貸款買(mǎi)房的還款能力是怎樣算的？有什么可以評(píng)估依據(jù)？

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• 143****7278

  收入證明，銀行信用吧

  查看全文↓ 2013-05-07 11:51:19
• 135****4411

  還款能力它通常是購(gòu)房人的月家庭經(jīng)濟(jì)收入扣除各種月必須支出等后的節(jié)余的一部分。這里牽涉到以下三個(gè)因素：
  (1)月家庭經(jīng)濟(jì)收入。它通常是購(gòu)房人全家能夠按月計(jì)算的各種收入，一般是指能夠按月取得的薪金收入、存本取息的利息收入、店**收入、**收入等。在考慮這些收入時(shí)，還應(yīng)與貸款期限結(jié)合起來(lái)，如果上述某項(xiàng)收入期限短于貸款期限，一般不要當(dāng)做收入考慮，否則，可能造成將來(lái)經(jīng)濟(jì)上的拮據(jù)。假設(shè)將來(lái)經(jīng)濟(jì)很寬裕，又沒(méi)有好的**品種可供選擇的情況下，你可以向銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。簡(jiǎn)單地說(shuō)，在估計(jì)收入時(shí)，應(yīng)從保守、謹(jǐn)慎的角度出發(fā)。
  (2)月必須支出。它通常是購(gòu)房人全家在當(dāng)月必須支付和預(yù)留的各種費(fèi)用，一般是指當(dāng)月必須支付的伙食費(fèi)、水電費(fèi)、郵電費(fèi)、煤氣費(fèi)、交通費(fèi)、有線電視費(fèi)、書(shū)報(bào)費(fèi)、贍養(yǎng)老人費(fèi)等，以及每月需預(yù)留的耐用消費(fèi)品重新添置費(fèi)、子女就學(xué)費(fèi)、家庭保險(xiǎn)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等。
  (3)偶然支出。它通常是指購(gòu)房人事先不知道但又必須支付的各種費(fèi)用。如親戚朋友之間的婚、喪費(fèi)用等。這些費(fèi)用可以根據(jù)自身的社會(huì)關(guān)系及以往的實(shí)際支出數(shù)和當(dāng)前的支出水準(zhǔn)等因素來(lái)確定。以上三個(gè)因素確定后，還款能力即等于月家庭經(jīng)濟(jì)收入扣除月必需支出和偶然支出后的差額，差額如為負(fù)數(shù)表明沒(méi)有還款能力，如為正數(shù)表明有，正數(shù)越大表明還款能力越強(qiáng)，購(gòu)房人申請(qǐng)的貸款期限就可以短一些。

  查看全文↓ 2013-05-07 11:51:03

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 購(gòu)房的能力評(píng)估是怎么評(píng)估的？多少錢(qián)可以買(mǎi)房？
  答

  購(gòu)房者在買(mǎi)房前要充分估計(jì)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，月供一般不得超過(guò)家庭月收入的50%。購(gòu)房能力評(píng)估就是綜合考慮自己的收入、支出及所購(gòu)買(mǎi)區(qū)域房?jī)r(jià)等眾多因素，并通過(guò)購(gòu)房能力評(píng)估計(jì)算器，計(jì)算出自己在現(xiàn)階段可以購(gòu)買(mǎi)的房屋的總價(jià)及均價(jià)，以指導(dǎo)購(gòu)房者理性購(gòu)房。

• 問(wèn) 打算商業(yè)貸款去買(mǎi)房了，買(mǎi)房前想對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)情況做個(gè)評(píng)估，怎么算我的還款能力咯？
  答

  看你們家庭有好多錢(qián)吧

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• 問(wèn) 買(mǎi)房貸款怎樣還款合適？貸款買(mǎi)房的還款方式有什么?
  答

  買(mǎi)房貸款想提前還款，等額本息還是等額本金哪個(gè)劃算，參考以下對(duì)比：1.不同方式各有優(yōu)劣等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。由于每月的還款本金固定，利息則越來(lái)越少，月還款額遞減，這樣借款人起初還款壓力較大，但隨時(shí)間的推移月還款額越來(lái)越少。等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款額不變。相對(duì)于等額本金還款法，劣勢(shì)在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分。但該方法每月還款額固定，可以讓借款人有計(jì)劃地控制家庭收支，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況確定還貸能力。2.同等收入水平等額本金貸款額度低按規(guī)定，繳存職工使用公積金貸款購(gòu)房，月還款額不得高于家庭月收入的一半。假設(shè)某職工需要申請(qǐng)20萬(wàn)貸款，分20年償還，選擇等額本息的還款方式，他的月工資只需達(dá)到2540元，而選擇等額本金月工資則需達(dá)到3170元。如果他的月工資為2600元，要貸款20萬(wàn)的話，選擇等額本息就可貸20年，而選擇等額本金則需要貸30年；在選擇等額本金還款方式的情況下，如果他仍想貸20年，其貸款額度則只有16萬(wàn)元。這意味著，要想少付利息則需要支付更多的本金，前期還款壓力也相對(duì)較大；在同等收入水平和同樣貸款年限下，購(gòu)房人的貸款額度也相對(duì)較低。3.等額本息還款多年，提前還款有點(diǎn)虧如果考慮若干年后提前還款，那么還是選擇等額本金還款方式較合適，因?yàn)檫x擇等額本息在提前還款有點(diǎn)虧。因?yàn)榈阮~本息還款法每期還款額中的本金都不相同，在貸款初期每月的還款中，利息占的比重較大，本金占的比重較小。而等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款中的本金都相同，償還的利息逐月減少。在貸款年限相同的條件下，采用等額本息還款法所付出的利息要高于等額本金還款法。在當(dāng)前加息預(yù)期依然比較強(qiáng)烈的市場(chǎng)狀況下，采用等額本息還款法，由于**初幾年還款中付給銀行的利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于本金，相對(duì)來(lái)說(shuō)提前還貸就有點(diǎn)劃不來(lái)。

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• 問(wèn) 貸款買(mǎi)房需遵循什么原則 如何計(jì)算自己的還款能力
  答

  如果你正打算貸款買(mǎi)房，那么掌握以下貸款的六大原則是十分必要的：   1.對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估。 在購(gòu)房借款時(shí)，你一定要對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有一個(gè)綜合評(píng)估，主要考慮存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)這兩大部分?？勺儸F(xiàn)資產(chǎn)又涵蓋了有價(jià)證券、現(xiàn)有住房置換。只有通過(guò)對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力做好綜合評(píng)估，才能確定合理的購(gòu)房首期付款和價(jià)款比例。 2.對(duì)家庭未來(lái)的收入及支出作合理的預(yù)期。 謹(jǐn)慎可靠的收入預(yù)期，要考慮的因素包括年齡、專業(yè)、學(xué)業(yè)、工作的單位性質(zhì)、行業(yè)前景以及宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)等。個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和規(guī)模較小的私營(yíng)業(yè)主等應(yīng)該對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有合理預(yù)期，謹(jǐn)慎制定貸款和還款計(jì)劃。每個(gè)購(gòu)房貸款家庭，還應(yīng)考慮未來(lái)的大額支出，如結(jié)婚、生育、子女教育、健康、出國(guó)或購(gòu)買(mǎi)大額消費(fèi)品等。如果在購(gòu)房貸款時(shí)，未考慮到未來(lái)的家庭支出，或雖考慮了，但超過(guò)預(yù)期較大時(shí)，將大大削弱還款能力。 3.學(xué)會(huì)計(jì)算自己的還款能力。 還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù)。還款能力是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額來(lái)計(jì)算的。在計(jì)算時(shí)要考慮到收入和支出的可能變化。尤其是搬入新居，家庭日常開(kāi)支比過(guò)去要高。 4.盡可能用足公積金貸款。 擁有住房公積金的市民，一定要盡可能的用足使用公積金貸款。因?yàn)楣e金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款優(yōu)惠。 5.首期付款的寬松原則。 **款支付的越少越好，不能把手頭的現(xiàn)金都用完，而應(yīng)該留有一筆適當(dāng)?shù)馁Y金用于住房裝修和更新家具、家電等室內(nèi)用品。 6.借款期限可以盡可能長(zhǎng)。 按照**近中國(guó)人民銀行公布的個(gè)人住房貸款利率，5年(不含5年)以上貸款期限的利率是一樣的，因此，借款期限可以盡可能長(zhǎng)，**長(zhǎng)可達(dá)到30年。 建議貸款購(gòu)房的人群，應(yīng)多方面的考慮，了解銀行政策及利率，謹(jǐn)慎辦理貸款手續(xù)。

• 問(wèn) 銀行怎么評(píng)估購(gòu)房者還款能力
  答

  1、查詢個(gè)人銀行信用狀況信用狀況主要看銀行還款是否有逾期，主要有信用卡逾期還款和貸款類(lèi)逾期還款，其中**為常見(jiàn)的是信用卡逾期還款。為什么要查詢銀行信用狀況？這是因?yàn)閭€(gè)人銀行信用狀況直接影響到購(gòu)房者進(jìn)行貸款買(mǎi)房。銀行在批準(zhǔn)住房貸款前，會(huì)先查詢借款人的銀行信用情況，如果銀行認(rèn)定你的銀行信用不好，那么房貸審批就比較困難。但是如果只是偶爾出現(xiàn)過(guò)一兩次非惡意的逾期也不會(huì)有太大的問(wèn)題，**好在貸款之前就和銀行溝通，獲得銀行的諒解認(rèn)可。2、評(píng)估現(xiàn)有資金購(gòu)房者應(yīng)該對(duì)現(xiàn)有進(jìn)行評(píng)估，要查看銀行賬戶，計(jì)算家庭的平均月收入和其他收入：租房收入、利息收入等。另外現(xiàn)有資金不僅僅指的是你的卡里有多少錢(qián)，還是可變現(xiàn)的資產(chǎn)有多少，比如手里如果有一些投資理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的價(jià)值是多少，可以變現(xiàn)多少，這都可以算作現(xiàn)有資金。3、確定**款目前銀行貸款政策對(duì)**款有要求，首次購(gòu)房者**款為總房?jī)r(jià)的30％即可，二套房購(gòu)房者至少為總房?jī)r(jià)的40％。另外一手房置業(yè)者要注意一手房除了要按比例支付一定的**款外，你還需要支付維修基金、契稅和配套費(fèi)用等。購(gòu)買(mǎi)二手房的要注意除了支付**款外你還需要支付中介費(fèi)、契稅、增值稅、個(gè)稅、貸款評(píng)估費(fèi)等。4、評(píng)估每月的還款額及還款年限接下來(lái)要確定下來(lái)你的家庭能承受的每月的還款額，通常情況每月還款額不應(yīng)超過(guò)家庭總收入的50％，此外，你在貸款購(gòu)房時(shí)，**好預(yù)留出一年的按揭款，畢竟住房還款是一個(gè)長(zhǎng)期的事情，你需要根據(jù)自身情況來(lái)綜合考慮制定。另外，多數(shù)銀行對(duì)借款人有貸款年限的要求，例如有省市規(guī)定男性年齡加上貸款年限不超過(guò)65歲，女性年齡加貸款年限不超過(guò)60歲等。5、計(jì)算養(yǎng)房能力在房子購(gòu)買(mǎi)后，還會(huì)有一系列“養(yǎng)房”的費(fèi)用，一個(gè)小區(qū)和一個(gè)小區(qū)的生活成本也有一些差異，例如物業(yè)費(fèi)、取暖費(fèi)、天然氣等，這些都會(huì)導(dǎo)致生活成本的一些差異，如果購(gòu)房的地理位置相對(duì)偏僻，還需要考慮到一部份的交通費(fèi)用。將這些費(fèi)用加總，與自己的月收入進(jìn)行對(duì)比，就可以衡量出自己是否具有養(yǎng)房能力了。為了能夠買(mǎi)到合適自己的房子，讓未來(lái)生活能夠舒適和從容，避免收到房貸過(guò)大的壓力，建議大家在買(mǎi)房前一定要評(píng)估自己的購(gòu)房能力。上文所提及的信用狀況、現(xiàn)有資金、**款、每月還款、還款年限以及養(yǎng)房費(fèi)用，都是評(píng)估購(gòu)房能力很重要的環(huán)節(jié)，大家要仔細(xì)分析，不要遺漏了任何一項(xiàng)。希望這篇文章能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?/p> 全部3個(gè)回答>