chǎn)上設(shè)置抵押權(quán)作為限制性物權(quán)。這一行為中債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人。一旦債務(wù)人履行債務(wù)，還清本息，業(yè)主獲得完整產(chǎn)權(quán)。
  　　以上二者的主要區(qū)別，在于借貸過(guò)程中是否發(fā)生了所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，這也決定了二者法律關(guān)系以及運(yùn)作上具有不同的特征。
  　　二者在法律上的區(qū)別
  　　由于按揭貸款要產(chǎn)生所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而抵押貸款則并不變更所有關(guān)系，因此，二者當(dāng)事人的法律地位及享有權(quán)益不同。按揭中，按揭受益人經(jīng)過(guò)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓成為所有權(quán)人，享有擔(dān)保物的所有權(quán)，按揭人則只有對(duì)擔(dān)保物的他項(xiàng)物權(quán)；抵押過(guò)程中并未發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移，抵押人仍保留了擔(dān)保物的所有權(quán)，抵押權(quán)人是非所有權(quán)人只享有抵押權(quán)，即對(duì)抵押物的支配權(quán)。
  　　按我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，所有權(quán)屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)等他物權(quán)則歸于“與財(cái)產(chǎn)權(quán)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)”。因此在法律關(guān)系上，按揭受益人享有主要財(cái)產(chǎn)權(quán)，而按揭人享有的主要是“與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)”。抵押中卻恰恰相反，抵押權(quán)人只享有“與財(cái)產(chǎn)權(quán)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)”，財(cái)產(chǎn)權(quán)歸抵押人。是以按揭受益人和按揭人的法律地位、權(quán)利方向和抵押權(quán)人、抵押人之間的法律地位、權(quán)利方向基本相反。
  　　二者在運(yùn)作及目的上的區(qū)別
  　　借貸中的抵押擔(dān)保，基本目的在于保證債務(wù)的履行，一旦債務(wù)人不能履行債務(wù)，可以通過(guò)擔(dān)保物的變賣(mài)收入來(lái)保證債權(quán)人的實(shí)現(xiàn)，在這一點(diǎn)上，按揭貸款和抵押貸款基本相同。
  　　在借款目的上，按揭貸款和抵押貸款也不完全相同。房地產(chǎn)按揭貸款通常指住房按揭，而房地產(chǎn)抵押貸款的范圍則廣泛得多。按揭人的目標(biāo)指向和按揭物往往是同一的，借款的目的是購(gòu)置房屋，取得房屋產(chǎn)權(quán)。而抵押人則是已具有抵押的房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的情況下進(jìn)行抵押，其目的不是為了抵押物，而是為了其他的目的借款。這一差別反映在運(yùn)作程度上，表現(xiàn)出兩種貸款方式操作上的差別。
  　　房地產(chǎn)抵押，應(yīng)當(dāng)憑土地使用權(quán)證書(shū)、房屋所有權(quán)證書(shū)辦理，其基本程序是在抵押人先取得產(chǎn)權(quán)證的前提下，辦理他項(xiàng)權(quán)證，以產(chǎn)權(quán)證作抵押而持有他項(xiàng)權(quán)證。按揭則是在按揭人尚未取得產(chǎn)權(quán)證的情況下進(jìn)行的，一般是先辦理他項(xiàng)權(quán)證作為抵押擔(dān)保，產(chǎn)權(quán)在付清購(gòu)房款后，由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)單位轉(zhuǎn)給按揭受益人，所有權(quán)證由按揭人持有。
  　　此外，抵押貸款和按揭貸款牽涉的當(dāng)事人不同。抵押貸款一般牽涉兩個(gè)當(dāng)事人：抵押人和抵押權(quán)人，一般不需要擔(dān)保人，是單純的“指物借錢(qián)”。按揭貸款是在按揭人和按揭受益人均未取得房屋所有權(quán)時(shí)進(jìn)行的，需要原所有人或業(yè)主做中間人，以便實(shí)現(xiàn)錢(qián)、物、權(quán)分離狀態(tài)下的運(yùn)作。

  查看全文↓ 2018-09-26 00:31:14

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 按揭貸款和抵押貸款的區(qū)別與聯(lián)系
  答

  按揭貸款和抵押貸款的區(qū)別1、貸款用途不同。按揭貸款的用途只能買(mǎi)房子，抵押貸款的用途并不受限。2、貸款利率不同。按揭貸款主要用于購(gòu)房，所以按揭貸款的利率相對(duì)較低，抵押貸款利率較高。3、貸款標(biāo)的物不同。按揭貸款，擔(dān)保合同的標(biāo)的物與商品買(mǎi)賣(mài)合同的標(biāo)的物具有同一性，即所購(gòu)特定商品與給銀行提供按揭的擔(dān)保物是同一物，抵押貸款，在抵押物上面沒(méi)有特別的規(guī)定只要有抵押價(jià)值的東西都可以在銀行進(jìn)行貸款。按揭貸款和抵押貸款的聯(lián)系兩者之間的聯(lián)系是，這兩種都屬于貸款的一種都是需要向銀行進(jìn)行抵押之后才能夠獲得貸款，如果不按時(shí)還款的話(huà)，用來(lái)貸款的標(biāo)的物將會(huì)被轉(zhuǎn)移所有權(quán)。怎么辦理按揭貸款1、攜帶本人的身份證、戶(hù)口簿、抵押物權(quán)屬證明等資料向銀行申請(qǐng)貸款，而且在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，個(gè)人需要滿(mǎn)足18歲，同時(shí)是自然人。2、銀行對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，如果價(jià)值比較低的話(huà)，是不能夠進(jìn)行抵押的，所以在10萬(wàn)元以下的房屋基本上不能夠通過(guò)抵押，一些房齡比較長(zhǎng)的房子，也無(wú)法通過(guò)抵押。3、銀行通過(guò)審核的，通知貸款人簽訂借款合同和抵押合同。4、辦理抵押登記手續(xù)、銀行發(fā)放貸款。

• 問(wèn) 房屋抵押貸款與二手房按揭貸款區(qū)別？
  答

  首先是時(shí)間性的區(qū)別，其次是利息上的區(qū)別。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 房屋抵押貸款與房屋按揭貸款一樣嗎?有啥區(qū)別?
  答

  　住房按揭貸款與房產(chǎn)抵押貸款的區(qū)別　　區(qū)別一：貸款用途　　住房按揭貸款主要用于購(gòu)房;而房產(chǎn)抵押貸款主要用于經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)用途上的資金周轉(zhuǎn)。　　區(qū)別二：貸款資料　　申請(qǐng)住房按揭貸款的借款人必須提供**款證明、購(gòu)房合同等資料;而申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款的借款人需要提供房產(chǎn)證、國(guó)有土地證、貸款用途證明等資料?！　^(qū)別三：貸款期限　　住房按揭貸款**長(zhǎng)貸款期限可達(dá)三十年;而房產(chǎn)抵押貸款**長(zhǎng)貸款期限可達(dá)十年。　　區(qū)別四：貸款利率　　住房按揭貸款利率可以打折，當(dāng)然也可以上浮，或按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行;而房產(chǎn)抵押貸款一般都在基準(zhǔn)利率上上浮。　　區(qū)別五：貸款政策　　住房按揭貸款會(huì)受到限貸限購(gòu)政策影響;而房產(chǎn)抵押貸款沒(méi)有這么多規(guī)矩，只要貸款機(jī)構(gòu)愿意接受你的房產(chǎn)，你就能獲貸。

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• 問(wèn) 請(qǐng)問(wèn)按揭與抵押的區(qū)別？
  答

  1:按揭貸款是購(gòu)房人在支付首期規(guī)定的房?jī)r(jià)款后，由貸款銀行代其支付其余的購(gòu)房款，將所購(gòu)房屋抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。借款人履行債務(wù)，還清本息后，再重新收回物業(yè)所有權(quán)。一般稱(chēng)物業(yè)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓方為按揭人，受讓方為按揭受益人?？梢?jiàn)，在按揭貸款過(guò)程中，按揭受益人經(jīng)轉(zhuǎn)讓成為物業(yè)所有者，按揭的基本特征是發(fā)生了所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。房地產(chǎn)抵押貸款，是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。即抵押是不轉(zhuǎn)移所有權(quán)為前提，抵押權(quán)人在抵押的房地產(chǎn)上設(shè)置抵押權(quán)作為限制性物權(quán)。這一行為中債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人。一旦債務(wù)人履行債務(wù)，還清本息，業(yè)主獲得完整產(chǎn)權(quán)。以上二者的主要區(qū)別，在于借貸過(guò)程中是否發(fā)生了所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，這也決定了二者法律關(guān)系以及運(yùn)作上具有不同的特征。二者在法律上的區(qū)別由于按揭貸款要產(chǎn)生所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而抵押貸款則并不變更所有關(guān)系，因此，二者當(dāng)事人的法律地位及享有權(quán)益不同。按揭中，按揭受益人經(jīng)過(guò)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓成為所有權(quán)人，享有擔(dān)保物的所有權(quán)，按揭人則只有對(duì)擔(dān)保物的他項(xiàng)物權(quán)；抵押過(guò)程中并未發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移，抵押人仍保留了擔(dān)保物的所有權(quán)，抵押權(quán)人是非所有權(quán)人只享有抵押權(quán)，即對(duì)抵押物的支配權(quán)。按我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，所有權(quán)屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)等他物權(quán)則歸于與財(cái)產(chǎn)權(quán)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)。因此在法律關(guān)系上，按揭受益人享有主要財(cái)產(chǎn)權(quán)，而按揭人享有的主要是與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)。抵押中卻恰恰相反，抵押權(quán)人只享有與財(cái)產(chǎn)權(quán)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)，財(cái)產(chǎn)權(quán)歸抵押人。是以按揭受益人和按揭人的法律地位、權(quán)利方向和抵押權(quán)人、抵押人之間的法律地位、權(quán)利方向基本相反。二者在運(yùn)作及目的上的區(qū)別借貸中的抵押擔(dān)保，基本目的在于保證債務(wù)的履行，一旦債務(wù)人不能履行債務(wù)，可以通過(guò)擔(dān)保物的變賣(mài)收入來(lái)保證債權(quán)人的實(shí)現(xiàn)，在這一點(diǎn)上，按揭貸款和抵押貸款基本相同。在借款目的上，按揭貸款和抵押貸款也不完全相同。房地產(chǎn)按揭貸款通常指住房按揭，而房地產(chǎn)抵押貸款的范圍則廣泛得多。按揭人的目標(biāo)指向和按揭物往往是同一的，借款的目的是購(gòu)置房屋，取得房屋產(chǎn)權(quán)。而抵押人則是已具有抵押的房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的情況下進(jìn)行抵押，其目的不是為了抵押物，而是為了其他的目的借款。這一差別反映在運(yùn)作程度上，表現(xiàn)出兩種貸款方式操作上的差別。房地產(chǎn)抵押，應(yīng)當(dāng)憑土地使用權(quán)證書(shū)、房屋所有權(quán)證**，其基本程序是在抵押人先取得產(chǎn)權(quán)證的前提下，辦理他項(xiàng)權(quán)證，以產(chǎn)權(quán)證作抵押而持有他項(xiàng)權(quán)證。按揭則是在按揭人尚未取得產(chǎn)權(quán)證的情況下進(jìn)行的，一般是先辦理他項(xiàng)權(quán)證作為抵押擔(dān)保，產(chǎn)權(quán)在付清購(gòu)房款后，由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)單位轉(zhuǎn)給按揭受益人，所有權(quán)證由按揭人持有。此外，抵押貸款和按揭貸款牽涉的當(dāng)事人不同。抵押貸款一般牽涉兩個(gè)當(dāng)事人：抵押人和抵押權(quán)人，一般不需要擔(dān)保人，是單純的指物借錢(qián)。按揭貸款是在按揭人和按揭受益人均未取得房屋所有權(quán)時(shí)進(jìn)行的，需要原所有人或業(yè)主做中間人，以便實(shí)現(xiàn)錢(qián)、物、權(quán)分離狀態(tài)下的運(yùn)作。2:(1).抵押貸款一般銀行**多只能貸款十年，利率一般上浮10%-30%，每個(gè)月按照1.1倍利率計(jì)算的話(huà)月供**少4698.12元。(2).按揭貸款的話(huà)如果您名下有房產(chǎn)就是二套貸款了，**要六成，利率是1.1倍利率。20年貸款的話(huà)月供是3163.93元

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• 問(wèn) ??住房抵押貸款與按揭有哪些區(qū)別？
  答

  按揭就是按揭人(買(mǎi)方者)通過(guò)分期付款方式來(lái)支付所購(gòu)商品房取得所購(gòu)商品房的權(quán)。抵押貸款是買(mǎi)房者(抵押人)向銀行(抵押權(quán)人)借錢(qián)的方式。即買(mǎi)房者用所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押物,與銀行簽訂抵押合同,以不轉(zhuǎn)移權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。住房按揭貸款與房產(chǎn)抵押貸款的區(qū)別：第一、貸款用途住房按揭貸款主要用于購(gòu)房;而房產(chǎn)抵押貸款主要用于經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)用途上的資金周轉(zhuǎn)。第二、貸款資料申請(qǐng)住房按揭貸款的借款人必須提供**款證明、購(gòu)房合同等資料;而申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款的借款人需要提供房產(chǎn)證、國(guó)有土地證、貸款用途證明等資料。第三、貸款期限住房按揭貸款**長(zhǎng)貸款期限可達(dá)三十年;而房產(chǎn)抵押貸款**長(zhǎng)貸款期限一般為十年。第四、貸款利率住房按揭貸款利率可以打折，當(dāng)然也可以上浮，或按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行;而房產(chǎn)抵押貸款一般都在基準(zhǔn)利率上上浮。第五、貸款政策住房按揭貸款會(huì)受到限貸限購(gòu)政策影響;而房產(chǎn)抵押貸款沒(méi)有這么多規(guī)矩，只要貸款機(jī)構(gòu)愿意接受你的房產(chǎn)，你就能獲貸。

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