??請問商貸轉公積金劃算嗎？

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• 152****6757

  貸款提前歸還是只計算到你準備還款的那一天的貸款利息，本金歸還后無需承擔之后的貸款利息的。
  一、商業(yè)貸款，轉成公積金貸款方法是：
  1、先申請，申請的前提必須是先歸還商業(yè)貸款所剩本金，然后再申請公積金貸款。同時，所申請的公積金貸款金額不高于申請時尚未歸還的商業(yè)貸款本金和所購房屋總房款的60%，而且，購房時已按規(guī)定提取的公積金須從貸款金額中扣除。
  2、商業(yè)貸款轉為公積金貸款的方式是：首先你要向公積金中心提出申請（需要提示公積金中心你在哪家銀行貸款，申請公積金貸款用于償還給你貸款的是哪家銀行），公積金中心審批、同意后，你就可以到給你貸款的那家銀行去辦理公積金貸款了，公積金貸款發(fā)放后，貸款委托行直接用發(fā)放的公積金貸款收回你的商業(yè)貸款。
  二、商業(yè)貸款轉為住房公積金貸款需要滿足如下條件：
  1、借款申請人符合住房公積金一般購房貸款條件；
  2、借款申請人已領取了所購住房的房屋所有權證、國有土地使用證；
  3、原商業(yè)性貸款必須是購房貸款且轉貸時無兩個月以上欠款。

  查看全文↓ 2019-08-07 12:26:14
• 153****9904

  什么是商轉公？
  
  所謂“商轉公”，是指購房者將商業(yè)貸款轉為公積金貸款，其目的是節(jié)省貸款利息支出。
  
  但是目前，由于首先相對復雜且牽涉購房者、銀行、公積金三方面的利益關系，所以目前允許“商轉公”的城市寥寥無幾，即使允許也限制重重，真正申請成功的占比不高。
  
  目前哪些城市允許“商轉公”？
  
  目前，深圳、重慶、石家莊、太原、福州等城市已經(jīng)規(guī)定，只要繳存住房公積金滿6個月以上、繳納銀行貸款滿1年就可以申請“商轉公”。
  
  辦理商轉公貸款要具備哪些條件？
  
  申請商轉公貸款應符合住房公積金個人貸款有關規(guī)定，同時還需滿足以下條件：
  
  （一）借款人的商貸未還清。先還后貸方式的借款人須為商貸的借款人或產(chǎn)權共有人。以貸沖貸方式的借款人須為商貸的借款人。
  
  （二）商貸涉及的房屋所有權證應已辦妥，并能辦理抵押登記手續(xù)。
  
  （三）借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具備償還貸款的能力，信用良好，能及時償還商貸本息。
  
  （四）符合商貸提前還清條件，且以貸沖貸方式須商貸銀行配合操作，借款人在取得銀行同意后方可選擇以貸沖貸方式。
  
  （五）符合住房公積金個人貸款的其他條件。
  
  辦理商轉公貸款有哪幾種方式？
  
  商轉公貸款目前有兩種辦理方式，一種是先還后貸方式，另一種是以貸沖貸方式。
  
  先還后貸方式是指已辦理商貸的職工向公積金中心申請商轉公貸款，經(jīng)中心同意后，職工以自籌資金還清商貸并辦理擔保手續(xù)后，中心再發(fā)放商轉公貸款。
  
  以貸沖貸方式是指已辦理商貸的借款人向中心申請商轉公貸款，經(jīng)中心同意后，借款人將商貸本息余額大于商轉公貸款差額提前還清，并辦理擔保手續(xù)，中心發(fā)放商轉公貸款，借款人、擔保公司、銀行共同配合用商轉公貸款還清商貸并辦理住房抵押反擔保手續(xù)。
  
  商轉公是不是真省錢？哪些人不適合商轉公？
  
  很多人想要辦理商業(yè)貸款轉公積金貸款是為了省錢，但是真實的情況是，商轉公未必省錢，而且經(jīng)過復雜的流程之后，也可能省不了多少錢。要知道自己家的情況是否適合商貸轉公積金貸款，其實也不難。
  
  首先，看看你的還款剩余年限。
  
  還處于還款前期（如前兩三年）的商業(yè)貸款，轉為公積金貸款較為劃算，已經(jīng)是還款期限后期了，則不建議商轉公。比如10年期限的商業(yè)貸款，在第六或第七年再轉為公積金貸款就不太劃算了，因為利息一般是在前幾年已讓銀行差不多收完了。
  
  第二，是否考慮提前還款。
  
  如果準備在**近兩三年間提前還清所有貸款，可以不用考慮再去辦理商轉公。因為在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業(yè)貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產(chǎn)生的罰息，加上贖樓過程中產(chǎn)生的擔保費等費用，計算下來不一定劃算。
  
  第三，是否準備公積金二次貸款。
  
  實際上，很多年輕人未來會有置業(yè)換房的需求，公積金貸款額度上限的減少可能會增加其未來的置業(yè)壓力，甚至影響今后的購房計劃。因此對于還有少量商業(yè)貸款余額的市民，也不推薦辦理商轉公貸款。
  
  第四，二套房公積金貸款上浮城市。
  
  如果名下有兩套房子，并且商業(yè)貸款的利率是有折扣的，不建議辦理商轉公。因為部分城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果之前商貸享受了7折優(yōu)惠，利率比公積金利率更低，明眼人一看就知道，如此商轉公貸款是不劃算的。

  查看全文↓ 2019-08-07 12:25:47
• 135****1317

  公積金貸款肯定劃算，利率更低
  不管是等額本金還是等額本息 其實都是本金減少了利息減少的。不存在說那個更劃算，只是還款壓力不一樣 你使用銀行資金的時間越多利息就越多。

  查看全文↓ 2019-08-07 12:25:34
• 147****5388

  首先,商業(yè)貸款轉公積金貸款,你必須己經(jīng)取得房屋的產(chǎn)權證和土地證,個人的公積金正常匯繳滿半年;
  其次,在上述條件滿足的條件,你可以去公積金管理中心領取申請表,去原先貸款的銀行查詢貸款余額,然后由公積金管理中心審批,再去置業(yè)擔保公司辦理手續(xù),接著去原貸款銀行歸還貸款,再到公積金管理中心指定你去的銀行辦理公積金貸款的手續(xù).
  你可以到當?shù)氐姆抗芫謫栆幌戮唧w的情況。
  延長公積金貸款還款期限，可以使每月的公積金還款額下降，您每月繳納的公積金沖還公積金貸款后，就能剩余一部分用來沖還商業(yè)性貸款。舉例來說，如果您家庭的公積金繳存額每月有1000 元，打算申請10萬元的公積金貸款和10萬元的商業(yè)性貸款，考慮自己的還款能力，您打算都申請10年的還款期限。根據(jù)計算，您的公積金貸款月還款額為1023．42 元，商業(yè)性貸款月還款額為1075．87 元，沖抵1000 元公積金月繳存額后，您每月要負擔的還款額為1099．29 元。但如果您延長公積金貸款的還款期限，情況如何呢？下表可以說明問題。
  您可以發(fā)現(xiàn)，公積金貸款的借款期限越長，月還款額就越少，每月沖抵后剩余的金額就越多。這樣，您就可以有兩個選擇，一是保持商業(yè)性貸款借款期限不變，減少每月的還款負擔。比如，選擇公積金貸款還款期限為20年，您每月的還款負擔就可以降為717．46 元。二是保持月還款負擔不變，則可以縮短商業(yè)性貸款的還款期限，節(jié)省利息支出。比如，7年期商業(yè)性貸款的月還款額為1428 元，您將公積金貸款還款期延長至20年，就可以在不增加還款負擔的情況下，提前還清商業(yè)性貸款。計算結果表明，7年期商業(yè)性貸款的利息支出要比10年期的少9152．42 元。
  盡管20年期公積金貸款應還利息比10年期的多，但您不用化20年時間還清公積金貸款，等還清商業(yè)性貸款后，您可以根據(jù)當時自己的公積金繳存額，再申請縮短公積金貸款的還款期限，甚至可以提前還清公積金貸款，這樣就能真正做到用足公積金。

  查看全文↓ 2019-08-07 12:25:24
• 133****9251

  1、要看劃算不劃算，就要從幾個方面來看：辦理成本以及實際帶來的優(yōu)惠，這兩者結合起來才能**終得出結論。首先在辦理方面，必須要咨詢貸款辦理銀行，因為從商業(yè)貸款轉為公積金貸款的話，就意味著貸款方式發(fā)生了轉變，是一種毀約的行為，有些銀行在這種情況下需要支付違約金，當然具體還是根據(jù)自己銀行的情況為準。另外，這種轉變也是需要花費不少精力的，畢竟不是說變就能變的。
  　　
  2、另外，盡管公積金貸款的利率低是無法比的，但是**近連續(xù)多次的降息政策已經(jīng)讓利息降到了一個**低點，即使是商業(yè)貸款下的利息也很低了。如果說年初剛貸款的還好，15年甚至之前就已經(jīng)辦理了貸款，或者還款流程已經(jīng)過半的，就不劃算了。所以，與其花費精力將商業(yè)貸款轉為公積金貸款，還不如就這樣還下去。而且很多地方違約帶來的成本并不一定能一公積金貸款生省下來的部分抵消。

  查看全文↓ 2019-08-07 12:25:17

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  因為住房公積金貸款的利率比商業(yè)貸款的利率低，所以如果符合商轉公的條件，轉為住房公積金貸款肯定比商業(yè)貸款劃算。

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  商貸轉公積金貸款的條件所需材料(所有資料均需提供原件):購房合同原件;稅務部門出具的購房發(fā)票原件;《房屋所有權證》及《土地證》原件;夫妻雙方身份證原件(距失效期在一年以上);結婚證原件或單身證明原件(單身證明加蓋單位行政公章);戶口簿原件;銀行結清證明及還款憑證原件;與銀行簽訂的《借款合同》原件。

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• 問 ??商貸轉公積金劃算嗎？等額本金商業(yè)貸款轉公積金貸款，哪種劃算？
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  公積金貸款肯定劃算，利率更低不管是等額本金還是等額本息 其實都是本金減少了利息減少的。不存在說那個更劃算，只是還款壓力不一樣 你使用銀行資金的時間越多利息就越多。

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• 問 商貸轉公積金劃算嗎？等額本金商業(yè)貸款轉公積金貸款是否劃算？
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  商業(yè)貸款是由發(fā)放貸款的銀行負責審批，還款一般都是采用“等額本息法”，公積金貸款是由當?shù)毓e金中心負責審批，大多采用“等額本金法”，也有采用“等額本息法”的。辦理組合貸款，先要由公積金中心根據(jù)借款人繳存公積金的情況及購房總價，確定審批公積金貸款的額度，不足部分再由商業(yè)銀行審批商貸。組合貸款中的公積金貸款和商貸的還款方式可以不一樣，貸款利率按各自規(guī)定，但還款年限必須一致。如果辦理了商貸后過幾年再轉公積金貸款，這需要重新履行一定的手續(xù)，有點麻煩，而且?guī)啄旰竽芊癯晒D公積金貸款，還要看當?shù)毓e金中心未來的貸款政策是否有調整。至于是先商貸再轉公積金劃算還是一直組合貸款劃算？這個還要根據(jù)申請貸款的總額、商貸執(zhí)行的利率、以及貸款年限等因素綜合考慮。假設辦理商貸后，在較短的時間（比如幾年之內）就可以轉為公積金貸款且公積金貸款審批額能滿足商貸的剩余貸款額，就先辦商貸。否則就直接辦組合貸款，一步到位。

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  公積金貸款利率較低，轉成商業(yè)貸款利率變高，可以申請商業(yè)貸款，提前歸還公積金貸款，再按時償還商業(yè)貸款即可。

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