以房抵房貸款可以嗎? 正在銀行按揭的房子能抵押貸款嗎？

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• 141****7679

  您好,您談到得二次抵押的問題,原則上是可以的,部分商業(yè)銀行提供此項服務(wù),主要看您的貸款行的意向。下面是關(guān)于二次抵押的簡介,希望對您有幫助。二次抵押貸款的定義二次抵押貸款是指將已做抵押的抵押物再次抵押,從特定放款人處獲得貸款。舉個例子,假設(shè)一套房產(chǎn)在銀行已做抵押貸款,目前還在正常還款,這種情況下房主如再次申請抵押貸款,不必提前還清銀行貸款,只要能通過專業(yè)評估,即可根據(jù)評估值進行再次抵押。
  二次抵押貸款的特點 二次抵押貸款的特點是不用還清以前的貸款,直接再次抵押、再次獲得貸款,節(jié)省了時間和墊資成本等很多中間環(huán)節(jié)。
  房產(chǎn)二次抵押中,對房產(chǎn)的要求 各銀行對抵押房產(chǎn)的規(guī)定不盡相同,對房產(chǎn)的建成年代及所在區(qū)域會有相應(yīng)的要求,比如對XX年以前的房產(chǎn),或一些遠郊區(qū)縣的房產(chǎn)限制較多,貸款成數(shù)較少。
  二次抵押貸款的額度 申請人可以只做一次抵押登記手續(xù),實現(xiàn)**高額抵押貸款。獲得**高貸款額度以后,可根據(jù)需要分幾次支取借款,利息計算時間以每次款項實際發(fā)放時間為準。這樣可以節(jié)省很多不必要的利息成本。 辦理二次抵押貸款所需證件、時間等 主要依據(jù)各地區(qū)建委的具體要求,通常僅需要申請人的房產(chǎn)證(房地產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證或購房合同和發(fā)票)、身份證明文件(居民身份證、軍官證等)。
  根據(jù)用款時間以及各區(qū)縣辦理他項權(quán)利證的時間,一般情況下,領(lǐng)取他項權(quán)利證當天即可放款。

  查看全文↓ 2019-02-24 11:12:04
• 145****0571

  首先，按揭中的房子是不能抵押貸款的。但是你可以找墊資公司為你墊資，將你的房子贖出來，然后再個墊資公司的錢，這樣，你就有現(xiàn)金了。房屋抵押貸款對房屋有以下幾個要求：1、房屋的年限在20年之內(nèi)；2、房屋的面積要大于50平米、3、房屋要有較強的變現(xiàn)能力，也就是房屋所處的位置。你可以對照，如果通過銀行審核，可以貸款房產(chǎn)的70%。利率會比按揭高，一般是7.4吧~~
  如果很急的話，你也可以找擔保公司為你擔保，這樣也會貸到款。

  查看全文↓ 2019-02-24 11:11:59
• 132****0297

  房產(chǎn)作為一種可折現(xiàn)的固定資產(chǎn)，可以幫助大家應(yīng)急，有很多家庭會在一定時期內(nèi)面臨資金短缺問題，此時如果家庭擁有房產(chǎn)，那么辦理房屋抵押貸款是一種非?？焖俳鉀Q資金短缺方式，那么銀行房屋抵押貸款是什么意思呢，按揭貸款和抵押貸款的區(qū)別是什么呢？
  
  
  
  一、房屋抵押貸款是什么意思
  
  房屋抵押貸款實際上是指用客戶已經(jīng)擁有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款，抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如:，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ?，并接受貸款發(fā)放方（一般是銀行）以及監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。
  
  大部分人都認為房產(chǎn)抵押貸款只能抵押自己名下的房產(chǎn)，按照我國貸款機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，借款人可以用他人名下的房屋作抵押申請貸款，但是必須取得對方的同意，且需要其出具同意抵押承諾書，否則抵押無效。如：子女可以用父母的房產(chǎn)進行抵押貸款，只要征得父母的同意，并且簽訂同意抵押承諾書就能夠進行抵押貸款。
  
  
  
  二、按揭貸款和抵押貸款的區(qū)別
  
  1、房屋抵押貸款是房產(chǎn)擁有者(抵押人)向銀行(抵押權(quán)人)借錢的方式。即房產(chǎn)擁有者用所擁有的房產(chǎn)作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉(zhuǎn)移使用權(quán)和所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息，買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息后，便可收回抵押品（房屋產(chǎn)權(quán)證和土地使用證）。
  
  2、按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權(quán)收走房屋。

  查看全文↓ 2019-02-24 11:11:55
• 154****7525

  　當前，預(yù)購商品房按揭貸款成為住房按揭業(yè)務(wù)的主要形式，購房者通過將其在房地產(chǎn)開發(fā)商處預(yù)購的商品房抵押給銀行獲得貸款，并以此支付房款。由于商品房按揭期限較長，各種人為或意外事件均可能導致按揭房產(chǎn)受損，且銀行通過預(yù)購抵押登記實際取得的僅為房屋抵押權(quán)的期待權(quán)或請求權(quán)，若不及時辦理正式抵押登記，將導致銀行承擔較大的潛在風險。
  
  
  
  　　住房按揭貸款業(yè)務(wù)存在潛在風險
  
  
  
  　　2012年8月，某農(nóng)商行與借款人袁某簽訂了個人借款合同，用途為購房，期限15年，段某為共同借款人。袁某以其預(yù)購的商品房作為抵押，辦理了住房按揭貸款，同時山東某置業(yè)投資公司、某住房擔保公司為其提供擔保。合同簽訂后，農(nóng)商行依約如期向袁某發(fā)放了貸款，但袁某卻未按照合同約定正常還款，農(nóng)商行多次催收未果，于2015年10月訴至法院。經(jīng)法院開庭審理，鑒于原告方事實清楚、證據(jù)確鑿，判決支持農(nóng)商行對借款人袁某、段某的債權(quán)，以及山東某置業(yè)投資公司、某住房擔保公司承擔的連帶責任，但因袁某所購房產(chǎn)不具備正式抵押登記條件，辦理按揭貸款時僅進行了預(yù)告登記，因此法院對農(nóng)商行主張的對借款人袁某抵押房產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)未予支持。
  
  
  
  　　銀行未能行使優(yōu)先受償權(quán)的法理分析
  
  
  
  　　目前住房按揭貸款多為商品房預(yù)售按揭，即由開發(fā)商、銀行、購房人共同參與的一種融資購房方式，商品房預(yù)售合同中的購房人在支付首期購房款后，余款由購房人向銀行申請貸款，并將所預(yù)購房屋為銀行設(shè)定抵押擔保，同時由開發(fā)商作為購房人不能按期還款付息的保證人，向銀行承擔貸款回購保證義務(wù)。一般而言，辦理房地產(chǎn)抵押貸款，銀行通過價值相對固定的房地產(chǎn)作為償還債務(wù)的擔保，安全性、盈利性可兼?zhèn)?。但由于預(yù)售商品房按揭的期限比較長，一般從15年到35年不等，占用資金期限長、經(jīng)營成本高。同時，在辦理按揭貸款時，作為擔保物的預(yù)售房屋尚未建成，在整個按揭期間，銀行可能面臨房屋受損或是房價下跌等風險。
  
  
  
  　　本案中，雖然法院支持了農(nóng)商行對袁某、段某的債權(quán)，但由于不能行使對袁某抵押房產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，面對借款人拒不償還借款、擔保方拒不履行連帶責任的情況，在具體執(zhí)行上存在一定困難，銀行的信貸資金面臨較大風險。其主要原因在于受按揭住房條件限制，農(nóng)商行僅對抵押房產(chǎn)進行了預(yù)告登記，未辦理正式的抵押登記。根據(jù)物權(quán)法第二十條規(guī)定：“當事人簽訂買賣房屋或是不動產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議，為保障將來實現(xiàn)物權(quán)，按照約定可以向登記機構(gòu)申請預(yù)告登記。預(yù)告登記后，未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人同意，處分該不動產(chǎn)的，不發(fā)生物權(quán)效力。預(yù)告登記后，債權(quán)消滅或者能夠進行不動產(chǎn)登記之日起三個月內(nèi)未申請登記的，預(yù)告登記失效。”可見，預(yù)告登記所登記的不是現(xiàn)實的不動產(chǎn)物權(quán)，而是將來發(fā)生不動產(chǎn)物權(quán)變動的請求權(quán)，其是在確定的財產(chǎn)權(quán)登記條件不具備時，為了保全將來財產(chǎn)權(quán)變動能夠順利進行，而就相關(guān)的請求權(quán)進行的登記。本案中，因按揭抵押房產(chǎn)是期房，無法進行正式登記，即使到登記部門進行了預(yù)告登記，當借款人違約時，農(nóng)商行也無法對貸款房屋行使抵押權(quán)。
  
  
  
  　　如何防范住房按揭貸款業(yè)務(wù)風險
  
  
  
  　　筆者認為，要從根本上解決住房按揭貸款中存在的風險，歸根結(jié)底需要建立和健全相關(guān)法律機制，防范來源于購房人、銀行、開發(fā)商等各方的風險。囿于目前法律規(guī)定，銀行辦理的住房按揭抵押貸款大都實行預(yù)告登記，即使借款人購買的是現(xiàn)房，到具備辦理正式登記條件前，往往也要經(jīng)過一段時間，這期間借款人如果出現(xiàn)違約，就會出現(xiàn)本案中農(nóng)商行面臨的風險。為了**大程度降低銀行信貸風險，筆者認為可從以下三方面強化防控措施：
  
  
  
  　　一是盡快完成由預(yù)告登記向本登記的轉(zhuǎn)化，取得優(yōu)先受償權(quán)。設(shè)立抵押權(quán)時，抵押人具有完整權(quán)屬而設(shè)定抵押登記的，即為本登記。銀行作為債權(quán)人，一方面在辦理住房按揭貸款預(yù)告登記的同時，需提前將辦理本登記的手續(xù)準備齊全，與借款人簽訂授權(quán)委托書，授權(quán)銀行在按揭房產(chǎn)具備辦理本登記條件時，可委托辦理本登記手續(xù);另一方面應(yīng)時刻關(guān)注借款人所購房產(chǎn)的情況，只要具備本登記條件，就需要在第一時間將預(yù)告登記轉(zhuǎn)化為本登記，取得優(yōu)先受償權(quán)，防止出現(xiàn)“能夠進行不動產(chǎn)登記之日起三個月內(nèi)未申請登記的，預(yù)告登記失效”的情況，喪失優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
  
  
  
  　　二是強化階段性擔保措施，增強風險緩釋力度。銀行與借款人簽訂借款合同時，往往要求開發(fā)商、擔保公司提供階段性擔保來緩釋風險，但在當前經(jīng)濟增速放緩的形勢下，開發(fā)商、擔保公司的實際擔保能力已經(jīng)弱化。為防范信用風險，銀行可以考慮要求借款方提供其他的擔保或抵押措施，避免貸款出現(xiàn)風險后無法處置，形成不良資產(chǎn)。

  查看全文↓ 2019-02-24 11:11:50

相關(guān)問題

• 問 以房抵房貸款可以嗎? 正在按揭的房子可以再向銀行抵押貸款嗎?
  答

  指借款人以自有或者第三者的物業(yè)作為抵押。并以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其產(chǎn)權(quán)證向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。抵押房屋貸款實際上是指用客戶已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種。區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如:炒房，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ?，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。

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• 問 銀行以房貸款可以嗎? 正在銀行按揭的房子能抵押貸款嗎？
  答

  可以。個人房屋二次按揭抵押貸款系指已獲得銀行個人住房商業(yè)貸款（一手房和二手房）或經(jīng)銀行審批通過個人住房抵押“無交易轉(zhuǎn)按揭”貸款的借款人，仍以個人住房抵押貸款的抵押房產(chǎn)為抵押物，在該房產(chǎn)抵押價值大于原貸款余額的差額部分內(nèi)再向銀行申請用于個人消費或經(jīng)營的貸款。申請所需材料貸款申請表；2.身份證明、婚姻證明、還款能力證明材料；3.原房屋買賣合同（預(yù)售合同）和發(fā)票；4.經(jīng)銀行認可的房屋評估機構(gòu)出具的《房產(chǎn)評估報告》；5.借款人與銀行簽訂的原借款合同、抵押合同等文件；6.原房產(chǎn)抵押貸款的還款清單和**近三期的還款賬單；7.提供貸款用途的證明；8.抵押物房地產(chǎn)權(quán)利證明、有處分權(quán)人同意抵押的證明；9.貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

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• 問 房貸款銀行可以嗎? 正在銀行按揭的房子能抵押貸款嗎？
  答

  房產(chǎn)抵押要求:我行接受產(chǎn)權(quán)明晰，變現(xiàn)能力較強的商品住房和商業(yè)用房作為抵押物。【溫馨提示】必須滿足以下條件哦:① 用于抵押的房產(chǎn)與貸款經(jīng)辦機構(gòu)必須位于同一城市，個人抵押購房貸款不接受異地抵押物。② 不接受評估現(xiàn)值在10萬元以下(含)的房產(chǎn)作為抵押物；③ 已辦妥產(chǎn)權(quán)證明產(chǎn)權(quán)清晰，可上市流通并能依法辦理抵押登記，沒有產(chǎn)權(quán)爭議等不利變現(xiàn)情況 ；④ 具有較強的變現(xiàn)能力，房產(chǎn)結(jié)構(gòu)完好，水、電、環(huán)保交通、城建、物業(yè)管理等各項配套設(shè)施和服務(wù)齊全，不存在糾紛和問題，不在政府規(guī)劃的拆遷范圍內(nèi)；⑤ 抵押物為商品住房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過40年；抵押物為商業(yè)用房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過30年。⑥ 原則上不接受閑置超過6個月的商業(yè)用房作為抵押物；具體您的房產(chǎn)是否符合條件，請聯(lián)系當?shù)鼐W(wǎng)點個貸部門咨詢確認。

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• 問 房抵押貸款銀行可以嗎? 正在銀行按揭的房子能抵押貸款嗎？
  答

  您談到得二次抵押的問題,原則上是可以的,部分商業(yè)銀行提供此項服務(wù),主要看您的貸款行的意向。下面是關(guān)于二次抵押的簡介,希望對您有幫助。二次抵押貸款的定義二次抵押貸款是指將已做抵押的抵押物再次抵押,從特定放款人處獲得貸款。舉個例子,假設(shè)一套房產(chǎn)在銀行已做抵押貸款,目前還在正常還款,這種情況下房主如再次申請抵押貸款,不必提前還清銀行貸款,只要能通過專業(yè)評估,即可根據(jù)評估值進行再次抵押。 二次抵押貸款的特點 二次抵押貸款的特點是不用還清以前的貸款,直接再次抵押、再次獲得貸款,節(jié)省了時間和墊資成本等很多中間環(huán)節(jié)。 房產(chǎn)二次抵押中,對房產(chǎn)的要求 各銀行對抵押房產(chǎn)的規(guī)定不盡相同,對房產(chǎn)的建成年代及所在區(qū)域會有相應(yīng)的要求,比如對XX年以前的房產(chǎn),或一些遠郊區(qū)縣的房產(chǎn)限制較多,貸款成數(shù)較少。二次抵押貸款的額度 申請人可以只做一次抵押登記手續(xù),實現(xiàn)**高額抵押貸款。獲得**高貸款額度以后,可根據(jù)需要分幾次支取借款,利息計算時間以每次款項實際發(fā)放時間為準。這樣可以節(jié)省很多不必要的利息成本。 辦理二次抵押貸款所需證件、時間等 主要依據(jù)各地區(qū)建委的具體要求,通常僅需要申請人的房產(chǎn)證(房地產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證或購房合同和發(fā)票)、身份證明文件(居民身份證、軍官證等)。根據(jù)用款時間以及各區(qū)縣辦理他項權(quán)利證的時間,一般情況下,領(lǐng)取他項權(quán)利證當天即可放款。

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• 問 按揭房抵押貸可以嗎? 正在銀行按揭的房子能抵押貸款嗎？
  答

  按揭沒還完的房子是可以用于抵押貸款的，這種行為是房產(chǎn)二押，需要申請，具體是否可以申請審批，需要統(tǒng)一個人情況（借款人的年齡、還款能力、工資水平）等相關(guān)性。房產(chǎn)二押幾乎與第一次抵押貸款申請相同，我們必須經(jīng)過正式的審計程序和借款人的評估程序，但是，由于價格變動過大，兩次抵押將增加銀行的風險，因此抵押貸款利率將相對較低，所以具體銀行不借貸或者可以借到**高金額多少，還要到銀行的網(wǎng)絡(luò)咨詢。此外，應(yīng)該指出的是，一些銀行已經(jīng)規(guī)定，處理房產(chǎn)二押的條件是房地產(chǎn)的第一次抵押必須由銀行進行，而其他銀行處理的第一次抵押的第二次抵押不會通過，因此，申請時，您必須事先了解相關(guān)銀行的要求。

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