什么是“公積金對沖還貸”？

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  住房公積金對沖還貸業(yè)務是指辦理了住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，使用借款人（對沖還貸人）及配偶（共同對沖還貸人）繳存的住房公積金來沖抵部分或全部月還款額的操作方式。

  查看全文↓ 2012-11-28 10:30:22

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• 問 公積金對沖還貸可以嗎? 住房公積金對沖還貸可以變更嗎
  答

  您好，對的，不管當初申請的是商業(yè)貸款，還是公積金貸款，都可以用公積金賬戶里的錢去沖還每月的貸款。不過必須滿足以下三個條件：1、主貸人的姓名必須與公積金賬戶的姓名一致；（也就是說不能用自己的公積金去沖還別人的貸款，除配偶外）2、必須本人帶好材料親自赴公積金管理中心（純公積金貸款）或商業(yè)銀行（組合貸款或純商業(yè)貸款）辦理沖還貸手續(xù)；3、貸款發(fā)生的首月是不能受理沖還貸業(yè)務的，一定要在貸款發(fā)生后，且銀行第一次進行成功扣款后的次月才可以辦理。公積金沖還貸方式一共有兩種：1、年沖：——即每年的4月或9月，將主貸人及其他符合條件的直系親屬（僅限戶口在一起滿1年以上的直系親屬）的公積金個人帳戶余額直接沖抵貸款總本金并重新調整每月還款額，每月相對要減少還款。（現(xiàn)在選擇年沖的客戶已經(jīng)不多了，因為不劃算，每年只能沖二次，而公積金繳納是每月繳的，其余月份公積金賬戶中的余額是沒辦法用的，除此之外，對于客戶，如果辦理的是組合貸款的話，年沖也只能沖公積金的本金，而其實，商業(yè)貸款部分的利率遠遠高于公積金貸款利率，換句話說，就是客戶把利率低的貸款都提前結清了，而留著利率高的貸款每月在還，相對肯定是不劃算的。）2、月沖：——指將個人公積金帳戶余額沖抵每月的貸款本金和利息，在組合貸款中，應優(yōu)先沖還公積金貸款部分的月供，剩余部分將沖還商業(yè)貸款的月供，待到帳戶余額不足時客戶只需每月支付扣除每月繳納

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• 問 住房公積金對沖還貸的申請條件是怎樣的？
  答

  申請條件　　(1)省直住房公積金貸款的職工，本人或本人及其配偶公積金帳戶內余額合計超過3萬元；（配偶公積金在其他中心繳存的不在合計范圍內） （2）對沖還貸人公積金繳存正常，且申請前三個月無停繳記錄?！　?3)對沖還貸人申請時須正常還款一期以上，且剩余還貸期限在12期以上?！　?4)對沖還貸人在申請時無逾期欠款，且一年內無三期以上逾期記錄?！　?5)對沖還貸人的還款方式必須為銀行代扣方式(單位代扣客戶須轉為銀行代扣客戶方可辦理)。

• 問 怎樣辦理住房公積金按月對沖還貸業(yè)務？
  答

  辦理流程： （一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關資料。（二）市住房公積金管理中心負責借款人資格、擔保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。（三）貸款手續(xù)辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù)

• 問 公積金對沖還貸是怎么一回事？
  答

  正常繳存住房公積金，且申請前3個月無停繳、欠繳和緩繳記錄，并且信譽良好，申請委托劃撥還貸時無逾期欠款記錄的繳存人，在還款滿一個月(或一年)且公積金賬戶余額是月供的6倍（或12倍）以上時可以辦理按月（或按年）委托劃款業(yè)務。請攜帶借款人夫妻雙方身份證、結婚證、還款存折(持銀行卡的須提供還貸明細)以及借款合同到管理部申請辦理（單獨借款人辦理的話，則無需配偶身份證和結婚證）

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• 問 公積金對沖還貸是怎么一回事？
  答

  住房公積金對沖還貸業(yè)務是指辦理了住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，使用借款人(對沖還貸人)及配偶(共同對沖還貸人)繳存的住房公積金來沖抵部分或全部月還款額的操作方式。對沖還貸業(yè)務采取逐月還款法。即每月在規(guī)定時間直接從對沖還貸人(先沖抵借款人，再沖抵配偶)公積金帳戶中提取用于歸還當月貸款本息的辦法。如對沖還貸人公積金帳戶余額(在對沖期間住房公積金帳戶需保留100元墊底資金)小于月應還貸額，則差額部分由中心從借款人銀行還貸帳戶中扣劃；若銀行還貸帳戶金額亦不足差額部分，則本月不能對沖，當月按逾期處理。

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