房貸每月還多少? 房貸月供與收入比例多少**劃算?

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• 157****6064

  房貸有兩種還款方式：等額本息和等額本金
  
  一、等額本息法
  
  　　等額本息法**重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小，其計算公式為：
  
  　　每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]
  
  　　每月利息 = 剩余本金x貸款月利率
  
  　　還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*（1+月利率）貸款月數(shù)/【（1+月利率）還款月數(shù) - 1】-貸款額
  
  還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數(shù)/【（1+月利率）還款月數(shù) - 1】
  
  　　注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。等額本息適合的人群
  
  　　等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
  
  二、等額本金法
  
  　　等額本金法**大的特點是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額

  查看全文↓ 2019-04-01 07:52:49
• 142****1376

  隨著房貸政策的收緊，給購房人帶來的直接影響就是購房成本變高，除了體現(xiàn)在貸款**上，還會體現(xiàn)在每月的房貸月供里，那么房貸月供與收入比例多少合適呢？　　在回答這個問題之前，我們先來看看銀行是如何規(guī)定的，申請房貸的時候，銀行會審查貸款人的收入，一般要求房貸月供不超過月收入的一半，比如每月收入1萬塊，月供不能超過5000塊，在實際生活中，每個人的狀況不一樣，要具體問題具體分析，給大家舉兩個例子。　　案例1：處于事業(yè)上升期的購房人　　小劉已經(jīng)工作3年，想在今年買房，目前每月工資是1.2萬元，要買的房子大概150萬，按照**3成，貸款利率4.9%，期限30年計算，每月月供大概為5500多，正好是月收入的一半?？紤]他還單身，正處于事業(yè)的上升期，月供占收入一半的話負(fù)擔(dān)較小，隨著以后升職加薪，房貸壓力也會逐步減小。　　案例2：家庭支出較大的購房人　　李先生今年想貸款買房，他跟妻子工資一共1.5萬，假如仍然是150萬的房子，**3成，利率4.9%，期限30年計算，每月月供5500多，雖然月供占了家庭收入一半左右，但是家里老人、孩子支出都很大，為了保證生活質(zhì)量，就多交點**，將房貸月供與工資的比例控制在30%左右　　上面這兩類人代表了比較典型的購房人群，一種是處于事業(yè)上升期的年輕人，房貸月供控制在月收入的50%比較合適；一種是整體家庭支出比較大的，為了保證不影響正常生活，房貸月供與月收入比例控制在30%左右。可以說，出于風(fēng)險的考慮，50%是銀行規(guī)定的警戒線，30%是舒適線，在不超過警戒線的基礎(chǔ)上，購房人可以根據(jù)自身的情況做出相應(yīng)調(diào)整?！　τ诜抠J月供和月收入比例的問題，買房人需要了解以下幾個問題：　　1、了解購房城市政策　　去年下半年以來，樓市政策不斷收緊，無論是對于購房資格還是貸款**、貸款利率。**近剛剛召開的中央政治局會議上強調(diào)：要穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，堅持政策連續(xù)性穩(wěn)定性，加快建立長效機制。仔細(xì)看不難發(fā)現(xiàn)，這跟之前的政策有了些許不同，去年的中央經(jīng)濟(jì)工作會議和今年的政府工作報告中都強調(diào)的是：因城施策去庫存，而現(xiàn)在是保證樓市的穩(wěn)定性，更多的是從控風(fēng)險的角度出發(fā)的?！　×硗怙L(fēng)險的分布強弱也有差異，今年上半年三四線城市接收了來自熱點城市的外溢需求，房價上漲明顯，從長遠(yuǎn)的角度看，小城市在沒有人口和產(chǎn)業(yè)支撐的背景下，房產(chǎn)保值性很差，下半年的政策調(diào)整會圍繞“控風(fēng)險”實行，因此多關(guān)注所在城市的購房政策變動顯得尤為重要。　　2、選擇適合自己的還款方式

  查看全文↓ 2019-04-01 07:52:42
• 138****1158

  
  銀行對房貸月供和收入有個比例要求，房貸月供不能超過月收入的50%，比如月收入10000元，房貸月供不能超過5000元。實際生活中，每個人的情況不一樣，要具體問題具體分析。
  
  以下給大家舉幾個例子：
  
  事例一：家庭支出較大的人
  
  
  
  王先生**近想買房子，他跟妻子兩人月收入一共是1.7萬元，買的房子一共150萬，按照利率上浮10%、期限30年等額本息計算，月供是8413.6元，差不多是月收入的一半，但是考慮到家里孩子教育，老人健康狀況，對日常開支要求較多，為了保證生活質(zhì)量，建議劉先生將月供控制在月收入三分之一左右。
  
  
  
  
  
  事例二：處于事業(yè)上升期的年輕人
  
  
  
  小王剛參加工作3年，月收入大概1.1萬，月供需要控制在5000左右,按照利率上浮5%，期限30年計算，貸款額度要控制在100萬左右。他年后打算換個收入更高的工作，因為處于事業(yè)上升期，將月供控制在月收入的50%相對他來說負(fù)擔(dān)在承受范圍之內(nèi)。
  
  
  
  
  
  另外關(guān)于房貸月供和收入比例，還要注意下面幾個問題：
  
  
  
  1、了解購房城市政策
  
  
  
  房貸月供很大程度受到購房城市貸款政策影響，現(xiàn)在利率上浮顯著，事例一中貸款150萬，在其他條件一樣的情況下，利率上浮10%比基準(zhǔn)利率計算出的月供多出近500元錢，大城市房價較高，需要申請更多貸款，月供的壓力也會更大。所以買房前要先了解政策，計算購房成本。
  
  
  
  2、房貸月供取決于基準(zhǔn)利率和還款方式
  
  
  
  貸款買房時，如何知道自己的月供變化?這主要取決于基準(zhǔn)利率和還款方式。遇到央行加息、降息，銀行常用的調(diào)息方式有“按年調(diào)息”、“自然年調(diào)息”、“固定利率”。
  
  
  
  按年調(diào)息：如果貸款合同中采用的是“按年調(diào)息”的方式，則購房者要到次年1月1日才能開始享受降息后的新利率減少月供。比如2018年1月貸款買的房子，2018年12月央行加息，從2019年1月開始按照新的基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
  
  
  
  自然年調(diào)息：如果貸款合同中采用的是浮動利率周期調(diào)整，即按自然年調(diào)整利息的方式，則購房者要到次年的同月才能減少月供。比如2018年4月買的房子，2018年12月央行加息，要等到2019年4月才按照新的基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
  
  
  
  固定利率：簽合同的時候規(guī)定不管以后央行升息還是降息，都繼續(xù)按照合同寫的利率執(zhí)行，如果升息的話還好，降息就不能享受利率優(yōu)惠福利了。
  
  
  
  銀行一般默認(rèn)的是按年調(diào)息，有少數(shù)銀行實行固定利率，在簽訂貸款合同時，購房人要跟銀行溝通好利率的調(diào)整方式并落實到合同中，**好將還款賬戶綁定到手機上，了解自己月供的變化，以便做好資金規(guī)劃。
  
  
  
  3、做好長遠(yuǎn)財務(wù)規(guī)劃
  
  
  
  除了了解政策，選擇還款方式外，做好家庭財務(wù)規(guī)劃也很重要。交多少**，每月要還多少錢，花多少錢，如果家里開支種類多就更要做好細(xì)分，每月發(fā)了工資還了房貸，**好將剩余資金分成四部分：
  
  
  
  一是固定生活開支，包括日常買菜吃飯、交通。
  
  
  
  二是消費娛樂資金，就是用來應(yīng)酬或者家庭聚餐、添置重要家庭用品的錢。
  
  
  
  三是投資資金，雖然背負(fù)著房貸，但也少不了理財，每月拿出少部分資金用來理財，積少成多也是一筆不小的收入。
  
  
  
  四是應(yīng)急資金，留一部分應(yīng)急資金，遇到家庭緊急情況，比如生病住院時能解燃眉之急。
  
  
  
  不論貸款多少，前提要讓自己有限的資金發(fā)揮**大的用處，買上心儀的房子，還能保證生活質(zhì)量。關(guān)鍵要看購房人是怎么打算的，畢竟每個人的側(cè)重點不一樣，想好買房后自己想過什么樣的生活，適合你的才是**好的。

  查看全文↓ 2019-04-01 07:52:36

相關(guān)問題

• 問 ??房子貸款怎么算月供?房貸月供與收入比例多少**劃算?
  答

  申請個人住房貸款，對申請者的“月收入”有如下要求：月貸款支出與月收入比控制在50%（含）以下，月所有債務(wù)支出與月收入比控制在55%（含）以下。【即：月貸款支出不能超過月收入的一半，月所有債務(wù)支出不超過月收入的55%，具體請以當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)】

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• 問 房貸和月供收入比例多少合適?
  答

  第一條：舒適線，房貸占收入20%左右對于家庭來說，如果月入1萬元，房貸占3000元，則剩下7000元可用于其他支出，還是比較寬裕的，對生活的影響也不會太大。應(yīng)該說，房貸占收入30%的比例還是比較舒適的！第二條：穩(wěn)定線，房貸占收入20%--35%此時，房貸已經(jīng)占據(jù)了收入的半壁江山，雖說可能影響到家庭更高的生活質(zhì)量，但考慮到房子**、收入增長潛力等因素，正常的生活還能維系，此時家庭物質(zhì)財產(chǎn)上還算穩(wěn)定！第三條：警戒線，房貸占收入超40%根據(jù)國家商品住房個人貸款規(guī)定，如果房貸占月收入比重超過50%，則不具備貸款條件。達(dá)到40%，則進(jìn)入警戒線。此時，月供占比過高，對家庭生活的維系都造成極大挑戰(zhàn)，有可能造成銀行不良貸款！

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• 問 房貸月供占月收入多少比例合理
  答

  1，月供指在以銀行按揭方式購置商品房、機動車輛等時，根據(jù)貸款協(xié)議的規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)在還款期間內(nèi)，每月向貸款銀行支付的月還款額，包括本金部分和相應(yīng)的利息。2，一般貸款銀行對貸款人的月收入能力的界定是月供不能高于月收入的50%，一般月供金額占月收入的30%-50%。具體的要看你個人的理財與消費水平了！

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• 問 房貸月供占收入比例的多少才合適?
  答

  一、貸款年限建議可選30年其實，月供通常和**以及貸款年限有關(guān)系，因為**給得越多，貸款年限就會越長，那么月供就越少，壓力就越小。但是，也并不是說**給得越多就越好，尤其是在大城市來說，**低**3成都已經(jīng)上幾十萬了，而這幾十萬差不多都是要靠東湊西拼才湊齊的。因此，小編的建議就是：大家可以選擇**長的貸款年限，也就是30年的貸款年限，這樣一來，才可以讓每月的月供壓力小一點。二、房貸月供占收入比例的多少才合適？1、從銀行方面考慮一般來說，銀行方面為了防范風(fēng)險，都會要求借款人月房貸不得超過收入的50％。因此，大家一般在買房的時候也要出示銀行流水和工資證明，而這個50％就是借款人的**高警戒線。那么，問題的答案就顯而易見了：若是從銀行方面考慮的話，那么月供占收入的50％以下是**合適的。2、從貸款人方面考慮對于購房者而言，月供當(dāng)然是越少越好，只有這樣才比較不會影響生活質(zhì)量。因此，對于不同年齡層的購房者來說，月供比例也會有不同。如果你是在25－30歲之間，正處于事業(yè)上升期且在工作穩(wěn)定的情況下，月供可以占到家庭收入的40－45％。因為這個階段一般未婚或者已婚還沒有小孩，家庭壓力較小，加上后期事業(yè)上升勢頭猛，這時候月供比例占到現(xiàn)階段的40－45％是靠譜的。如果超過35歲的購房者，在工作穩(wěn)定的情況下，一般月供不要超過家庭收入30％。因為這個年齡已經(jīng)結(jié)婚生子，家庭生活方面支出比較大，而且事業(yè)上升期比較停滯，為了降低風(fēng)險，月供比例不宜太高。綜合上述所言可得出：若購房者你想貸款買房，卻又不想影響生活質(zhì)量的話，那么月供在收入的30％其實是比較舒適的比例。因為后續(xù)可能會面臨利率上浮，和收入減少的因素。另外還建議較好預(yù)留出一年的按揭款，萬一有不可控因素，也不至于還不上每月月供。三、別忘了要計算下養(yǎng)房能力另外，還要計算一下你的養(yǎng)房成本，除了月供，還有物業(yè)費、供暖費、24小時熱水費、停車費、交通費等等，這些都要算進(jìn)去，才可以很好評估自己的月供比例。如果算上這些費用，月供比例較好控制在30－35％。綜上，就是全文的內(nèi)容了?？傊?，大家在貸款買房前一定要對資金做好規(guī)劃，除了**和月供之外，后面緊跟著還會有房屋裝修基金以及裝修的費用。因此買房的時候切勿將全部存款都用于支付**，要給自己留有一點喘氣的空間。

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• 問 ??房貸占多少比較合適？房貸月供和收入比例多少才**合適?
  答

  一、貸款年限建議可選30年其實，月供通常和**以及貸款年限有關(guān)系，因為**給得越多，貸款年限就會越長，那么月供就越少，壓力就越小。但是，也并不是說**給得越多就越好，尤其是在大城市來說，**低**3成都已經(jīng)上幾十萬了，而這幾十萬差不多都是要靠東湊西拼才湊齊的。因此，小編的建議就是：大家可以選擇**長的貸款年限，也就是30年的貸款年限，這樣一來，才可以讓每月的月供壓力小一點。二、房貸月供占收入比例的多少才合適？1、從銀行方面考慮一般來說，銀行方面為了防范風(fēng)險，都會要求借款人月房貸不得超過收入的50％。因此，大家一般在買房的時候也要出示銀行流水和工資證明，而這個50％就是借款人的**高警戒線。那么，問題的答案就顯而易見了：若是從銀行方面考慮的話，那么月供占收入的50％以下是**合適的。2、從貸款人方面考慮對于購房者而言，月供當(dāng)然是越少越好，只有這樣才比較不會影響生活質(zhì)量。因此，對于不同年齡層的購房者來說，月供比例也會有不同。如果你是在25－30歲之間，正處于事業(yè)上升期且在工作穩(wěn)定的情況下，月供可以占到家庭收入的40－45％。因為這個階段一般未婚或者已婚還沒有小孩，家庭壓力較小，加上后期事業(yè)上升勢頭猛，這時候月供比例占到現(xiàn)階段的40－45％是靠譜的。如果超過35歲的購房者，在工作穩(wěn)定的情況下，一般月供不要超過家庭收入30％。因為這個年齡已經(jīng)結(jié)婚生子，家庭生活方面支出比較大，而且事業(yè)上升期比較停滯，為了降低風(fēng)險，月供比例不宜太高。綜合上述所言可得出：若購房者你想貸款買房，卻又不想影響生活質(zhì)量的話，那么月供在收入的30％其實是比較舒適的比例。因為后續(xù)可能會面臨利率上浮，和收入減少的因素。另外還建議較好預(yù)留出一年的按揭款，萬一有不可控因素，也不至于還不上每月月供。

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